Đóng góp vào 401 (k) của bạn sẽ giúp bạn nghỉ hưu nhưng sẽ không hạ EFC của bạn.
Đại học có thể là một trong những khoản đầu tư đắt nhất của bạn và bạn có thể sẽ cần hỗ trợ tài chính. FAFSA, Đơn xin Hỗ trợ Sinh viên Liên bang Miễn phí, là bước đầu tiên để xác định điều kiện nhận học bổng, trợ cấp, khoản vay và chương trình học tập làm việc của bạn. FAFSA dựa trên tính đủ điều kiện của bạn đối với EFC (đóng góp ước tính của gia đình), thay đổi hàng năm với tình hình tài chính của bạn. Một số thay đổi này nằm trong tầm kiểm soát của bạn, nhưng không phải mọi quyết định tài chính đều ảnh hưởng đến EFC của bạn. Ví dụ: bạn có thể quyết định số tiền đóng góp cho 401 (k) của mình, nhưng điều đó sẽ không làm giảm EFC của bạn.
Tài khoản 401 (k)
Tài khoản 401 (k) là các kế hoạch hưu trí cho phép bạn giảm thu nhập chịu thuế bằng cách đóng góp một phần tiền lương của bạn vào kế hoạch. Những đóng góp tự chọn này cắt giảm thu nhập chịu thuế của một nhân viên cho các mục đích thuế thu nhập liên bang. Mặc dù thu nhập chịu thuế là một thành phần quan trọng trong việc xác định EFC của bạn trên FAFSA, thu nhập chịu thuế cho các mục đích thuế không giống như cho các mục đích của FAFSA.
Tài sản 401 (k)
Các tài sản được giữ trong một kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện, chẳng hạn như 401 (k), không có vai trò gì trong EFC trong FAFSA. Những tài sản này được chỉ định cho nghỉ hưu của bạn, vì vậy chúng không có sẵn cho bạn hoặc gia đình bạn ngay cả khi bạn cần chúng để trả chi phí đại học. Ngoài việc bị giữ lại để nghỉ hưu, công thức FAFSA nhận ra rằng nếu bạn phân phối sớm (trước khi bạn già 59 ½) từ tài khoản 401 (k) của mình, bạn sẽ phải đối mặt với mức phạt thuế phần trăm 10. Tuy nhiên, nếu bạn nhận được tiền hưu trí, đó sẽ được coi là thu nhập cho các mục đích EFC của FAFSA.
Đóng góp 401 (k) không tự nguyện
Về mặt kỹ thuật, không có đóng góp không tự nguyện nào buộc nhân viên vào kế hoạch 401 (k) của họ. Nhà tuyển dụng có thể tự động đăng ký nhân viên đủ điều kiện và rút một tỷ lệ lương nhất định để đóng góp cho kế hoạch. Nhân viên luôn có thể từ chối kế hoạch. Những đóng góp này được đối xử giống như đóng góp 401 (k) tự nguyện cho các mục đích FAFSA.
Đóng góp 401 (k) tự nguyện
Về cơ bản, tất cả những đóng góp của bạn cho kế hoạch 401 (k) của bạn sẽ là tự nguyện. Thật không may, họ sẽ không hạ EFC của bạn. Thay vào đó, những đóng góp tự nguyện đó được coi là thu nhập không được tính thuế cho các mục đích của FAFSA. Thu nhập không được tính thuế sẽ làm tăng thu nhập FAFSA của bạn, từ đó làm tăng EFC của bạn. Kết quả cho bạn là một khoản hỗ trợ tài chính nhỏ hơn.
