Vay tiền mang trách nhiệm đạo đức và pháp lý.
Nhiều khả năng, bạn sẽ đồng ý rằng nếu bạn vay tiền từ ai đó, bạn có trách nhiệm đạo đức phải trả lại. Tuy nhiên, trách nhiệm pháp lý của bạn có thể không giống như trách nhiệm đạo đức của bạn. Tùy thuộc vào loại nợ bạn nợ và tiêu đề của khoản nợ, trách nhiệm hoàn vốn của bạn có thể khác nhau. Ngoài việc trả nợ hoặc từ bỏ tài sản, phá sản có thể là cách duy nhất để bạn loại bỏ nghĩa vụ pháp lý.
Nợ không có bảo đảm
Nợ không có bảo đảm là khoản nợ bạn chỉ cần đồng ý trả lại, mà không đưa ra bất kỳ tài sản thế chấp nào. Nợ thẻ tín dụng là một ví dụ phổ biến của nợ không có bảo đảm, vì lời hứa thanh toán của bạn không được "bảo đảm" bởi bất kỳ tài sản nào. Nếu bạn không trả được nợ thẻ tín dụng, người cho vay không thể lấy bất kỳ tài sản nào của bạn để đáp ứng khoản nợ. Tuy nhiên, nó có thể khởi kiện bạn và nhận bản án làm mất tiền lương của bạn hoặc giữ thế chấp đối với tài sản của bạn, vì bạn vẫn có trách nhiệm pháp lý để trả lại khoản nợ không có bảo đảm.
Bạn có thể thoát khỏi nghĩa vụ pháp lý này nếu hết thời hiệu về khoản nợ của bạn. Khoảng thời gian khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng ở New York, chẳng hạn, thời hiệu là sáu năm sau lần mặc định đầu tiên của bạn. Thông thường, một chủ nợ sẽ kiện bạn và nhận bản án từ lâu trước khi thời hiệu hết hạn, do đó kéo dài thời gian phải thu về khoản nợ.
Nợ có bảo đảm
Một khoản nợ có bảo đảm có tài sản ủng hộ lời hứa của bạn để trả lại số tiền bạn nợ. Về mặt pháp lý, bạn có trách nhiệm trả lại một khoản nợ có bảo đảm như một khoản nợ không có bảo đảm. Tuy nhiên, với một khoản nợ được bảo đảm, chủ nợ của bạn có thể thu giữ tài sản thế chấp có tên nếu bạn không trả được nợ. Các loại nợ được bảo đảm phổ biến bao gồm các khoản vay mua ô tô và thế chấp nhà.
Nợ vợ chồng
Nếu bạn kết hôn trong tình trạng tài sản cộng đồng, cuối cùng bạn có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với các khoản nợ của vợ hoặc chồng, ngay cả khi bạn không tự chịu trách nhiệm về chúng. Ở Washington, Idaho, California, Nevada, Arizona, New Mexico Texas, Louisiana và Wisconsin, vợ hoặc chồng đều phải chịu trách nhiệm về các khoản nợ phát sinh trong một cuộc hôn nhân. Ví dụ, nếu chồng bạn mở thẻ tín dụng bằng tên riêng của anh ấy sau khi bạn kết hôn, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm về các khoản nợ trên thẻ đó. Các khoản nợ tồn tại trước khi kết hôn vẫn là nghĩa vụ duy nhất của bên chịu trách nhiệm.
Phá sản
Phá sản thành công sẽ loại bỏ nghĩa vụ pháp lý của bạn để trả lại hầu hết, nếu không phải tất cả, các khoản nợ của bạn. Với sự phá sản của Chương 7, bạn có nguy cơ thanh lý tài sản có giá trị của mình nhưng lại nổi lên chỉ cần nợ trong vài tháng. Phá sản theo Chương 13 mất tới năm năm để hoàn thành và yêu cầu bạn thực hiện thanh toán hàng tháng cho khoản nợ của mình, nhưng nó cấp cho bạn sự bảo vệ tương tự từ các chủ nợ như Chương 7. Bạn cũng có thể giữ tất cả tài sản của mình trong Chương 13. Tuy nhiên, trong cả hai trường hợp, bạn vẫn phải trả hết các khoản nợ được bảo đảm hoặc từ bỏ tài sản thế chấp cơ bản. Cả hai loại phá sản cũng xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong nhiều năm tới, bảy trường hợp trong Chương 13 và 10 với Chương 7.
