Hai loại trái phiếu tiết kiệm cung cấp lợi ích đầu tư đại học.
Giống như hầu hết người Mỹ, bạn có thể nhận được trái phiếu tiết kiệm làm quà tặng từ người thân khi bạn còn trẻ. Bởi vì họ kết hợp tính bảo mật của tài khoản tiết kiệm với tiềm năng thu nhập được hoãn thuế của chương trình tiết kiệm đại học, họ vẫn tạo ra phương tiện tuyệt vời cho đầu tư giáo dục đại học. Tuy nhiên, chương trình trái phiếu tiết kiệm đã chịu đựng một số thay đổi lớn trong vài năm qua. Giờ đây, không chỉ trái phiếu được cung cấp điện tử, chúng còn có hai loại: Series EE và Series I.
Mệnh giá
Trước 2005, sự khác biệt lớn nhất giữa trái phiếu tiết kiệm Series EE và Series I là sự chênh lệch giữa mệnh giá và giá mua của chúng. Kho bạc đã cung cấp trái phiếu tiết kiệm EE Series với một nửa mệnh giá của chúng, với các mệnh giá cụ thể. Bằng cách đảm bảo rằng trái phiếu sẽ đáo hạn ở mức tối thiểu toàn bộ mệnh giá trong vòng năm 20, Bộ Tài chính đảm bảo cho các thế hệ người Mỹ rằng họ có thể sử dụng trái phiếu tiết kiệm để ngân sách cho chi phí đại học. Với việc chính phủ loại bỏ trái phiếu tiết kiệm giấy bằng 2011, Kho bạc hiện bán cả trái phiếu tiết kiệm Series EE và Series I theo mệnh giá ngày nay.
Lợi ích và thu nhập tiềm năng: Dòng I
Các nhà đầu tư thường thích trái phiếu tiết kiệm Series I cho cơ cấu lợi suất hợp lý, có thể dự đoán được. Hai lần mỗi năm, Kho bạc đặt lãi suất cố định cho tất cả các trái phiếu Series I được mua trong sáu tháng sau đó. Những trái phiếu đó giữ lãi suất đó cho đến khi mua lại. Để bảo vệ chống lạm phát, Kho bạc cũng bổ sung một mức lãi suất thay đổi gắn với Chỉ số giá tiêu dùng. Trong những giai đoạn giảm phát hiếm hoi, tỷ lệ biến đổi dừng ở mức 0 và không bao giờ rơi vào mức âm, bảo toàn tiềm năng kiếm tiền của bạn.
Tiền lãi và tiềm năng thu nhập: Series EE
Kho bạc liên kết trái phiếu tiết kiệm EE Series với trái phiếu kho bạc năm năm. Trái phiếu tiết kiệm EE Series cung cấp cho người tiêu dùng một cách dễ dàng để có được phần trăm 90 của lãi suất trái phiếu T hiện hành với giá trị thấp hơn nhiều so với đầu tư tổ chức điển hình. Từ tháng 5 1997 đến tháng 5 2005, lãi suất Sê-ri EE được điều chỉnh hai lần mỗi năm. Bây giờ Kho bạc phát hành trái phiếu tiết kiệm bằng điện tử, một hệ thống kế toán sẽ tự động đặt mệnh giá của trái phiếu mới tại thời điểm phát hành. Hệ thống mới cho phép linh hoạt hơn trong các giai đoạn biến động lãi suất.
Phân tích sự khác biệt
Bây giờ Bộ Tài chính đã hợp lý hóa các quy trình mua và mua lại đối với trái phiếu tiết kiệm Series EE và Series I, chỉ có sự khác biệt nhỏ giữa hai khoản đầu tư. Theo các giáo sư kế toán của Đại học bang Idaho Richard F. Boes và Mark Bezik, trái phiếu tiết kiệm Series EE mang lại lợi nhuận hàng năm được đảm bảo 3.5 trong những năm 20 khi được phép đáo hạn theo mệnh giá. Trái phiếu Series I cung cấp một cơ hội để tăng lãi nhanh hơn các khoản đầu tư được đảm bảo khác trong các chu kỳ kinh tế điển hình. Tìm kiếm lời khuyên từ một người lập kế hoạch tiết kiệm đại học hoặc kế toán thuế có thể giúp bạn quyết định đúng nơi để lấy thêm tiền của bạn.
