Mặc dù bạn vừa mới thế chấp, bạn không nên ngừng tái cấp vốn nếu cơ hội tiết kiệm xuất hiện ngay lập tức. Các ngành công nghiệp thế chấp và nhà ở liên tục thay đổi. Tỷ lệ và giá trị tăng và giảm thường xuyên. Nếu bạn vừa mới chuyển đến ngôi nhà mới của mình với một khoản thế chấp kha khá, nhưng không lý tưởng, bạn có thể tái tài trợ ngay lập tức nếu một thỏa thuận tốt hơn xuất hiện và lợi ích của việc đó vượt xa chi phí.
Quy trình tái cấp vốn
Khi bạn tái tài trợ khoản thế chấp của mình, bạn nhận được một khoản vay mới thay thế cho khoản vay hiện tại của bạn. Về mặt lý thuyết, bạn có thể làm điều này bất cứ lúc nào sau khi đóng. Bạn chỉ cần đủ điều kiện cho các điều khoản của người cho vay mới của bạn. Giả sử bạn chưa tích lũy được một tấn nợ trong thời gian ngắn kể từ khi bạn đóng cửa và bạn đang xem tỷ lệ và thanh toán thấp hơn, bạn không nên gặp vấn đề đủ điều kiện. Bạn sẽ phải hoàn thành một ứng dụng và cung cấp thông tin tài chính cho người cho vay mới giống như bạn đã làm để có được khoản vay hiện tại.
Lợi ích
Lợi ích chính của tái cấp vốn là tiết kiệm tiền theo thời gian thông qua lãi suất thấp hơn. Trên cơ sở hàng tháng, tiết kiệm sẽ được chú ý. Trong vòng đời của khoản vay, khoản tiết kiệm có thể đáng kinh ngạc. Ví dụ: khoản thế chấp $ 300,000 ở mức 5 phần trăm trong các năm 30 sẽ tiêu tốn $ 1,610.47 mỗi tháng, với tổng số tiền lãi là $ 279,764.96 được trả trong suốt thời gian vay. Khoản thế chấp tương tự ở phần trăm 4.5 sẽ có khoản thanh toán hàng tháng là $ 1,520.06 với tổng tiền lãi là $ 247,218.25 trong suốt thời gian vay. Đó là sự khác biệt của $ 90 mỗi tháng và hơn $ 32,000 trong suốt thời gian vay. Bạn có thể tái tài trợ càng sớm, bạn sẽ càng tiết kiệm.
Chi phí
Răn đe chính để tái cấp vốn ngay lập tức là chi phí. Bạn sẽ phải trả một khoản phí ứng dụng để bắt đầu. Sau đó, bạn cần trả tiền để thẩm định mới nếu người cho vay mới sẽ không sử dụng báo cáo từ khoản thế chấp mua hàng gần đây của bạn. Bạn sẽ phải trả bảo hiểm quyền sở hữu và các chi phí đóng cửa khác một lần nữa, và điều đó có thể chạy vài nghìn đô la. Để vượt qua điều này, khoản thế chấp hiện tại của bạn có thể có một khoản phạt trả trước có thể khiến bạn phải trả thêm hàng ngàn đô la. Nếu bạn sẽ tái tài trợ ngay lập tức, hãy chắc chắn rằng bạn có đủ khả năng.
Sửa đổi
Nếu bạn chỉ đang tìm kiếm một tỷ lệ thấp hơn nhưng không đủ khả năng để tái cấp vốn ngay lập tức, hãy xem liệu người cho vay của bạn có thể sửa đổi tỷ lệ hay không. Nếu lãi suất của đối thủ cạnh tranh thấp hơn hoặc lãi suất của người cho vay đột nhiên giảm, họ có thể đồng ý sửa đổi khoản vay. Bạn sẽ trả một khoản phí cố định, thường dưới $ 1,000 và ký vào văn bản sửa đổi khoản vay. Bạn sẽ có những lợi ích của việc tái cấp vốn mà không phải trải qua quá trình và trả các chi phí liên quan.
