Tôi có thể xây nhà trong khi mang thế chấp không?
Xây dựng một ngôi nhà mới là một giấc mơ được chia sẻ bởi nhiều cặp vợ chồng. Tuy nhiên, hầu hết những người thực hiện giấc mơ này không thể thực hiện được nếu không có được tài chính xây dựng từ người cho vay. Mặc dù thực hiện thế chấp ở một ngôi nhà khác không ngăn bạn xây dựng một ngôi nhà mới cùng một lúc, nhưng nó có thể làm cho quá trình khó khăn hơn.
Mẹo
Không có hạn chế khi xây dựng một ngôi nhà mới trong khi thực hiện thế chấp cho một ngôi nhà khác, nhưng về mặt tài chính, nó có thể hơi khó khăn khi thêm cho vay xây dựng lên trên tất cả mọi thứ khác.
Về khoản vay xây dựng
Một khoản vay xây dựng được sử dụng để tài trợ cho quá trình xây dựng của một ngôi nhà mới. Không giống như các khoản thế chấp tiêu chuẩn, người cho vay chấp thuận các khoản vay xây dựng dựa trên thông tin bạn cung cấp cho họ về ngôi nhà bạn dự định xây, trái ngược với giá trị của một ngôi nhà hiện có. Hai loại chính của các khoản vay xây dựng tồn tại: tài chính chỉ xây dựng và tài chính xây dựng đến vĩnh viễn.
Tài chính chỉ xây dựng chỉ bao gồm quá trình xây dựng và phải được thanh toán đầy đủ khi quá trình hoàn tất, thường là bằng cách thế chấp tiêu chuẩn. Mặt khác, tài chính xây dựng đến vĩnh viễn, tự động chuyển đổi thành thế chấp tiêu chuẩn sau khi xây dựng xong. Người cho vay sẽ không chấp nhận một trong hai loại tài chính trừ khi họ tin rằng bạn có thể đủ khả năng thanh toán thế chấp mà bạn sẽ nợ sau khi ngôi nhà được xây dựng.
Giữ nhà hiện tại của bạn
Nếu bạn có kế hoạch giữ ngôi nhà hiện tại của mình trong và sau quá trình xây dựng, bạn sẽ không thể xây dựng một ngôi nhà mới trừ khi bạn có đủ khả năng chi trả cả thế chấp. Người cho vay sẽ xác định xem bạn có đủ khả năng trả cả hai khoản thế chấp hay không bằng cách phân tích tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, tỷ lệ nợ quay vòng trên tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Nợ quay vòng bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay tự động, khoản vay sinh viên và thế chấp.
Bán nhà hiện tại của bạn
Nếu bạn dự định bán căn nhà hiện tại trước khi bạn chuyển đến ngôi nhà mới mà bạn đang xây dựng, bạn có thể đủ điều kiện để vay xây dựng ngay cả khi bạn không đủ khả năng thanh toán cả hai khoản thanh toán thế chấp cùng một lúc.
Để đủ điều kiện cho một khoản vay xây dựng trong những trường hợp này, bạn thường phải cung cấp cho người cho vay một hợp đồng mua bán cho thấy ngôi nhà hiện tại của bạn sẽ được bán trước khi bạn bắt đầu trả tiền thế chấp cho ngôi nhà mới. Một số người cho vay thậm chí có thể yêu cầu bạn phải đóng cửa bán hàng trước khi họ phê duyệt khoản vay.
Những điều cần xem xét
Nếu người cho vay xác định rằng bạn có thể đủ khả năng trả cả thế chấp hiện tại và thế chấp mới cùng một lúc, bạn có thể bắt đầu xây dựng ngôi nhà mới của mình bất kể bạn có kế hoạch giữ hoặc bán ngôi nhà hiện tại của bạn. Nếu bạn có kế hoạch thuê nhà hiện tại sau khi bạn chuyển đi, bạn có thể sử dụng thu nhập cho thuê trong tương lai để giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình, miễn là bạn có thể cho người cho vay ký hợp đồng thuê.
