Người phối ngẫu của người vay chính được coi là người đồng vay cho các mục đích cho vay được bảo hiểm của FHA.
Cục Quản lý Nhà ở Liên bang đã giúp biến quyền sở hữu nhà thành hiện thực đối với hàng triệu người kể từ khi cơ quan này thành lập ở 1934. FHA bảo vệ người cho vay bằng cách hoàn trả các khoản lỗ của họ nếu người vay không trả được nợ. Các khoản vay được bảo hiểm của FHA phải tuân thủ các hướng dẫn của Bộ Phát triển Nhà và Đô thị. Yêu cầu đủ điều kiện có xu hướng linh hoạt hơn so với yêu cầu cho các khoản vay thông thường. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay được bảo hiểm FHA, việc đưa tên của người phối ngẫu của bạn vào đơn xin vay có thể giúp ích hoặc nó có thể bị tổn thương.
Khái niệm cơ bản
Các khoản vay được bảo hiểm của FHA có thể được mua để mua hoặc tái cấp vốn từ một đến bốn căn nhà. Chúng thường được thiết kế để sử dụng cho nhà ở chính. Người vay áp dụng cho khoản vay FHA với người phối ngẫu được coi là người vay chính và người phối ngẫu được coi là người đồng vay. Cả hai đều có quyền sở hữu như nhau và chia sẻ nghĩa vụ cho vay. Tín dụng của cả hai người vay đều bị ảnh hưởng như nhau trong trường hợp vỡ nợ hoặc bị tịch thu đối với khoản vay FHA. Thiếu thu nhập hoặc tín dụng của người phối ngẫu thường ảnh hưởng đến lãi suất của hai vợ chồng, thanh toán xuống tối thiểu và số tiền cho vay tối đa.
thẻ tín dụng
Người cho vay xem xét lịch sử tín dụng và điểm số của cả hai người vay khi xác định đủ điều kiện cho khoản vay FHA. Cả hai người vay phải có điểm tín dụng ít nhất là 500 để đủ điều kiện cho khoản vay với khoản thanh toán xuống phần trăm 10 hoặc 580 để đủ điều kiện cho một người có khoản thanh toán xuống chỉ bằng phần trăm 3.5. Một cặp vợ chồng trong đó một người phối ngẫu có điểm tín dụng là 499 không đủ điều kiện nhận tài trợ được bảo hiểm FHA. Một mục nhập bất lợi trong báo cáo tín dụng của vợ / chồng bạn - chẳng hạn như bị tịch thu trong năm ngoái - có thể khiến bạn không đủ điều kiện cho khoản vay bảo hiểm FHA, ngay cả khi điểm tín dụng của anh ta đủ cao.
Nợ thu nhập
Người cho vay kết hợp thu nhập của cả hai người vay để xác định khoản thanh toán hàng tháng tối đa mà hai vợ chồng có thể chi trả. Cả hai vợ chồng phải có việc làm có thể kiểm chứng để tính thu nhập của họ, hoặc thu nhập không có việc làm có thể kiểm chứng mà họ có thể chứng minh sẽ tồn tại trong ba năm đầu tiên của khoản vay. Người phối ngẫu không có thu nhập cũng có thể đủ điều kiện vay FHA nếu người phối ngẫu của anh ta kiếm đủ thu nhập. Ngoài thu nhập, người cho vay xem xét tải nợ hàng tháng của cả hai người vay. Thanh toán bằng thẻ tín dụng, cho vay mua ô tô, hỗ trợ gia đình và cho vay cá nhân mà người phối ngẫu có nghĩa vụ ảnh hưởng đến tỷ lệ nợ trên thu nhập của vợ chồng, bất kể tình trạng thu nhập của người phối ngẫu đó. FHA cho phép DTIs chuẩn của phần trăm 31 cho khoản thanh toán nhà ở và phần trăm 43 cho tổng số nghĩa vụ hàng tháng.
Những cân nhắc
Một người vay muốn loại bỏ người phối ngẫu của mình khỏi khoản vay FHA có thể làm như vậy bằng cách tái cấp vốn. Cô ấy phải đủ điều kiện cho khoản vay mới bằng chính giá trị của mình bằng cách chứng minh đủ thu nhập, tín dụng và tài sản cho khoản vay FHA mới. Một người vay có người phối ngẫu không đủ điều kiện cho khoản vay FHA phải đủ điều kiện một mình. Tùy thuộc vào yêu cầu theo luật định tại địa phương của mình, người phối ngẫu không vay có thể phải ký một văn bản từ bỏ quyền sở hữu đối với nhà.
