Nếu bạn đã làm việc cho nhiều chủ lao động hoặc bạn đã làm việc như một chủ sở hữu duy nhất và là một nhân viên, bạn có thể có một số kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm 401 (k) và SEP IRA. Kết hợp tất cả các tài sản hưu trí của bạn vào một kế hoạch cho phép bạn theo dõi tốt hơn các khoản đầu tư của mình và có thể trả phí thấp hơn vì bạn đang đầu tư nhiều hơn với một tổ chức tài chính duy nhất.
Di chuyển quỹ được phép
IRS cho phép bạn chuyển tiền từ SEP IRA sang 401 (k) và ngược lại. Tuy nhiên, cả SEP IRA và kế hoạch 401 (k) của bạn đều không được yêu cầu chấp nhận đóng góp tái đầu tư, vì vậy hãy kiểm tra với quản trị viên kế hoạch của bạn trước khi thử bất kỳ cuộn qua. Ví dụ: gói 401 (k) của bạn có thể không chấp nhận đóng góp tái đầu tư vì chi phí lưu giữ hồ sơ bổ sung. Nếu vậy, bạn không thể kết hợp các kế hoạch của bạn.
Phương pháp Rollover
Một cách để kết hợp SEP IRA của bạn với gói 401 (k) của bạn là chuyển tiền từ cái này sang cái khác. Để thực hiện cuộn qua, yêu cầu phân phối từ một gói và sau đó gửi tiền vào tài khoản khác trong vòng ngày 60. Tuy nhiên, nếu bạn đang chuyển tiền từ kế hoạch 401 (k), chủ lao động của bạn phải giữ lại phần trăm 20 cho thuế liên bang. Bạn nhận lại được tiền khi nộp tờ khai, nhưng bạn phải tạo ra sự khác biệt đó để hoàn thành tái đầu tư, chẳng hạn như sử dụng tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn. Mặt khác, vì IRA SEP tuân theo các quy tắc IRA, bạn có thể từ chối giữ lại nếu bạn chuyển tiền ra khỏi tài khoản đó.
Chuyển khoản thay thế
Thay vì thực hiện cuộn qua, hãy xem xét sử dụng chuyển khoản thay thế. Với chuyển khoản, người ủy thác trong kế hoạch của bạn chuyển tiền thẳng sang tài khoản khác, vì vậy bạn không phải xử lý tiền. Điều đó có nghĩa là bạn không có bất kỳ cơ hội nào để bỏ lỡ thời hạn và bạn không phải chiếm phần trăm 20. Ngoài ra, bạn không phải báo cáo chuyển khoản về thuế của mình.
Roth 401 (k) s
Các quy tắc khác nhau được áp dụng nếu bạn đang cố gắng kết hợp SEP IRA của mình và kế hoạch Roth 401 (k). Bạn không được phép chuyển tiền từ IRP SEP trực tiếp vào kế hoạch của Roth 401 (k), ngay cả khi bạn trả thuế cho khoản đó tại thời điểm thuế. Tuy nhiên, bạn được phép chuyển tiền trong kế hoạch 401 (k) sang kế hoạch Roth 401 (k). Vì vậy, nếu bạn muốn kết hợp SEP IRA của mình với Roth 401 (k), cần thực hiện hai bước. Trước tiên, bạn cần chuyển tiền IRA SEP sang gói 401 (k) thông thường. Thứ hai, chuyển đổi 401 (k) thông thường thành một Roth 401 (k). Khi bạn chuyển đổi từ kế hoạch 401 (k) thông thường sang kế hoạch Roth 401 (k), bạn phải trả thuế cho số tiền chuyển đổi vì bạn đang chuyển tiền từ tài khoản hoãn thuế sang tài khoản sau thuế.
