Các vị trí riêng tư được phép trong IRA tự định hướng.
Nhiều người giám sát tài khoản hưu trí cá nhân giới hạn các lựa chọn đầu tư của bạn. Ngay cả một người giám sát IRA truyền thống tương đối tự do cũng có thể giới hạn bạn trong các đơn vị truyền thống như trái phiếu, cổ phiếu, quỹ tương hỗ, niên kim, chứng chỉ tiền gửi và quỹ giao dịch trao đổi. Mặc dù bạn có thể sẽ không thể đầu tư vào một vị trí riêng tư trong IRA truyền thống, bạn có thể vào một tài khoản tự định hướng.
Vị trí riêng tư
Một vị trí riêng là việc chào bán cổ phần trong một công ty tư nhân chọn chào bán cổ phiếu cho một nhóm nhỏ các nhà đầu tư thay vì thực hiện chào bán công khai ban đầu. Để mua một vị trí riêng tư, bạn phải là một tổ chức hoặc một nhà đầu tư được công nhận có kinh nghiệm và thu nhập hoặc giá trị ròng cao. Các vị trí riêng tư có thể mang lại lợi nhuận cao khi họ thành công.
IRA tự định hướng
Trong IRA tự định hướng, bạn có thể chọn khoản đầu tư nào vào tài khoản của mình, tuân theo giới hạn IRS. Các khoản đầu tư duy nhất bạn không thể đưa vào IRA tự định hướng là sưu tầm, bảo hiểm nhân thọ và chứng khoán trong các tập đoàn "S". Như với IRA thông thường, một bên thứ ba giữ tiền của bạn và thực sự giữ sổ séc ảo cho tài khoản để thực hiện các khoản đầu tư cho bạn. Tuy nhiên, một người giám sát tự định hướng thường làm những gì bạn bảo nó làm mà không giới hạn các lựa chọn của bạn.
Rủi ro vị trí riêng
Các vị trí riêng tư cực kỳ rủi ro. Khi bạn đầu tư vào một vị trí riêng tư, bạn thường tài trợ cho một công ty khởi nghiệp có hồ sơ theo dõi hạn chế. Khoản đầu tư này cũng chưa được đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch. Nhiều vị trí riêng tư cũng không thanh khoản, có nghĩa là chúng có thể khó bán. Khi bạn đặt chúng vào IRA tự định hướng, bạn có thêm rủi ro xuất phát từ việc không có người giám sát xem xét sự phù hợp của khoản đầu tư. Với suy nghĩ này, các vị trí riêng tư thường được lựa chọn tốt nhất bởi các nhà đầu tư có kinh nghiệm và hiểu biết cao.
Cân nhắc thuế IRA
Khi đầu tư vào các vị trí riêng tư, điều quan trọng là phải tuân theo các quy tắc IRS cho các khoản đầu tư IRA hợp lệ. Chẳng hạn, bạn không thể sử dụng quỹ IRA của mình để đầu tư vào công việc kinh doanh của một thành viên gia đình ngay lập tức. Quy tắc tự xử lý tương tự cấm điều này cũng có thể cấm bạn đầu tư riêng vào công ty bên ngoài IRA tự định hướng của bạn.
