Bây giờ bạn đang ở thời điểm mà bạn ổn định cuộc sống thoải mái với bạn đời, đã đến lúc bắt đầu suy nghĩ về tương lai tài chính của bạn. Nếu bạn đã thực hiện bất kỳ điều tra nào về vô số sản phẩm tài chính ngoài kia, chắc chắn bạn đã bắt gặp các thuật ngữ "bảo hiểm nhân thọ" và "quỹ tương hỗ". Mặc dù chúng là hai sản phẩm rất khác nhau, nhưng cả hai đều có thể là một phần trong kế hoạch tài chính dài hạn của bạn.
Xác định
Bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để cung cấp thu nhập còn thiếu cho người thụ hưởng khi bạn qua đời. Người thụ hưởng của bạn có thể sử dụng tiền để thanh toán hóa đơn, loại bỏ thế chấp hoặc đơn giản là duy trì mức sống tương tự. Các quỹ tương hỗ là phương tiện đầu tư, trong đó tiền được gộp từ một số lượng lớn các nhà đầu tư và trải đều trên các khoản đầu tư như cổ phiếu hoặc trái phiếu. Các nhà đầu tư mua cổ phiếu, đại diện cho một cổ phần sở hữu trong quỹ. Các quỹ tương hỗ được quản lý bởi một chuyên gia đầu tư được gọi là người quản lý quỹ.
Mục đích
Mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ là bảo đảm tài chính cho những người thân yêu của bạn khi bạn qua đời. Các nhà đầu tư thường mua các quỹ tương hỗ như một hình thức đầu tư dài hạn với hy vọng giá trị của họ tăng theo thời gian. Tóm lại, bạn có thể nói rằng bảo hiểm nhân thọ mang lại lợi ích tử vong, trong khi các quỹ tương hỗ cung cấp lợi ích sống cho cổ đông.
Kết hợp hai
Một loại bảo hiểm nhân thọ được gọi là bảo hiểm nhân thọ thay đổi kết hợp yếu tố bảo vệ của bảo hiểm với thành phần đầu tư của các quỹ tương hỗ. Với tuổi thọ thay đổi, một phần đô la phí bảo hiểm của bạn sẽ được dùng để trả chi phí bảo hiểm, phần còn lại được đặt vào một tài khoản đầu tư riêng biệt thường bao gồm các quỹ tương hỗ. Điều này có thể làm cho cuộc sống thay đổi trở thành một sản phẩm hấp dẫn cho những người muốn có sự bảo vệ của bảo hiểm và lợi ích sống của một sản phẩm đầu tư trong một phương tiện đầu tư.
Mua kỳ hạn và đầu tư chênh lệch
Một thay đổi trong lựa chọn cuộc sống thay đổi là sử dụng chiến lược "mua kỳ hạn và đầu tư chênh lệch". Với phương pháp này, thay vì mua một chính sách cuộc sống thay đổi, bạn mua một chính sách bảo hiểm có thời hạn ít tốn kém hơn để cung cấp sự bảo vệ cần thiết nhưng không tích lũy giá trị tiền mặt. Sau đó, bạn sử dụng số tiền bạn tiết kiệm được cho phí bảo hiểm để mua các quỹ tương hỗ mà bạn chọn.
