Các công ty thẻ đang cung cấp các giao dịch - từ mức giá cố định thấp hơn đến các khoản xóa nợ - ngay cả khi họ cắt giảm các hạn mức tín dụng. Đây là cách kiểm soát nhựa của bạn.
Chiến thuật tái nợ: Hãy kể thẳng câu chuyện của bạn
Không biết chính xác bạn đang xử lý bao nhiêu nợ, bạn không thể đặt một khoản nợ vào đó. Tổng hợp tất cả các báo cáo hàng tháng của bạn từ những người cho vay và lập danh sách những người bạn nợ và số tiền bạn phải trả mỗi tháng.
Bạn có thẻ tín dụng với lãi suất cao hơn 12 phần trăm và phí hàng tháng bổ sung hơn $ 5 không? Cố gắng đặt lại các mức giá này với công ty thẻ hiện có hoặc bằng cách đưa doanh nghiệp của bạn đi nơi khác. Gợi ý: Bạn nên đàm phán với người cho vay của mình tốt hơn nếu bạn biết có bất kỳ vấn đề nào xảy ra trong báo cáo tín dụng của mình - hãy giải quyết chúng miễn phí tại AnnualCreditReport.com.
Chiến thuật tái nợ: Hỏi và bạn có thể nhậnBây giờ bạn đã có được khoản nợ của mình, đã đến lúc thử quyến rũ một số đại diện dịch vụ khách hàng. Gần đây, khả năng đáp ứng các nghĩa vụ của bạn đã thay đổi hay có một số chi phí trông hoàn toàn vượt trội với mức lãi suất tốt nhất tại các trang web so sánh như BankRate.com or Tín dụng.com? Ngân hàng có thể đánh bại một thỏa thuận tốt hơn mà bạn có ở nơi khác về chuyển khoản số dư, tái cấp vốn hoặc thay đổi tài khoản khác không? Bạn đang tìm cách giảm lãi suất, hoàn trả bất kỳ khoản phí trễ hoặc chuyển khoản nào, chuyển từ lãi suất thả nổi sang lãi suất cố định với các điều khoản mở rộng hoặc, ít nhất là, giảm quy mô thanh toán hàng tháng tối thiểu của bạn .
Cảnh báo: đó là một dấu hiệu xấu nếu công ty thẻ tín dụng đã gọi bạn tìm kiếm các khoản thanh toán quá hạn, nhưng nó có thể cung cấp cho bạn phòng đàm phán thêm để yêu cầu giảm nợ chung, đặc biệt nếu bạn là người thuê nhà không có tài sản rõ ràng. Bank of America, HSBC và American Express, trong số các công ty khác, gần đây đã háo hức giải quyết các tài khoản quá hạn theo từng trường hợp cụ thể, ngay cả khi họ không luôn được thanh toán đầy đủ.
Logic suy thoái mới của các ngân hàng? Tỷ lệ mặc định gần đây đã tăng vọt lên hai con số cùng với thất nghiệp - tốt hơn để có được một cái gì đó chứ không phải là không có gì. Ngoài ra, cuộc khủng hoảng tín dụng đã khiến rất nhiều khoản nợ xấu đáng giá được xóa sổ hơn là để bán lại. Bất cứ điều gì được cung cấp, hãy ghi chú và cho mình thời gian để so sánh cửa hàng trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
Chiến thuật tái cấu trúc nợ: Nhảy lên tàu chuyểnKhông nhận được tỷ lệ cố định thấp hơn hoặc kéo dài thời gian thanh toán của bạn (cả hai điều tốt), một công ty thẻ có thể cung cấp cho bạn một thỏa thuận về việc chuyển số dư từ một nơi đắt đỏ hơn. Bạn sẽ không bao giờ biết nó từ tỷ lệ phần trăm 15 hoặc 20 trên nhiều số dư thẻ trong những ngày này, nhưng sự thật là chi phí cho vay đối với khoản tín dụng luôn ở mức thấp mọi lúc nhờ các chương trình kích thích gần đây. Làm cho mình một ưu tiên (lớn) và tìm kiếm các ưu đãi chuyển khoản tốt nhất thông qua các trang web lướt web tỷ lệ "như độc lập CreditCardForum.com. Này, nó không đau đâu!
Theo nguyên tắc chung, bạn muốn giảm chi phí lãi suất chung bằng cách chuyển hầu hết (nếu không phải tất cả) khoản nợ lãi cao của bạn sang các nguồn tín dụng mới, rẻ hơn. Tỷ lệ Teaser cho chuyển khoản số dư có thể thấp bằng 0 phần trăm trong các tháng 12. Nhưng bạn phải đủ kỷ luật để tính chi phí chuyển tiền, có thể tăng lên phần trăm 3. Ghi lại lịch của bạn trước bất kỳ thiết lập lại tỷ lệ. Các giao dịch tốt nhất có xu hướng đến từ các thẻ mới với ít chương trình phần thưởng hơn và áp dụng cho chuyển khoản số dư thay vì tiền ứng trước.
Tacti tái cấu trúc nợc: Vay ở nơi khác
Thiếu các thủ thuật lướt lãi suất, thẻ tín dụng thường là khoản cho vay đắt nhất. Điều đó có nghĩa là bạn hầu như luôn luôn tốt hơn khi vay mượn căn nhà của mình bằng khoản thế chấp thứ hai, còn được gọi là hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà ở (HELOC), trong đó tỷ lệ tốt nhất giảm xuống dưới 5 phần trăm trong năm nay. Một lựa chọn khác: Yêu cầu người bán tài trợ cho một giao dịch lớn, chẳng hạn như xe hơi hoặc màn hình phẳng.
Có những nguồn không chính thức. Hầu hết các tài khoản tiết kiệm thực tế không phải trả lãi ngay bây giờ, vì vậy hãy đề nghị chia tiền chênh lệch với một người bạn tốt hoặc người thân. Thay vì trả lãi cho công ty thẻ 12 phần trăm của bạn, hãy đề nghị trả cho bạn của bạn 6 phần trăm. Bạn sẽ nhận được một thỏa thuận thực sự tuyệt vời cho bản thân và bạn của bạn sau đó sẽ kiếm được gấp ba hoặc bốn lần so với tỷ lệ hiện tại của hầu hết các tài khoản tiết kiệm ngoài kia. Dịch vụ thành lập như VirginMoneyUS.com thậm chí sẽ giúp bạn ra ngoài với việc lưu giữ hồ sơ.
Chiến thuật tái nợ: Đi trong vòng kết nối
Theo đuổi các giao dịch tốt nhất và đàm phán đòn bẩy bằng cách rút lại các bước của bạn: Nếu thẻ tín dụng mới cung cấp tỷ lệ phần trăm 5 hàng tháng cho chuyển khoản số dư, hãy gọi thẻ cũ và giải thích rằng bạn là khách hàng trung thành, nhưng bạn cần các điều khoản tốt hơn hơn phần trăm 15 hiện tại của bạn để tránh đóng tài khoản (và sau đó đưa doanh nghiệp của bạn đi nơi khác). Vị thế thương lượng của bạn trở nên mạnh mẽ hơn, đặc biệt nếu bạn có các khoản tín dụng khác, như vay mua nhà, theo ý của bạn. Vì vậy, làm cho thẻ của bạn làm việc cho bạn!
Tin tốt là hầu hết các khoản vay thẻ tín dụng tiêu chuẩn là một thỏa thuận tồi tệ đến mức một chút hối hả có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều! Bạn có thể tiết kiệm $ 1,000 + một năm cho các khoản lãi suất để chuyển số dư trên khoản nợ trị giá $ 10,000.
