Nếu bạn đang tìm kiếm các khoản đầu tư an toàn trả lãi cao hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm hoặc tiền trên thị trường, trái phiếu tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi phù hợp với hóa đơn. Cả hai đều cung cấp thu nhập khiêm tốn, nhưng đi kèm với các hạn chế và hình phạt nếu bạn trả tiền sớm. Mặc dù có sự tương đồng, trái phiếu tiết kiệm và CD là động vật đầu tư rất khác nhau. Biết được sự khác biệt giữa trái phiếu tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi sẽ giúp bạn quyết định loài nào thuộc danh mục đầu tư của bạn.
Nhà cung cấp
Trái phiếu tiết kiệm được bán bởi Cục nợ công Hoa Kỳ thông qua TrillionDirect.gov dưới hai hình thức: trái phiếu tiết kiệm Series EE và Series I. Kể từ 2012, trái phiếu tiết kiệm không còn được bán ở dạng giấy, mặc dù chủ sở hữu trái phiếu tiết kiệm giấy có thể giữ chúng cho đến khi chúng đáo hạn. Bởi vì trái phiếu tiết kiệm được hỗ trợ bởi chính phủ liên bang, chúng hầu như không có rủi ro mặc định. Điều đó có nghĩa là bạn có thể chắc chắn lấy lại tiền của mình. Chứng chỉ tiền gửi được bán bởi các ngân hàng và tổ chức tiết kiệm. CD được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang lên đến tối đa $ 250,000.
Các điều khoản
Trái phiếu tiết kiệm thường có thời gian đầu tư hoặc đáo hạn là năm 30. CD có thời gian đáo hạn từ vài tháng đến 5 năm và lâu hơn. Tr KhoDirect.gov bán trái phiếu tiết kiệm bắt đầu từ $ 25, nhưng giới hạn các nhà đầu tư ở mức tối đa hàng năm là $ 5,000 mỗi trái phiếu Series EE và Series I. Các ngân hàng không đặt giới hạn trên cho số tiền bạn có thể đầu tư vào CD. Đầu tư tối thiểu có thể là $ 1,000 trở lên. Cả CD và trái phiếu tiết kiệm đều có hình phạt nếu bạn trả tiền sớm, nhưng các điều khoản khác nhau. Bạn không được rút tiền trong một trái phiếu tiết kiệm trong ít nhất một năm sau khi bạn mua nó và bạn bị mất lãi ba tháng nếu bạn đổi một trái phiếu trong vòng chưa đầy năm năm. CD thường áp dụng hình phạt lãi suất vài tháng khi bạn rút tiền bất cứ lúc nào trước ngày đáo hạn.
Quan tâm
Hầu hết các CD trả lãi suất cố định được đảm bảo cho đến ngày đáo hạn. Một số đĩa CD trả lãi khi nó kiếm được, thường là cứ sau ba tháng. Sự quan tâm đến các CD tích lũy khác, có nghĩa là nó được thêm vào số dư của CD khi nó kiếm được. Toàn bộ số tiền được trả cho bạn khi CD đáo hạn. Tất cả các trái phiếu tiết kiệm tích lũy lãi theo cách này. Trái phiếu EE Series trả lãi suất cố định. Trái phiếu loại I kết hợp lãi suất cố định với lãi suất thay đổi được gắn với tỷ lệ lạm phát và do đó có thể thay đổi.
Hậu quả về thuế
Thu nhập lãi cho cả CD và trái phiếu tiết kiệm phải chịu thuế ở mức thuế thu nhập thường xuyên, trừ khi trái phiếu hoặc CD nằm trong tài khoản hoãn thuế hoặc miễn thuế như IRA. Tuy nhiên, hậu quả thuế là khác nhau. Tiền lãi kiếm được từ CD phải chịu thuế trong năm tiền lãi kiếm được. Tiền lãi trái phiếu tiết kiệm không phải chịu thuế cho đến khi bạn rút tiền trong trái phiếu. Ngoài ra, lãi suất trái phiếu tiết kiệm được miễn tất cả các loại thuế thu nhập của tiểu bang và địa phương.
