Lịch sử tín dụng kém có thể là một người không đủ tiêu chuẩn.
Người cho vay có thể giúp bạn thực hiện ước mơ trở thành chủ sở hữu nhà, nhưng trong khi bạn đang nghĩ về một tương lai hoàn hảo, người cho vay của bạn đang nghĩ về điểm mấu chốt. Người cho vay của bạn muốn đảm bảo rằng nó sẽ mang lại lợi nhuận bằng cách cho bạn vay - và nếu các quan chức cho vay nghĩ rằng họ không thể, bạn có thể bị loại. Mặc dù không có những điều khó khăn và nhanh chóng khiến bạn bị loại, nhưng một số yếu tố liên quan đến tài chính của bạn có khả năng khiến bạn bị loại.
tín dụng xấu
Ngân hàng của bạn muốn biết rằng bạn sẽ thực hiện tốt khoản vay của mình, vì vậy người cho vay muốn biết về quá khứ tài chính của bạn. Người cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng của bạn, được thiết kế để đo lường mức độ tín nhiệm của bạn. Mặc dù không có điểm dừng tuyệt đối, nhưng điểm càng thấp, bạn càng có nhiều khả năng bị loại. Bạn không cần phải có tín dụng hoàn hảo để đủ điều kiện, vì vậy một vài khoản thanh toán trễ ở đây và sẽ không nhất thiết phải giết thỏa thuận; người cho vay muốn thấy bạn đã theo kịp các khoản thanh toán gần đây. Nhưng các vấn đề tín dụng lớn trong quá khứ, chẳng hạn như một khoản vay mặc định, có thể khiến bạn không đủ điều kiện.
Không thanh toán Xuống
Khi một ngân hàng trao cho bạn khoản vay sáu con số, người cho vay muốn thấy bạn cam kết với khoản vay. Điều này có nghĩa là bạn cần phải thanh toán xuống nhà của bạn. Hầu hết những người cho vay sẽ muốn thanh toán xuống phần trăm 20 nhưng một số người có thể chấp nhận phần trăm 10 xuống. Ngay cả các khoản vay được hỗ trợ bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang thường sẽ yêu cầu thanh toán xuống ít nhất là phần trăm 3.5. Nếu bạn không có tiền để đặt vào nhà, bạn gần như chắc chắn sẽ bị loại.
Tỷ lệ nợ
Nợ sẽ không đủ điều kiện cho bạn hoàn toàn - điều mà người cho vay của bạn muốn biết là tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Nhiều khoản thế chấp được xử lý thông qua Hiệp hội thế chấp quốc gia liên bang, được gọi là Fannie Mae, và phải đáp ứng các bài kiểm tra tỷ lệ cụ thể nếu không họ sẽ bị loại. Nếu khoản thanh toán xuống của bạn thấp hơn 10 phần trăm, thì bạn cần vượt qua bài kiểm tra "28 / 33" - nghĩa là các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng, thuế bất động sản và bảo hiểm nhà ở không thể vượt quá phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của bạn và tổng thời gian dài của bạn nợ -term không thể vượt quá 28 phần trăm thu nhập của bạn. Nếu bạn đã thanh toán xuống phần trăm 33 trở lên, bạn sẽ cần phải vượt qua bài kiểm tra "10 / 28" ít nghiêm ngặt hơn, cho phép khoản nợ dài hạn của bạn tăng lên phần trăm 36.
Phá sản
Nếu bạn không may bị phá sản sớm trong đời, điều này có thể khiến bạn không đủ điều kiện để thế chấp - nhưng không nhất thiết phải như vậy. Theo David Hall of Hall Financial, những người cho vay có thể muốn khoản vay của bạn được đảm bảo bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang nếu bạn đã trải qua một vụ phá sản. Tuy nhiên, bạn sẽ bị loại khỏi khoản vay FHA nếu chưa được hai năm kể từ khi bạn phá sản. Một ngoại lệ cho điều này là nếu việc phá sản xảy ra do các tình tiết giảm nhẹ nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn, nhưng ngay cả khi đó bạn sẽ phải đợi ít nhất là 12 tháng kể từ khi xuất viện để có khả năng đủ điều kiện.
