Cổ phiếu và trái phiếu là hai loại đầu tư có đặc điểm khác nhau.
Mục đích của đầu tư là kiếm tiền, nhưng đôi khi đầu tư mất giá trị. Những cân nhắc chính để hoạch định chiến lược đầu tư là những cách để giảm rủi ro mà danh mục đầu tư của bạn sẽ không thực hiện như bạn mong đợi. Bạn phải xem xét tình hình tài chính của bạn, các loại đầu tư có sẵn và hiệu suất lịch sử của các loại đầu tư khác nhau. Sau đó, bạn có thể chọn các khoản đầu tư kết hợp các đặc điểm chính để mang lại hiệu suất bạn muốn với rủi ro bạn có thể chịu đựng được.
lợi tức
Mục đích là một xem xét quan trọng. Bạn phải quyết định xem mục tiêu của bạn là tạo ra thu nhập trước mắt hay tăng trưởng vốn dài hạn.
Trái phiếu chính phủ hoặc doanh nghiệp trả lãi và tạo thu nhập thường xuyên. Đầu tư vào các chứng khoán tạo thu nhập này là một cách sử dụng bất kỳ khoản tiết kiệm hiện có nào để bổ sung cho thu nhập thường xuyên của bạn. Bạn có thể mong đợi lợi nhuận chậm nhưng ổn định vài phần trăm và khoản đầu tư ban đầu của bạn vẫn còn khi trái phiếu đáo hạn.
Tăng trưởng
Người về hưu thường tạo thu nhập từ trái phiếu để bổ sung lương hưu. Các nhà đầu tư trẻ hơn thường tìm kiếm sự tăng trưởng. Họ muốn kiếm tiền bằng cách đầu tư tiền mặt dự phòng và làm cho nó phát triển. Các nhà đầu tư tăng trưởng mua cổ phiếu mà họ nghĩ sẽ tăng giá trị và bán chúng khi họ làm. Các lựa chọn đầu tư kỳ lạ hơn mang lại sự tăng trưởng bao gồm tương lai, thông qua đó bạn mua quyền mua hoặc bán một cổ phiếu trong tương lai; hàng hóa mà bạn suy đoán về giá của các vật liệu như ngũ cốc, dầu hoặc kim loại; và ngoại hối, thông qua đó bạn đặt cược vào giá trị của ngoại tệ.
Thanh khoản
Một cân nhắc khác trước khi bạn đầu tư là tính thanh khoản của các khoản đầu tư của bạn. Nếu bạn có tiền tiết kiệm và chắc chắn rằng bạn sẽ không cần tiền trong năm năm tới, bạn có thể buộc tiền của mình trong khoảng thời gian đó và bạn có thể nhận được tiền lãi cao hơn. Tuy nhiên, nếu có điều gì đó bất ngờ xảy ra và bạn cần tiền, bạn có thể phải trả tiền phạt đáng kể. Thay thế là đầu tư vào chứng khoán thanh khoản mà bạn có thể bán bất cứ lúc nào. Bạn phải cân bằng tình hình cá nhân với các yêu cầu của bạn về thu nhập, tăng trưởng và thanh khoản và chọn các khoản đầu tư của bạn cho phù hợp.
Nguy cơ
Một biến số quan trọng ảnh hưởng đến số tiền bạn sẽ kiếm được với các khoản đầu tư của mình là số tiền rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận. Rủi ro bao gồm hai thành phần: số tiền bạn có thể mất và khả năng mất mát xảy ra. Rủi ro cao hơn có nghĩa là thu nhập lớn hơn hoặc tăng trưởng nhiều hơn.
Đa dạng hóa
Một cách để giải quyết các cân nhắc khác nhau khi đầu tư là mua chứng khoán với các đặc điểm khác nhau. Nhiều người không chắc chắn liệu họ có cần thanh khoản hay không, và một số người có thể thích tăng trưởng ngay cả khi họ hy vọng có thêm một chút thu nhập. Đa dạng hóa cho phép bạn mua một số chứng khoán cho thu nhập và một số cho tăng trưởng. Một số sẽ bị khóa và một số bạn sẽ có thể bán bất cứ lúc nào. Một số ít sẽ có rủi ro cao, hầu hết sẽ ở đâu đó ở giữa và một số ít sẽ rất an toàn.
Thuế
Bởi vì bạn quan tâm đến số tiền bạn sẽ còn lại sau khi nộp thuế, bạn phải xem xét các hàm ý về thuế trước khi bạn đầu tư.
Các loại đầu tư khác nhau có thể cho kết quả rất khác nhau sau thuế. Tình hình thuế cá nhân của bạn có rất nhiều biến số mà bạn phải thực sự tính thuế bằng các kịch bản khác nhau hoặc tham khảo ý kiến cố vấn tài chính để nhận trợ giúp chuyên nghiệp.
