Bạn phải xem xét khoảng thời gian bạn sẽ sở hữu một ngôi nhà khi so sánh các APR.
Các thuật ngữ "lãi suất" và "APR" có vẻ đồng nghĩa, nhưng có những khác biệt đáng kể mà bạn cần lưu ý khi so sánh các khoản vay và ưu đãi thẻ tín dụng. Bằng cách hiểu sự khác biệt giữa những từ vựng tài chính có vẻ giống nhau này, bạn sẽ tránh rơi vào cái bẫy của việc vay một khoản tiền có thể khiến bạn phải trả thêm hàng ngàn đô la trong suốt cuộc đời của khoản vay.
Lãi suất
Một mức lãi suất chỉ đơn giản là tỷ lệ phần trăm bạn đang trả để vay tiền. Lãi suất không bao gồm bất kỳ khoản phí hoặc chi phí bổ sung. Do đó, nếu bạn đưa ra một khoản vay với lãi suất phần trăm 5.9, phần trăm 5.9 đó chỉ bao gồm các chi phí lãi được trả cho người cho vay.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm
Ngược lại với lãi suất, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) bao gồm lãi suất cũng như các khoản phí và lệ phí bổ sung liên quan đến khoản vay. Đối với thẻ tín dụng, các khoản phí này bao gồm mọi chi phí tài chính. Đối với các khoản vay lớn như thế chấp, phí có thể bao gồm một hình thức lãi suất khác, được gọi là "điểm", đó là phí trả trước, cũng như các khoản phí liên quan đến khoản vay khác như bảo hiểm thế chấp. Các khoản phí bổ sung này được tính trung bình trong suốt quá trình cho vay, điều này làm tăng lãi suất ban đầu lên một con số cao hơn.
APRs để so sánh khoản vay
Khi so sánh các khoản vay, APR đơn giản hóa các điều khoản của khoản vay thành một con số duy nhất. Tiền CNN đưa ra ví dụ về lựa chọn giữa thế chấp năm 30 với lãi suất phần trăm 5.75 và hai điểm (mỗi điểm tương đương với $ 1,000) hoặc khoản vay có cùng độ dài với lãi suất phần trăm 5.9 và không có điểm. Hầu hết người tiêu dùng sẽ gặp khó khăn khi tìm ra khoản vay nào là một thỏa thuận tốt hơn. Thay vào đó, APR lấy tất cả các số đó và tính một số bao gồm tất cả các yếu tố để bạn chỉ cần chọn giữa hai số duy nhất - số càng thấp, phí càng thấp trong vòng đời của khoản vay.
Những cân nhắc
Chỉ vì một APR thấp hơn một APR khác không có nghĩa đó là khoản vay phù hợp với bạn. Khi quyết định giữa các khoản vay, bạn phải tính xem bạn dự định giữ khoản vay trong bao lâu. Nếu bạn trả hết tiền vay và lệ phí sớm, cuối cùng bạn có thể trả APR cao hơn nhiều. Bạn nên chọn một khoản vay với lãi suất cao hơn nhưng phí thấp hơn. Nếu bạn trả hết khoản vay trong khóa học dự đoán (ví dụ: 30 năm cho một khoản thế chấp), thì việc chọn khoản vay với APR tổng thể thấp hơn sẽ ít tốn kém hơn.
