Solo 401 (k) s có sẵn cho các chủ sở hữu duy nhất muốn tiết kiệm cho nghỉ hưu.
Những lợi ích của tinh thần kinh doanh bao gồm công việc bạn yêu thích, giờ thuận lợi và tài khoản hưu trí 401 (k) solo. Có thể truy cập 401 (k) cho các chủ sở hữu duy nhất không có nhân viên hoặc người phối ngẫu kiếm thu nhập từ doanh nghiệp của bạn và muốn bắt đầu hoặc tiếp tục kế hoạch nghỉ hưu. Một cá nhân hoặc solo 401 (k) có thể dẫn đến một tương lai với chất lượng cuộc sống tốt như vậy, nếu không tốt hơn so với hiện tại bạn có, nếu bạn đối xử đúng đắn. Trong số những lợi thế chính của nó - bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền trước thuế hơn đáng kể so với hầu hết các kế hoạch khác, bao gồm cả 401 truyền thống (k). Và solo 401 (k) rất đơn giản để thiết lập và bảo trì.
Các loại tài khoản và tùy chọn gói
Chọn phiên bản truyền thống hoặc Roth của tài khoản 401 (k) solo. Tài khoản truyền thống cho phép bạn để dành tiền trên cơ sở trước thuế và tiền sẽ tăng chậm thuế cho đến khi bạn rút tiền. Bạn sẽ trả thuế thu nhập cho các khoản đóng góp vào tài khoản Roth, nhưng tiền sẽ được miễn thuế và bạn thậm chí sẽ không phải trả thuế cho khoản đó khi bạn rút tiền. Các kế hoạch Solo 401 (k) có thể được thiết lập để cung cấp cho bạn tùy chọn chỉ định các đóng góp của bạn dưới dạng đóng góp của Roth hoặc đóng góp truyền thống. Nếu bạn làm điều này, giới hạn đóng góp hàng năm của bạn sẽ áp dụng cho tổng số bạn đưa vào hai kế hoạch kết hợp.
Lên mạng để nghiên cứu các công ty đầu tư. Các trang web môi giới có các phần dành riêng cho thông tin 401 (k) và bao gồm các công cụ lập kế hoạch để giúp bạn tìm các lựa chọn đầu tư phù hợp cho kế hoạch nghỉ hưu của mình. Ghé thăm một công ty môi giới đầy đủ dịch vụ để gặp một cố vấn tài chính được cấp phép nếu bạn cần hoặc muốn tư vấn chuyên sâu về kế hoạch nghỉ hưu, cùng với việc giúp thiết lập 401 (k) của bạn.
Chọn một danh mục cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ cho tài khoản của bạn. Công ty môi giới bạn chọn sẽ giải thích cách đa dạng hóa danh mục đầu tư 401 (k) solo của bạn, cho bạn biết nơi đóng góp, cách theo dõi tiền và đánh giá hiệu suất. Nói chuyện với cố vấn của bạn về những việc cần làm trong thời kỳ biến động thị trường.
Hiểu kế hoạch và các mục tiêu trong tương lai
Hãy chú ý đến các khoản phí thiết lập cho các kế hoạch 401 (k) solo. Truy cập trang web của công ty để biết thông tin và lịch trình lệ phí, hoặc hỏi cố vấn của bạn để biết thông tin về phí trước khi mở tài khoản. Bước này rất quan trọng vì các khoản phí cộng lại và hoạt động chống lại mục tiêu tiết kiệm dài hạn. Cố vấn tài khoản của bạn có thể thực hiện các khoản phí và biểu phí vào kế hoạch thanh toán của bạn để bạn luôn ở trên mức chi phí phụ.
Dự đoán việc sử dụng quỹ hưu trí. Có ý tưởng về những gì bạn dự định làm với tài khoản khi bạn đến tuổi nghỉ hưu để bạn biết đóng góp bao nhiêu mỗi tháng và cách phân bổ những đóng góp đó. Hãy suy nghĩ về những cân nhắc quan trọng như tuổi tác, thu nhập hiện tại và chi phí sinh hoạt trong khu vực của bạn hoặc khu vực bạn dự định sống khi bạn bắt đầu rút tiền. Nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính hoặc người phối ngẫu của bạn để cùng nhau vạch ra những mục tiêu quan trọng này.
Hỏi cố vấn của bạn về giới hạn đóng góp 401 (k) solo. Theo các quy tắc hiện hành, những người tham gia dưới tuổi 50 có thể đóng góp tối đa $ 17,000, trước thuế (truyền thống) hoặc sau thuế (Roth). Doanh nghiệp cũng có thể đóng góp tới một phần trăm 20 bổ sung cho lợi nhuận của công ty. Tối đa kết hợp các khoản đóng góp của bạn - bao gồm đóng góp hoãn trả lương và đóng góp chia sẻ lợi nhuận của bạn - có thể đạt không quá $ 50,000 hoặc tổng lợi nhuận của công ty trong năm, tùy theo mức nào ít hơn. Những người tham gia trên tuổi 50 có thể đóng góp thêm $ 5,500 cho đóng góp "bắt kịp", vì vậy bạn có một cái gì đó để mong đợi khi bạn già đi cùng với công ty của bạn. Nếu người phối ngẫu của bạn kiếm được thu nhập với tư cách là một nhân viên và tham gia vào 401 (k) solo, cô ấy có thể đóng góp riêng theo giới hạn cá nhân của mình, nhưng hãy nhớ rằng tổng đóng góp của bạn không bao giờ có thể vượt quá tổng lợi nhuận của công ty trong năm.
Mẹo
- Tiền phải được đầu tư cho đến tuổi 59 nếu bạn muốn tránh bị phạt rút tiền sớm. Rút tiền trước đó và bạn sẽ phải trả một khoản phạt rút tiền sớm và phần trăm thuế thu nhập đối với số tiền rút trên một 10 truyền thống (k). Bạn sẽ chỉ trả những hình phạt đó cho thu nhập trong tài khoản Roth. Hỏi một cố vấn 401 (k) về rút tiền sớm và các điều khoản cho vay như là một lựa chọn để đưa vào kế hoạch của bạn.
