Chuyển đổi Roth dường như là chén thánh của đầu tư hưu trí. Khi bạn đã khấu trừ vào các khoản đóng góp cho IRA truyền thống và chứng kiến các khoản tiền đó tăng lên, có vẻ như một mẹo nhỏ để chuyển số tiền đó vào một tài khoản không bị đánh thuế khi nghỉ hưu và từ đó bạn không cần phải phân phối. Thông minh về thuế, rất hữu ích khi chuyển đổi IRA truyền thống sang Roth nếu bạn tin rằng mức thuế của bạn khi nghỉ hưu sẽ cao hơn so với khi bạn đang làm việc hoặc nếu bạn muốn để lại IRA cho con bạn.
Nghỉ hưu là thập kỷ đi
Khi bạn chuyển đổi từ IRA truyền thống sang Roth, bạn phải trả thuế thu nhập cho số tiền bạn chuyển đổi. Điều đó có thể lên tới một xu khá nếu bạn chuyển một khoản tiền lớn. Nếu bạn cũng ở trong một khung thuế cao, nỗi đau có thể còn tồi tệ hơn. Tuy nhiên, nếu bạn có kế hoạch để lại số tiền đã chuyển đổi trong tài khoản, khiến chúng tăng thêm hàng thập kỷ, bạn có nhiều khả năng phục hồi sau cú đánh thuế.
Khung thuế hưu trí cao hơn
IRA truyền thống bị đánh thuế khi rút tiền. Trong khi các khoản đóng góp của Roth IRA bị đánh thuế, các bản phân phối khi nghỉ hưu không phải chịu thuế. Nhiều người mong đợi thu nhập chịu thuế của họ - và do đó khung thuế của họ - sẽ đạt đỉnh trong những năm làm việc và giảm xuống, cùng với thu nhập của họ, khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu, vì một khoản thừa kế, chẳng hạn, bạn dự đoán sẽ phải trả mức thuế thu nhập cao hơn trong những năm sau này, việc chuyển đổi các khoản giữ IRA truyền thống của bạn sang một công ty Roth có thể tỏ ra thận trọng.
Chuyển giao sự giàu có
Nếu bạn thực sự mong đợi một khoản thừa kế, hoặc dự kiến sẽ tích lũy tài sản hoặc đầu tư để hỗ trợ bạn trong những năm hoàng kim của bạn, bạn có thể không cần tiền trong IRA của mình. Thay vào đó, bạn có thể chọn chuyển tiền IRA của mình cho con bạn. Trong trường hợp đó, chuyển đổi là một khái niệm tuyệt vời. Một IR IR không yêu cầu bạn phải thực hiện phân phối. Hơn nữa, bạn có thể tiếp tục bỏ tiền vào đó miễn là bạn còn sống. Những tính năng này làm cho Roth trở thành một công cụ chất lượng để chuyển sự giàu có. Giả sử bạn chuyển $ 100,000 từ IRA truyền thống sang Roth ở độ tuổi 35. Bạn tiếp tục tài trợ cho Roth ở mức đóng góp tối đa hàng năm cho đến khi bạn qua đời tại 75. Bạn để lại Roth cho người phối ngẫu của bạn, người coi nó là của mình, tiếp tục thêm tiền vào đó và chứng kiến sự tăng trưởng ổn định của tài khoản. Khi người phối ngẫu của bạn tiếp tục, và cuối cùng thì Roth đến với con bạn, tổng số tiền tích lũy có thể lên tới bảy con số.
Chuyển đổi một phần
Quyết định chuyển đổi của bạn không phải là tất cả hoặc không có gì. Có thể chuyển một phần tiền của bạn từ IRA truyền thống sang Roth, ví dụ, nếu bạn muốn chỉ để lại một phần tiền IRA cho con bạn. Để giảm bớt nỗi đau của thuế chuyển đổi, bạn thậm chí có thể quyết định thực hiện một loạt các chuyển đổi một phần cho đến khi bạn đã chuyển tất cả tiền IRA truyền thống của mình vào một Roth. Chiến lược sau này cũng có thể hữu ích nếu một chuyển đổi cùng một lúc sẽ đẩy bạn vào một khung thuế cao hơn trong năm.
