Đặc điểm của nợ dài hạn
Nợ dài hạn có một số đặc điểm làm cho nó khác biệt với tài chính nợ ngắn hạn. Một số trong những đặc điểm này là lợi thế cho bạn như một người đi vay, trong khi những đặc điểm khác đặt ra những thách thức tiềm năng. Nhận quá nhiều nợ dài hạn là rủi ro, nhưng nó mang lại lợi thế hơn so với việc trả tiền mặt cho các giao dịch mua lớn. Thế chấp, cho vay vốn cổ phần, cho vay mua ô tô, cho vay thuyền, tài trợ thiết bị chính, cho vay sinh viên và cho vay cá nhân là một trong những khoản vay tiêu dùng dài hạn phổ biến.
Mẹo
Đặc điểm của nợ dài hạn bao gồm số dư gốc cao hơn, lãi suất thấp hơn, yêu cầu tài sản thế chấp và tác động đáng kể hơn đến dòng tiền hàng tháng của bạn.
Số dư gốc cao hơn
Nợ dài hạn thường có số dư gốc cao hơn các nghĩa vụ nợ khác. Điều này là do mọi người thường không nhận được các khoản vay dài hạn cho các giao dịch mua nhỏ hơn.
Thế chấp thường là những người mua đắt nhất. Các khoản vay $ 100,000 trở lên là phổ biến. Các khoản vay mua ô tô từ $ 5,000 đến $ 10,000 cũng là thông lệ. Ý tưởng nhận khoản nợ này có thể đáng sợ, nhưng nó thường là cách duy nhất để thực hiện các giao dịch mua lớn như vậy.
Lãi suất thấp hơn
Nợ dài hạn thường đi kèm với lãi suất thấp hơn tài chính ngắn hạn. Điều này là do các khoản thế chấp, cho vay mua ô tô và cho vay thuyền thường được bảo đảm bằng tài sản làm tài sản thế chấp để giảm rủi ro của người cho vay.
Mặc dù khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng không có bảo đảm có thể có tỷ lệ từ 13 đến 23 phần trăm, tùy thuộc vào tín dụng của bạn, các khoản vay mua nhà trong phạm vi phần trăm 4 đến 5 là phổ biến kể từ tháng 2 2019. Các khoản vay mua ô tô trong phạm vi phần trăm 4 đến 6 cũng là tiêu chuẩn cho những người vay có tín dụng tốt.
Yêu cầu tài sản thế chấp
Trong khi các khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng và thẻ cửa hàng thường có sẵn mà không cần thế chấp, bạn thường không thể mua hàng lớn mà không đảm bảo khoản nợ bằng tài sản thế chấp. Điều này là do những rủi ro đáng kể hơn đối với người cho vay thua lỗ nếu bạn bảo lãnh cho khoản vay mua nhà $ 100,000 đến $ 200,000, trái ngược với khoản vay cá nhân hoặc số dư thẻ tín dụng $ 5,000. Bằng cách đưa lên nhà, xe hơi hoặc thuyền của bạn để có được khoản nợ dài hạn, bạn sẽ có nguy cơ mất mát để lấy lại nếu bạn không theo kịp các khoản thanh toán.
Tác động đến dòng tiền hàng tháng
Nhận nợ dài hạn có tác động lâu dài hơn đến dòng tiền hàng tháng của bạn. Cam kết $ 500 thành $ 1,500 mỗi tháng để thế chấp, $ 200 thành $ 400 cho khoản vay mua ô tô và $ 300 thành $ 600 cho khoản vay sinh viên ăn vào thu nhập hàng tháng của bạn khá nhanh. Những cam kết nợ này nằm trên các chi phí sinh hoạt khác như tiện ích, cửa hàng tạp hóa, giải trí và đồ gia dụng.
Cam kết nợ hàng tháng cao làm giảm số tiền bạn có thể chi tiêu cho các kỳ nghỉ và giải trí, và chúng làm tăng tiềm năng của bạn cho các vấn đề nợ. Mặc dù thẻ tín dụng cũng ảnh hưởng đến dòng tiền hàng tháng, nhưng nhìn chung nó là một cam kết ngắn hạn. Thế chấp và vay mua ô tô thường được xem xét nhiều hơn trong ngân sách gia đình cơ bản.
