Tôi có thể đặt tiền hưu trí vào một IR IR không?
Tài khoản hưu trí cá nhân và kế hoạch hưu trí cung cấp các cách để tiết kiệm cho hưu trí và thuế. Tuy nhiên, về tổng thể và lương hưu khá khác nhau. Nếu bạn nghỉ việc, bạn có thể muốn chuyển tiền của mình từ lương hưu của bạn sang một công ty Roth. Nếu bạn làm như vậy, thường có hậu quả về thuế, cho dù bạn chuyển toàn bộ tiền lương hưu của mình thành một lần hay chuyển khoản thường xuyên. Chú Sam có những hạn chế khác.
Mẹo
Có thể chuyển tiền lương hưu vào một IR IR, nhưng có thể có hậu quả về thuế và giới hạn thu nhập.
Đưa Rollovers vào tài khoản
Cách dễ nhất và phổ biến nhất để chuyển tiền lương hưu của bạn sang Roth IRA là chuyển nó. Rollover là một giao dịch chuyển tiền miễn thuế từ tài khoản hưu trí này sang tài khoản khác. Dịch vụ doanh thu nội bộ cho phép bạn chuyển tiền mặt từ hầu hết mọi loại kế hoạch sang một công ty Roth, bao gồm các kế hoạch 401 (k), các chương trình hưu trí được xác định lợi ích và các IRA khác. Tuy nhiên, bạn thường không thể chạm vào tiền của kế hoạch lương hưu cho đến khi bạn nghỉ việc hoặc đến tuổi nghỉ hưu với ít nhất là 10 năm phục vụ. Một số kế hoạch có thể cho phép bạn truy cập tiền mặt của bạn sớm hơn.
Hiểu quy trình
Nếu bạn chưa thành lập một IR IR, bạn sẽ phải đến một công ty dịch vụ tài chính để mở tài khoản. Họ sẽ yêu cầu một số thông tin cá nhân như tên, địa chỉ, số An sinh xã hội, ngày sinh, kinh nghiệm đầu tư và tên của những người thụ hưởng bạn đã chọn. Sau đó, bạn sẽ phải liên hệ với quản trị viên kế hoạch lương hưu của bạn. Nếu bạn đủ điều kiện để tái đầu tư, hãy cung cấp cho quản trị viên số tài khoản Roth IRA của bạn, cùng với tên và số tài khoản tại ngân hàng hoặc môi giới của bạn.
Chọn xem bạn muốn cuộn qua trực tiếp hay cuộn qua gián tiếp. Với một rollover trực tiếp, quản trị viên của bạn sẽ chuyển tiền điện tử của bạn cho Roth mà không cần bạn xử lý tiền. Với chuyển khoản gián tiếp, bạn sẽ nhận được một tấm séc cho số tiền của mình và chịu trách nhiệm gửi tiền vào chính IR IR của bạn trong vòng 60 ngày.
Hậu quả về thuế cần xem xét
Một IR IR là một tài khoản sau thuế, trong khi kế hoạch lương hưu là một khoản trước thuế. Bất kỳ khoản tiền nào bạn chuyển từ chương trình lương hưu sang nhà phân phối sẽ phải chịu thuế hoàn toàn. Nếu bạn quyết định tự mình chuyển tiền, thay vì thực hiện tái đầu tư trực tiếp, quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ giữ phần trăm 20 của khoản tái đầu tư của bạn để tính thuế. Nếu bạn có sẵn tiền, bạn có thể đưa số tiền đã được rút ra khỏi tái đầu tư thuế của bạn vào chính bản thân bạn. Bằng cách đó, bạn sẽ kết thúc với số tiền lương hưu đầy đủ trong IRA của mình.
Thông thường, rút tiền kế hoạch nghỉ hưu được thực hiện trước tuổi 59 1 / 2 cũng phải chịu hình phạt phân phối sớm phần trăm 10. Tuy nhiên, do rollover không phải là một bản phân phối về mặt kỹ thuật, bạn có thể tránh bị phạt rút tiền sớm nếu bạn chuyển tiền vào Roth IRA của mình.
Đóng góp mới có thể
Nếu công ty của bạn không cung cấp kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể mở và cấp vốn cho IR IR của riêng bạn để tiết kiệm cho nghỉ hưu của bạn. Ngay cả khi bạn được bảo vệ bởi một kế hoạch tại nơi làm việc, bạn có thể thêm vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình bằng cách mở một Roth. Tuy nhiên, IRS sẽ không cho phép bạn có một chiếc Roth nếu bạn kiếm được nhiều tiền. Đối với 2018, giới hạn IRS đối với một cặp vợ chồng nộp chung là $ 199,000 trong tổng thu nhập đã điều chỉnh. Bạn sẽ không được khấu trừ thuế với một Roth, giống như bạn có thể với IRA truyền thống. Tuy nhiên, thông thường bạn có thể nhận các bản phân phối miễn thuế sau khi bạn vượt qua 59 1 / 2.
