Từ chối thế chấp có thể là một triệu chứng của tín dụng xấu.
Điểm tín dụng mạnh có thể là chìa khóa để tiếp cận tín dụng cho nhà, xe hơi, kỳ nghỉ, sửa chữa cần thiết hoặc quần áo. Fair Isaac Corp (FICO) tính toán các hạng này theo các yếu tố như số tiền nợ của bạn, cho dù bạn trả đúng hạn và tần suất bạn yêu cầu tín dụng. Bởi vì những người cho vay thế chấp trông không chỉ là FICO, điểm tín dụng của bạn không bị ảnh hưởng khi bị từ chối thế chấp. Tuy nhiên, việc từ chối có thể báo hiệu rằng FICO của bạn cần cải thiện và có thể thúc đẩy bạn hành động để có được tín dụng lành mạnh hoặc tìm sự giúp đỡ trên con đường sở hữu nhà của bạn.
Từ chối không chi phí điểm
Bạn không mất điểm cho đơn xin thế chấp bị từ chối. FICO không biết nếu bạn đã bị từ chối. Ngoài ra, người cho vay của bạn có thể từ chối bạn vì lý do FICO không sử dụng để chấm điểm cho bạn. Lịch sử công việc kém hoặc thất thường và thu nhập thấp có thể làm tổn thương đơn xin thế chấp. Người cho vay muốn thấy bạn có thu nhập ổn định. Trên thực tế, để đủ điều kiện cho nhiều khoản vay, khoản thanh toán thế chấp của bạn không thể vượt quá phần trăm 26 đến phần trăm thu nhập của bạn. Tuy nhiên, FICO không nhìn vào những gì bạn làm hoặc mang về nhà hoặc bạn đã ở lại làm việc được bao lâu.
Số lượng ứng dụng cao
FICO có thể sẽ mất một vài điểm nếu bạn đã nộp đơn xin nhiều khoản thế chấp trong một thời gian ngắn. Một ứng dụng thẻ tín dụng hoặc thế chấp tạo ra một cuộc điều tra "cứng" từ người cho vay hoặc công ty thẻ tín dụng vào lịch sử tín dụng của bạn. Một vài trong số chúng có thể khiến bạn xuất hiện rủi ro tín dụng lớn hơn vì bạn đang phụ thuộc quá nhiều vào tín dụng. Theo FICO, những người có ít nhất sáu câu hỏi có khả năng bị phá sản cao gấp tám lần.
Giảm nợ
Một thế chấp bị từ chối có thể là lời cảnh tỉnh của bạn để giảm nợ của bạn. Nợ nhỏ hơn có nghĩa là điểm tín dụng tốt hơn bởi vì bạn ít có khả năng được tối đa hóa trên nhiều thẻ. FICO dựa trên 30 phần trăm điểm số của bạn dựa trên số nợ bạn có so với giới hạn tín dụng của bạn. Người cho vay thế chấp quyết định có đủ điều kiện dựa trên tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn hay không, đại diện cho tổng số nợ hiện tại của bạn, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng và vay mua ô tô, và khoản thanh toán thế chấp dự kiến của bạn so với thu nhập trước thuế của bạn. Nói chung, các chương trình thuộc Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ không cho phép khoản nợ hiện tại của bạn và khoản thanh toán thế chấp vượt quá phần trăm thu nhập của bạn.
Cải thiện điểm tín dụng của bạn
Biến từ chối thành một lý do để có xu hướng hồ sơ tín dụng của bạn. FICO khuyên bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình để biết các lỗi có thể làm sai điểm của bạn. Nhận báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm từ trang webcreditreport.com. Cải thiện lịch sử thanh toán của bạn, chiếm phần trăm 35 của điểm tín dụng FICO của bạn. Sử dụng máy tính hoặc điện thoại thông minh của bạn để nhận thông báo thanh toán hoặc đăng ký thanh toán tự động nếu bạn chỉ quan tâm đến việc thực hiện thanh toán tối thiểu.
Cho vay mua nhà
Tín dụng kém và từ chối trong quá khứ không phải giữ bạn ra khỏi nhà. Cục Quản lý Nhà ở Liên bang hỗ trợ nhiều người phấn đấu sở hữu một ngôi nhà thông qua việc đủ điều kiện tín dụng, thanh toán thấp và thanh toán thấp. Các khoản vay được FHA hỗ trợ cho phép nhiều người có vấn đề về tín dụng đủ điều kiện vay vì FHA sẽ bảo vệ người cho vay nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán. Những khoản thế chấp này chỉ yêu cầu bạn đưa xuống phần trăm 3 của giá nhà. Bạn cũng có thể củng cố thông tin của bạn như là một người xin vay tiền. Ở cùng một công việc hoặc trong lĩnh vực của bạn trong ít nhất năm năm, trừ khi một công việc được trả lương tốt hơn xuất hiện.
