Tài khoản hưu trí cá nhân không phải là một nỗ lực nhóm. Bạn không thể thêm vợ vào IRA theo cách bạn có thể thêm tên của cô ấy vào tiêu đề của nhà bạn. Ngay cả khi bạn mở IRA sau khi kết hôn, bạn không thể trở thành chủ sở hữu chung của một tài khoản. Tuy nhiên, có nhiều cách để cho vợ bạn chia sẻ khoản đầu tư IRA của bạn.
Người thụ hưởng
Nơi bạn có thể thêm tên của vợ mình vào IRA của bạn là trên mẫu đơn thụ hưởng. Nếu bạn đặt tên cô ấy là người thụ hưởng của mình, cô ấy sẽ thừa kế tài sản tài khoản khi bạn chết và không có tài khoản thông qua chứng thực di chúc. Điều này không cung cấp cho cô ấy bất kỳ quyền kiểm soát hoặc yêu cầu nào đối với tài khoản khi bạn còn sống. Nếu bạn sống trong một tiểu bang sở hữu cộng đồng, bạn có thể cần sự chấp thuận của vợ / chồng của bạn để đặt tên cho người khác là người thụ hưởng.
di sản
Nếu vợ bạn là người thụ hưởng duy nhất trong tài khoản của bạn, cô ấy có thể làm những việc mà không người thụ hưởng nào khác có thể làm. Những người thụ hưởng không phải là vợ / chồng phải chuyển tiền từ tài khoản của bạn sang một tài khoản riêng được thiết lập để xử lý, sau đó bắt đầu rút tiền. Mặt khác, vợ bạn có nhiều lựa chọn hơn: cô ấy có thể chiếm đoạt tài khoản của bạn sau khi bạn chết như thể là của riêng cô ấy, thêm tiền vào đó và không rút tiền cho đến khi nghỉ hưu. Tất nhiên, tùy thuộc vào độ tuổi của cô ấy, điều này thường cho phép tiền tăng thuế miễn thuế trong nhiều năm hơn so với khi cô ấy là người thụ hưởng không phải là vợ / chồng.
Tài khoản phối ngẫu
Người phối ngẫu của bạn không thể chia sẻ IRA của bạn, nhưng bạn có thể trả tiền cho một IRA của riêng mình. Kể từ 2013, đóng góp IRA tối đa mỗi năm là $ 5,500 hoặc $ 6,500 nếu bạn là 50 trở lên. Nếu bạn kiếm được ít hơn số đó, bạn chỉ có thể đóng góp nhiều như bạn kiếm được. Nếu người phối ngẫu của bạn không kiếm đủ tiền để tài trợ cho IRA của cô ấy, bạn có thể đóng góp cho cô ấy. Ví dụ: nếu cô ấy không kiếm được gì và bạn kiếm được nhiều hơn $ 11,000, bạn có thể gửi $ 5,500 trong hai IRA, một cho mỗi bạn.
Những cân nhắc
Nếu bạn đặt người phối ngẫu của bạn xuống làm người thụ hưởng, tùy thuộc vào luật pháp của tiểu bang của bạn, ly hôn có thể không thay đổi điều đó. Công việc của quản trị viên tài khoản của bạn không phải là quyết định ai xứng đáng được thừa kế IRA của bạn - đơn giản chỉ là đưa số tiền thu được cho người thụ hưởng được nêu tên của bạn. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, nếu tên của vợ cũ của bạn được viết là người thụ hưởng, tài khoản của bạn có thể được gửi đến cô ấy. Để tránh mọi sự nhầm lẫn sau này, tốt nhất là luôn cập nhật những người thụ hưởng được nêu tên của bạn.
