Chúng tôi sẽ vượt xa các khoản thanh toán trễ và số dư cao trên thẻ tính phí của bạn.
Hầu hết mọi người biết tín dụng điển hình no-nos:
Đừng thanh toán chậm.
Đừng cho phép một tài khoản đi vào bộ sưu tập. Tránh các khoản nợ thuế, phá sản và tịch thu nhà.
Và tất nhiên, trả hết nợ thẻ tín dụng nên là một trong những ưu tiên tài chính hàng đầu của bạn. (Để tìm hiểu các ưu tiên tài chính hàng đầu khác của bạn, hãy sử dụng công cụ đơn giản này.)
Nhưng cũng có những cách ít được biết đến mà bạn có thể vô tình làm hỏng điểm tín dụng của bạn. Dưới đây là mười hành động - từ ít nhất đến có hại nhất - có thể khiến số của bạn giảm mạnh.
KHAI THÁC. Thuê xe có thẻ ghi nợ
Mặc dù nhiều cơ quan cho thuê yêu cầu bạn thanh toán tiền ký gửi bằng thẻ tín dụng, một số người sẽ chấp nhận thẻ ghi nợ của bạn. Tuy nhiên, các cơ quan thường có một điều khoản trong hợp đồng nêu rõ rằng họ có thể rút báo cáo tín dụng của bạn nếu bạn chọn thanh toán bằng thẻ ghi nợ. Kiểm tra tín dụng đó gây ra một cuộc điều tra khó khăn, sẽ làm cho điểm của bạn tăng một vài điểm.
Một cuộc điều tra khó khăn là khi người cho vay, tổ chức phát hành thẻ tín dụng hoặc tổ chức tài chính khác yêu cầu kiểm tra tín dụng để quyết định có nên gia hạn hạn mức tín dụng cho bạn hay không, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc khoản vay mua nhà.
Mỗi yêu cầu cứng thường làm giảm điểm tín dụng của bạn xuống một vài điểm và sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong hai năm. Một loại điều tra khác, yêu cầu mềm, được thực hiện bởi những người không có ý định hành động, chẳng hạn như chủ nhà của bạn kiểm tra tín dụng của bạn và sẽ không có bất kỳ ảnh hưởng nào đến điểm tín dụng của bạn.
KHAI THÁC. Yêu cầu tăng hạn mức tín dụng
Mặc dù có thể là một ý tưởng tốt để yêu cầu tăng giới hạn trong thẻ tín dụng của bạn (và có thể giúp điểm tín dụng của bạn về lâu dài), nó cũng có thể làm hỏng điểm của bạn trong ngắn hạn nếu bắt đầu một cuộc điều tra tín dụng cứng. Khi gọi để yêu cầu tăng giới hạn, hãy đảm bảo hỏi trước nếu nó sẽ bắt đầu một cuộc điều tra cứng hoặc mềm trên báo cáo tín dụng của bạn. Mỗi tổ chức xử lý nó khác nhau.
KHAI THÁC. Đăng ký tài khoản tại Liên minh tín dụng
Với rất nhiều người chuyển tiền của họ từ các ngân hàng lớn sang các công đoàn tín dụng nhỏ hơn, điều quan trọng cần biết là việc mở tài khoản mới có thể gây ra một cuộc điều tra khó khăn. Trước khi đăng ký, hãy hỏi xem việc mở tài khoản mới có liên quan đến báo cáo tín dụng của bạn hay không. Cuộc điều tra không phải là duy nhất đối với các công đoàn tín dụng, hầu hết các tổ chức đều thực hiện một cuộc điều tra khó khăn khi bạn mở một tài khoản mới.
(Để biết thêm về việc chuyển sang một tổ chức tín dụng có thể là một động thái tốt cho bạn hay không, hãy đọc điều này.)
KHAI THÁC. Nhận điện thoại di động mới
Mở một tài khoản di động mới cũng có thể bắt đầu một cuộc điều tra tín dụng cứng. Mặc dù mỗi yêu cầu khó không nên làm giảm điểm số của bạn quá nhiều, bạn sẽ muốn cẩn thận không bắt đầu quá nhiều trong một thời gian quá ngắn, nếu không những hành động nhỏ này thực sự có thể tăng lên.
KHAI THÁC. Sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp
Trước đây, các hoạt động thẻ tín dụng kinh doanh không xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, nhưng điều đó không còn đúng nữa. Ngày nay, tất cả các công ty phát hành thẻ tín dụng lớn đều yêu cầu bạn cung cấp bảo lãnh cá nhân "khi đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp. Điều đó có nghĩa là về cơ bản bạn sẽ là người đồng ký tên với công ty của bạn trên thẻ. Công ty của bạn có thể chịu trách nhiệm thanh toán số dư, nhưng tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu bạn không theo kịp giấy tờ hoặc họ mặc định thanh toán. Nếu bạn làm việc cho một doanh nghiệp nhỏ, trẻ và cần một thẻ kinh doanh cho chi phí công việc, trước tiên hãy hỏi bạn có phải cung cấp bảo lãnh cá nhân. Nếu câu trả lời là có, thay vào đó bạn có thể muốn sử dụng tín dụng của mình cho chi phí kinh doanh và điền vào các biểu mẫu chi phí.
