Giải thể tài khoản IRA là một quyết định nghiêm trọng có thể gây ra hậu quả tài chính quan trọng.
Bạn có thể giải thể một tài khoản hưu trí cá nhân bất cứ khi nào bạn muốn làm như vậy, bất kể bạn đã đến tuổi nghỉ hưu. Không giống như phân phối sớm, việc giải thể IRA thậm chí không yêu cầu bằng chứng về khó khăn tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn quyết định giải thể tài khoản trước khi bạn đáp ứng các yêu cầu tối thiểu do IRS đặt ra, tuy nhiên, bạn sẽ phải trả tiền phạt thuế đối với giá trị tiền mặt của IRA của bạn.
Liên hệ với người quản lý IRA của bạn và yêu cầu một mẫu yêu cầu phân phối IRA. Mỗi công ty đầu tư có quy trình riêng để giải thể IRA, nhưng tất cả họ đều yêu cầu bạn nộp yêu cầu phân phối chính thức.
Hoàn thành phần thông tin cá nhân của mẫu yêu cầu phân phối IRA. Thông tin này cho phép các công ty đầu tư xác minh danh tính của bạn. Bạn sẽ cần cung cấp tên đầy đủ, địa chỉ, số tài khoản, số An sinh xã hội, ngày sinh và số điện thoại của bạn.
Chỉ định trong hình thức loại phân phối bạn cần để giải thể tài khoản của bạn. Hòa tan IRA của bạn trước khi bạn chuyển kết quả 59 1 / 2 trong phân phối sớm. Giải thể sau khi bạn là 59 1 / 2 dẫn đến phân phối bình thường. Bạn cũng có thể giải thể một tài khoản và nhận tiền phân phối nếu bạn bị khuyết tật vĩnh viễn hoặc nếu bạn là người thụ hưởng được đặt tên của IRA.
Yêu cầu phân phối một lần số dư tài khoản. Biểu mẫu yêu cầu cho phép bạn rút tiền trả góp thường xuyên, phân phối một lần hoặc thanh toán toàn bộ số dư. Nếu bạn muốn giải thể tài khoản, bạn phải yêu cầu thanh toán toàn bộ số dư tài khoản.
Chỉ định xem bạn có muốn người quản lý IRA của bạn khấu trừ thuế cho bạn hay không. Thuế suất có thể thay đổi từ năm này sang năm khác. Nếu bạn quyết định yêu cầu giữ lại tài sản của mình, hãy hỏi người quản lý của bạn bao nhiêu phần trăm IRA mà bạn nên dành riêng cho thuế liên bang và tiểu bang. Kể từ 2012, IRS yêu cầu khấu trừ phần trăm 10 cho thuế liên bang. Nếu bạn sống ở một số tiểu bang, chẳng hạn như Arkansas, Iowa, Oklahoma, Delwar và California và bạn quyết định không khấu trừ thuế liên bang, bạn có thể chọn áp dụng khấu trừ thuế nhà nước thay thế.
Gửi một hình thức hoàn thành đến địa chỉ được in trong mẫu phân phối.
Các mặt hàng bạn sẽ cần
- Mẫu yêu cầu phân phối IRA
- tài khoản ngân hàng
Cảnh báo
- Nếu bạn giải thể IRA, bạn có thể phải trả một khoản phí đóng cho người quản lý quỹ của mình. Các khoản phí khác, như phí chuộc lại và phí giao dịch, cũng có thể được áp dụng như một phần chi phí xử lý thanh lý quỹ của bạn.
