Tài khoản hưu trí được bảo vệ thuế giúp tối đa hóa trứng tổ hưu trí của bạn.
Bất cứ ai cũng có thể dành tiền để nghỉ hưu, nhưng chỉ một số tài khoản hưu trí nhất định mới nhận được những lợi thế về thuế đặc biệt. Đừng tuyệt vọng nếu chủ lao động của bạn không cung cấp kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn như 401 (k) hoặc 403 (b). Bạn vẫn có một số lựa chọn có thể giúp bạn được giảm thuế khi nghỉ hưu. Biết các loại tài khoản bạn có thể tham gia cho phép bạn tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí của mình.
IRA truyền thống
IRA truyền thống cho phép đóng góp của bất kỳ ai có thu nhập kiếm được dưới 70 1 / 2 vào cuối năm dương lịch. Thu nhập kiếm được đề cập đến tiền lương, tiền lương, hoa hồng hoặc thu nhập tự làm chủ, nhưng không phải là thu nhập đầu tư hoặc lãi. Nếu cả bạn và vợ / chồng của bạn thiếu kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, toàn bộ đóng góp của bạn đủ điều kiện để khấu trừ thuế thu nhập bất kể thu nhập của bạn. Tuy nhiên, nếu người phối ngẫu của bạn có một chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn chỉ có thể khấu trừ khoản đóng góp IRA truyền thống của mình nếu thu nhập của bạn nằm dưới giới hạn hàng năm.
IR IRA
Giống như IRA truyền thống, Roth IRAs cũng yêu cầu bạn phải có thu nhập để đóng góp. Tuy nhiên, Roth IRAs không áp đặt bất kỳ giới hạn độ tuổi nào. Giới hạn thu nhập áp dụng cho khả năng đóng góp của bạn cho Roth IRA ngay cả khi bạn và vợ / chồng của bạn không có kế hoạch sử dụng lao động và các giới hạn này khác nhau tùy thuộc vào tình trạng nộp đơn của bạn. Bạn sẽ không được khấu trừ thuế khi đóng góp cho Roth IRA, nhưng các bản phân phối đủ điều kiện được rút miễn thuế, bao gồm mọi khoản thu nhập từ đóng góp của bạn.
Kế hoạch tự làm chủ
Nếu bạn có thu nhập tự làm, bạn có thể thiết lập kế hoạch nghỉ hưu của riêng mình với giới hạn đóng góp cao hơn, chẳng hạn như kế hoạch lương hưu nhân viên đơn giản hoặc kế hoạch phù hợp tiết kiệm cho nhân viên. Các kế hoạch này cho phép bạn đóng góp trên cơ sở trước thuế vì vậy IRS cho phép bạn khấu trừ các khoản đóng góp cho các kế hoạch. Chỉ thu nhập mà bạn kiếm được từ các hoạt động tự làm chủ của mình mới có thể được sử dụng để tài trợ cho các kế hoạch này, vì vậy nếu bạn không có thu nhập tự làm vượt quá chi phí tự làm, bạn không thể đóng góp.
Cảnh báo kế hoạch nghỉ hưu
IRA truyền thống và Roth chia sẻ một giới hạn đóng góp chung, áp dụng tích lũy cho cả hai tài khoản. Ví dụ: trong 2012, đóng góp tối đa là $ 5,000 ($ 6,000 nếu bạn vượt qua 50) hoặc tổng thu nhập kiếm được của bạn, tùy theo mức nào nhỏ hơn. Vì vậy, nếu bạn đặt $ 3,000 trong IRA truyền thống và bạn là 28, bạn chỉ có thể đặt thêm $ 2,000 vào một IR IR. SEP và SIMPLE có giới hạn đóng góp dựa trên mức thu nhập tự làm chủ của bạn. Ngoài ra, hãy cẩn thận rằng tiền đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu thường phải được để lại trong tài khoản cho đến khi bạn chuyển 59 1 / 2 để tránh bị phạt rút tiền sớm 10 phần trăm trên bất kỳ khoản thuế thu nhập nào.