KHAI THÁC. Không sử dụng thẻ tín dụng của bạn
Nếu bạn có tài khoản thẻ tín dụng ở trạng thái tốt, không hoạt động trong một thời gian dài, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể chọn đóng tài khoản của bạn do không hoạt động. Nếu bạn không sử dụng nó, bạn có thể không nhận thấy rằng tài khoản của bạn đã bị đóng cho đến khi tín dụng của bạn bị ảnh hưởng. Lý do điều này sẽ làm tổn thương điểm số của bạn là nó sẽ không tốt cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Để biết thêm về những gì nó là và tại sao nó quan trọng, hãy kiểm tra này.
KHAI THÁC. Tranh chấp hóa đơn thẻ tín dụng
Nếu bạn đang ở giữa một tranh chấp tín dụng, một số thuật toán điểm tín dụng có thể không tính đến hạn mức tín dụng tranh chấp khi tính điểm của bạn, do đó, kiểm tra tín dụng được thực hiện trên hồ sơ của bạn trong thời gian đó có thể khiến điểm của bạn thấp hơn điểm số của bạn sẽ được bao gồm nếu tài khoản tranh chấp được bao gồm. Tại sao? Một lần nữa, bằng cách hạ thấp tổng hạn mức tín dụng có sẵn của bạn, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ thay đổi và không tốt hơn.
KHAI THÁC. Sử dụng một kế hoạch tài chính cho một giao dịch mua lớn
Một nhà bán lẻ đồ nội thất nhỏ, địa phương có thể đề nghị cho phép bạn tài trợ cho việc mua hàng nhưng nếu bạn chấp nhận khoản vay, điều đó có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn vì đây được coi là khoản vay cuối cùng " , tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi số dư cao được báo cáo về tín dụng của bạn.
Chẳng hạn, giả sử bạn nộp đơn xin tín dụng để tài trợ cho một chiếc ghế dài $ 1,400. Bạn nhận được một ưu đãi tuyệt vời: không thanh toán và lãi suất 0% trong các tháng 18. Bạn mất vài tháng để bắt đầu thanh toán và trong thời gian tạm thời bạn có một dòng tín dụng mới trên báo cáo tín dụng của mình. Dòng mới về cơ bản sẽ được tối đa hóa, bởi vì giới hạn sẽ là $ 1,400 và số dư của bạn sẽ là $ 1,400. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, do đó, sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực.
KHAI THÁC. Đóng tài khoản thẻ tín dụng cũ
Có vẻ như là một ý tưởng tốt để loại bỏ thẻ tín dụng cũ, nhưng nó sẽ làm giảm thời gian lịch sử tín dụng của bạn và tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, cả hai đều có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Cụ thể, chúng tôi thường khuyên bạn nên tránh đóng thẻ tín dụng cũ nhất của mình, vì lịch sử tín dụng dài đó là một tài sản bạn muốn giữ.
KHAI THÁC. Ngồi trên vé đậu xe không trả tiền
Một số khu vực pháp lý chuyển giao vé đậu xe không trả tiền cho các cơ quan bộ sưu tập. Có một tài khoản trong bộ sưu tập làm giảm nghiêm trọng điểm tín dụng của bạn. Gần đây, ngày càng có nhiều thành phố đã gửi thông tin vé đậu xe chưa thanh toán cho các cơ quan thu nợ trong một nỗ lực để thu hẹp khoảng cách ngân sách.
Năm nay, Chicago và vùng ngoại ô Washington, DC đã bắt đầu theo đuổi vé không trả tiền theo cách này. Thành phố New York, nơi có gần $ 700 triệu tiền phạt đậu xe quá hạn, cũng làm điều này. Để tìm hiểu xem thành phố của bạn có tặng vé chưa thanh toán cho các đại lý bộ sưu tập hay không, hãy tìm kiếm trên trang chủ .gov của nó hoặc gọi cho Bộ Doanh thu. Hãy nhớ rằng điều này bao gồm vé đậu xe mà bạn có thể đã phải chịu như một du khách ngoài tiểu bang!
Điểm mấu chốt: Các quy tắc này quản lý thay đổi tín dụng của bạn theo thời gian. Một cái gì đó không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn vài năm trước giờ có thể ảnh hưởng đến hồ sơ của bạn do luật pháp gần đây của chính phủ. Luôn cập nhật những hành động nào có thể có tác động tín dụng tiêu cực bằng cách theo dõi điểm tín dụng của bạn tại CreditKarma.com.
Credit Karma ™ là một dịch vụ quản lý tín dụng hoàn toàn miễn phí, cung cấp điểm tín dụng miễn phí, giáo dục tài chính và các đề xuất tiết kiệm được cá nhân hóa. Chúng tôi giúp hơn một triệu người tiêu dùng 3 nhận ra sự tiết kiệm chi phí hàng ngày khi có điểm tín dụng tốt.
Thêm từ LearnVest:
Nợ có làm bạn suy sụp? Thoát khỏi Bootcamp nợ sẽ giúp bạn thoát khỏi!
Tìm hiểu 3 Những điều bạn nên biết về Điểm tín dụng
Không phải tất cả các kế hoạch đều là những điều tốt: Học hỏi từ những sai lầm của những doanh nhân thất bại này
