APY so với lãi suất
"APY" là tên viết tắt của "tỷ lệ phần trăm hàng năm" và áp dụng cho các tài khoản tiết kiệm. APY liên quan đến sự kết hợp giữa lãi suất được trả trên tài khoản và số lượng bài đăng lãi thu được. Lãi suất tài khoản tiết kiệm của bạn là yếu tố chi phối, nhưng APY của bạn sẽ cao hơn lãi suất đã nêu. Ngay cả khi bạn có một tài khoản đang hoạt động, với các khoản bổ sung và rút tiền nhất quán, APY của bạn sẽ vượt quá lãi suất của bạn, ít nhất là một chút.
Lãi suất
Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn công khai mức lãi suất đã nêu cho tất cả các tài khoản tiết kiệm. Ngoại trừ chứng chỉ tiền gửi, mà lãi suất thường được cố định cho thời hạn của tài khoản - ba tháng, sáu tháng, một năm, hai năm hoặc lâu hơn - lãi suất tiết kiệm có thể thay đổi thường xuyên khi ngân hàng cảm thấy cần thiết. Những thay đổi này, tất nhiên, sẽ ảnh hưởng đến APY của bạn trong suốt một năm.
Tài khoản tiết kiệm có liên quan
Tất cả các tài khoản tiết kiệm, bất kể điều khoản, sẽ có APY. Các tài khoản phổ biến nhất là tiết kiệm thường xuyên, cho phép gửi tiền và rút tiền không giới hạn; tài khoản thị trường tiền tệ, hoặc MMA, với các hạn chế gửi và rút tiền; và chứng chỉ tiền gửi, hoặc đĩa CD, thường cấm mọi bổ sung hoặc rút tiền trong khoảng thời gian của chứng chỉ.
Các tính toán phức tạp hơn đối với những tài khoản có nhiều giao dịch, số dư dao động rộng rãi và một số bài đăng lãi trong năm. Ví dụ: tính APY cho CD sáu tháng với một lần đăng lãi vào cuối kỳ hạn dễ hơn nhiều so với tính APY cho tài khoản tiết kiệm gia đình với các bài đăng lãi hàng quý, nhiều lần thêm và rút tiền và thay đổi nhiều tỷ lệ tài khoản trong năm.
Tính APY
Việc tính toán APY có thể đơn giản hoặc khó khăn, tùy thuộc vào loại tài khoản tiết kiệm, nhưng công thức rất đơn giản. APY bằng (1 = r / n) n, trong đó "r" bằng với lãi suất được trả trên tài khoản và "n" bằng với số kỳ tính lãi - đăng lãi - trong năm. Vì APY hiển thị các hiệu ứng tuyệt vời của lãi kép - thu lãi trên lãi suất - một tài khoản tiết kiệm trả lãi hàng ngày sẽ có APY cao hơn một tài khoản đăng lãi mỗi năm, bất kể số tiền lãi được đăng.
Lợi ích của lãi suất APY Versus
Lãi suất rất quan trọng, nhưng APY cho bạn biết những gì bạn thực sự kiếm được trên tài khoản tiết kiệm của mình. Ví dụ: bạn có thể phân tích hai tài khoản, cả hai đều trả phần trăm 4 mỗi năm. Nhưng một người trả lãi nửa năm một lần, làm cho phần trăm APY 4.04 của bạn. Các tài khoản tiết kiệm khác trả lãi hàng ngày. Vào cuối một năm, bạn sẽ kiếm được phần trăm 4.081. Mặc dù sự khác biệt có thể không giúp bạn trở nên giàu có, nhưng tài khoản lãi suất hàng ngày là lựa chọn tốt hơn.
