Thông thường, khi tài sản được mua bằng khoản vay thế chấp, người vay sẽ tự động được liệt kê trên chứng thư là chủ sở hữu. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng đúng. Một số trường hợp như ly hôn hoặc là người đồng ký tên sẽ tạo ra một tình huống mà tên của bạn được thế chấp nhưng không phải trên chứng thư. Chủ sở hữu thế chấp và chủ sở hữu chứng thư có hai bộ nghĩa vụ và trách nhiệm pháp lý riêng biệt.
Thế chấp
Các tài sản trong câu hỏi hoạt động như tài sản thế chấp để đảm bảo một khoản vay thế chấp. Khi bạn được chấp thuận cho vay thế chấp, người cho vay yêu cầu bạn ký một số tài liệu. Có lẽ hai điều quan trọng nhất là giấy ghi nợ và công cụ bảo mật. Các lưu ý cung cấp bằng chứng về nợ. Công cụ bảo mật - được gọi là thế chấp hoặc chứng thư ủy thác tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống - giải thích các điều khoản và điều kiện của khoản vay. Nó chi tiết số dư ban đầu, lãi suất, thời hạn trả nợ, hình phạt của việc không thanh toán và vv. Nó cũng nêu tên đầy đủ của người vay. Bằng cách ký công cụ bảo mật, bạn đồng ý với các điều khoản trong.
Nghĩa vụ
Sau khi ký, công cụ bảo mật được nộp cho thư ký / máy ghi âm của quận và trở thành một phần của hồ sơ công khai. Người vay hiện chịu trách nhiệm trả nợ hàng tháng theo yêu cầu của người cho vay. Ngoài việc trả nợ, bạn cũng có thể cần phải trả phí ký quỹ và bảo hiểm thế chấp tư nhân. Phí ký quỹ bao gồm thuế tài sản và bảo hiểm thế chấp tư nhân. Việc bạn có bắt buộc phải trả khoản này hay không là tùy thuộc vào người cho vay. Thông thường, những người vay giảm ít hơn 20 phần trăm phải trả các khoản phí bổ sung này.
Tịch thu nhà
Trong trường hợp tên của bạn được thế chấp và không phải là chứng thư, bạn thậm chí có thể không sống tại khách sạn. Điều này có thể xảy ra sau khi ly hôn, ví dụ, trước khi khoản vay được tái cấp vốn chỉ bằng tên của người khác. Mặc dù chủ sở hữu thế chấp khác có thể trả hóa đơn mỗi tháng, bạn vẫn có nghĩa vụ pháp lý để trả nợ. Nếu người khác mặc định trả nợ, người cho vay có quyền bắt đầu quá trình tịch thu nhà.
Những cân nhắc
Nếu tên của bạn là một khoản vay thế chấp, tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Khoản vay sẽ xuất hiện trong các báo cáo tín dụng trong tương lai. Điểm tín dụng của bạn tăng hoặc giảm dựa trên việc thanh toán đúng hạn hoặc thanh toán trễ. Mặc định cho khoản vay thế chấp gây thiệt hại nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn, ngay cả khi tên của bạn không có trong chứng thư. Việc tịch thu tài sản còn tệ hơn: Khi tên của bạn được chứng thực, bạn có nghĩa vụ phải trả thuế tài sản cho quận, thành phố hoặc thành phố. Ngoài ra, bạn có thể chịu trách nhiệm tuân thủ các quy định (ví dụ như bảo trì sân cỏ hoặc xúc tuyết từ vỉa hè).
