Đáp ứng các mục tiêu tài chính đòi hỏi lập kế hoạch chủ động kéo dài nhiều năm.
Mặc dù không có tiêu chuẩn ngành tài chính xác định các khái niệm như độc lập và bảo mật, nhưng các giải thích chung mô tả các mục tiêu khác nhau này. Độc lập tài chính có nghĩa là có thể thanh toán các hóa đơn của riêng bạn, trong khi sống thoải mái thường có nghĩa là có thể có đủ các tiện nghi lối sống cơ bản trong khi tài trợ cho các nhu cầu dài hạn mà không bị căng thẳng. Biết cách lập ngân sách khi nhu cầu của bạn thay đổi trong suốt cuộc đời sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân.
Độc lập tài chính
Theo nghĩa trung thực nhất của nó, độc lập tài chính có nghĩa là bạn có thể thanh toán tất cả các hóa đơn của mình mà không cần vay, tiền ứng trước của chủ lao động, tiền gia đình hoặc nợ thẻ tín dụng áp đảo. Đầu đời, điều này có thể có nghĩa là có thể trả các chi phí sinh hoạt của bạn, nhưng không nhất thiết phải dành ra một khoản tiết kiệm. Mặc dù bạn sẽ không dựa vào đồng nghiệp của mình để giúp bạn, nhưng bạn biết họ đang ở trong trường hợp khẩn cấp. Thẻ tín dụng có thể giúp bạn tạm thời lấy chùng, nhưng bạn có thể trả hết mỗi năm. Khi có tuổi, bạn sẽ không chỉ cần thanh toán các hóa đơn hàng tháng mà còn cần hoặc muốn giải quyết làm thế nào để tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn, dành tiền mặt cho các trường hợp khẩn cấp, tiết kiệm để thanh toán nhà, giúp con bạn học đại học chi phí, bổ sung bảo hiểm sức khỏe của bạn và có thể mang bảo hiểm nhân thọ.
Sống thoải mái
Sống thoải mái có nghĩa là những điều khác nhau cho những người khác nhau dựa trên thu nhập của họ. Đối với những người sống trong ngân sách, nó có thể sống không căng thẳng vì họ có thể trả tất cả các hóa đơn và đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm của họ. Khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn, điều đó có thể có nghĩa là bạn phải chi thêm cho một kỳ nghỉ hàng năm, bổ sung tủ quần áo, tham gia một trung tâm thể dục, đi ăn tối và xem phim và nhận một chiếc xe mới cứ sau vài năm. Khi thu nhập của bạn tăng lên và bạn bắt đầu gắn bó với những người có mức lương lớn hơn, sống thoải mái có thể có nghĩa là có thể chi tiền cho nhiều thứ bạn muốn hơn, nhưng không nhất thiết phải cần. Điều này có thể bao gồm đặt trong phòng tắm spa hoặc mặt đá granite, nhận ghế da và mái nhà mặt trăng trên một chiếc xe đắt tiền hơn, đi nghỉ ở Caribbean hoặc châu Âu và chi tiêu nhiều hơn cho quần áo. Những chi phí này không nhất thiết phải ngông cuồng, và bạn có thể cần ngân sách cho chúng, nhưng bạn có thể thực hiện các giao dịch mua này mà không cần căng thẳng về việc chìm sâu vào nợ nần.
Kế hoạch tài chính toàn diện
Một trong những cách tốt nhất để trở nên độc lập về tài chính và chuyển sang lối sống thoải mái là tạo ra một kế hoạch tài chính toàn diện. Ngay cả khi bạn mới ra trường và chưa cảm thấy cần phải bắt đầu nghỉ hưu hoặc quỹ đại học của trẻ em, việc lên kế hoạch khi bạn sẽ làm điều đó sẽ giúp bạn kiểm soát chi phí và tiêu tiền một cách khôn ngoan ngay bây giờ. Gặp gỡ một nhà lập kế hoạch tài chính và thảo luận về một kế hoạch dài hạn bao gồm: tài khoản hưu trí, bảo hiểm nhân thọ, thanh toán nhà, đầu tư, quỹ đại học và kế hoạch thuế.
Lập ngân sách
Cách dễ nhất để có được tự do tài chính là với ngân sách cá nhân. Thật dễ dàng để tạo ngân sách bằng bảng tính đơn giản và báo cáo ngân hàng và thẻ tín dụng năm ngoái. Liệt kê chi phí hàng tháng định kỳ của bạn và trung bình chúng. Liệt kê các chi phí một lần hoặc bán thường xuyên, chẳng hạn như phí bảo hiểm ô tô, tặng quà ngày lễ hoặc một kỳ nghỉ và chia chúng cho 12. Liệt kê các nguồn thu nhập của bạn và trung bình chúng mỗi tháng. Trừ chi phí trung bình hàng tháng của bạn khỏi thu nhập trung bình hàng tháng của bạn để xác định xem bạn có cần cắt giảm chi phí để trở nên độc lập về tài chính hay không. Tạo một báo cáo lưu chuyển tiền tệ cho thấy ngày chính xác bạn sẽ cần phải trả cho mỗi hóa đơn, thay vì sử dụng trung bình. Chèn thu nhập của bạn vào tài liệu này dựa trên thời điểm nó đến, thay vì khi nó kiếm được. Điều này sẽ giúp bạn giữ đủ tiền mặt trong tay để thanh toán các hóa đơn bán định kỳ, chẳng hạn như phí bảo hiểm hàng quý, mà không phải gọi cho mẹ và cha để được giúp đỡ.
