Bạn sắp mua căn nhà đầu tiên của mình, nhưng cái giá rất đáng sợ. Làm cho con số đó bớt đáng sợ bằng cách tìm ra kế hoạch hàng tháng tốt nhất cho bạn.
Không giống như sự phấn khích của việc kiểm tra các ngôi nhà mở, mua sắm một khoản thế chấp là đủ để làm cho đôi mắt của bạn sáng lên trên giáo dục và đúng như vậy. Nhưng lựa chọn khoản vay phù hợp là chìa khóa cho việc bạn có đủ khả năng chi trả cho ngôi nhà mơ ước của mình hay không, chưa kể những gì mà bốn phòng ngủ, hai rưỡi phòng tắm sẽ khiến bạn mất nhiều thời gian. Chúng tôi đã làm việc để tìm ra một ngôi nhà $ 350,000 bị phá vỡ bao nhiêu cho mỗi tháng với các khoản thế chấp khác nhau. Vì vậy, cái nào phù hợp với bạn?
Thế chấp cố định năm 30
Sau: $ 1,342.05 mỗi tháng.
Tại sao bạn muốn nó: Bạn không chính xác là Ông và Bà Rủi ro, và ý nghĩ về việc thanh toán của bạn tăng theo thời gian đã khiến bạn đổ mồ hôi. Với một khoản thế chấp cố định, bạn bị khóa với lãi suất, do đó, bạn sẽ viết cùng một lần kiểm tra cho đến khi 2040.
Những gì bạn cần: Để đạt được một khoản thế chấp thông thường ngay bây giờ, những người cho vay mong đợi khoản thanh toán $ 20 giảm xuống $ 70,000 trừ khi bạn có thể mua bảo hiểm thế chấp (điều này gần như không thể trong nền kinh tế này). Tín dụng vẫn còn eo hẹp, vì vậy bạn sẽ cần một số điểm 720.
Thế chấp FHA 30 năm
Sau: $ 1,813.12 mỗi tháng.
Tại sao bạn muốn nó: Freaking về thanh toán xuống? Chà, thư giãn, khoản vay này giống như một khoản thế chấp thông thường, nhưng được tài trợ bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang thay vì thông qua ngân hàng. Dịch: Bạn sẽ không được yêu cầu đặt một tấn bột lên phía trước vì chính phủ sẽ có lưng của bạn.
Những gì bạn cần: Hãy chuẩn bị để thực hiện thanh toán xuống 3.5% $ 12,250. Nếu bạn không có nhiều tiền trong khoản tiết kiệm của mình, đừng sợ, bạn không được phép tặng quà. (Xin chào, Bố mẹ!) Tăng điểm tín dụng của bạn lên 620 để niêm phong thỏa thuận.
Thế chấp USDA 30 năm
Sau: $ 1,898.32 mỗi tháng. Điều này bao gồm phí bảo đảm 2% bắt buộc mà Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ xử lý thay vì yêu cầu bảo hiểm thế chấp.
Tại sao bạn muốn nó: Tiền tiết kiệm của bạn, tốt, thực tế không có, nhưng bạn có tiền lương ổn định và bạn muốn có một ngôi nhà bên ngoài một khu vực đô thị lớn.
Những gì bạn cần: Điểm tín dụng trên 620, cộng với bạn cần phải được tuyển dụng trong hai năm qua. Hãy nhớ rằng: Nó chỉ áp dụng cho các vùng nông thôn (xin lỗi, dân gian thành phố!).
Thế chấp cố định năm 15
Sau: $ 2,214.22 mỗi tháng.
Tại sao bạn muốn nó: Trả thêm $ 800 một tháng cuối cùng sẽ giúp bạn tiết kiệm khoảng $ 80,000 phí lãi suất. (Không, đó không phải là một lỗi đánh máy.) Nếu bạn dự định ở lại trong những năm tiếp theo và có thể thoải mái chuyển các khoản thanh toán hàng tháng đắt hơn, bạn sẽ tăng tổng giá trị ròng của mình một cách nhanh chóng bằng cách xây dựng vốn chủ sở hữu trong nhà.
Những gì bạn cần: Đây là một khoản thế chấp thông thường, vì vậy bạn sẽ cần một khoản thanh toán xuống khoảng $ 70,000 (ouch). Và, vì các khoản thanh toán rất lớn, người cho vay của bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn mang lại ít nhất sáu con số và có tín dụng hoàn hảo, nghĩ về điểm tín dụng 720.
Thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh trong năm
Sau: $ 1,418.72 mỗi tháng (được tính với lãi suất 4.5%). Sau năm năm, khoản thanh toán của bạn sẽ tăng (có thể là khoảng .25% tổng số tiền thế chấp của bạn) nhưng cho đến lúc đó, bạn sẽ có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn so với mức cố định trong năm của 15 hoặc 30.
Tại sao bạn muốn nó: Bạn không có kế hoạch ở trong nhà của bạn lâu và cũng sẵn sàng chấp nhận một chút rủi ro nếu điều đó có nghĩa là bạn có thể nhận được một thỏa thuận tuyệt vời ngay bây giờ.
Những gì bạn cần: Kế hoạch bàn giao $ 70,000 (lại có số đó) cho khoản thanh toán xuống và đảm bảo xếp hạng tín dụng của bạn là 720.
Lưu ý: Các khoản thanh toán được dựa trên căn nhà $ 350,000 và được tính với lãi suất 5% (trừ khi có quy định khác) trước thuế, bảo hiểm và chi phí đóng cửa, vì các khoản này khác nhau tùy theo từng tiểu bang.
Yến sào: Jim Pair, Chủ tịch Hiệp hội môi giới thế chấp quốc gia và Marc Davit của Trung tâm thế chấp
