Bạn có thể có tiền của mình khá nhanh - nhưng với giá cả.
Bởi vì niên kim là phương tiện đầu tư hưu trí, bạn nên để tiền một mình cho đến khi bạn thực sự nghỉ hưu. Rút tiền quá sớm có thể dẫn đến tiền phạt nặng từ cả công ty bảo hiểm và IRS. Tuy nhiên, cả công ty và chú Sam đều không cản trở bạn nếu bạn thực sự muốn có tiền, và bạn có thể có nhiều như bạn muốn trong vài tuần.
Đóng tài khoản
Bắt tay càng nhiều tiền niên kim càng tốt, càng nhanh càng tốt, yêu cầu đóng tài khoản và thực hiện phân phối một lần. Nếu bạn nộp các giấy tờ cần thiết để chấm dứt niên kim, công ty bảo hiểm sẽ cắt cho bạn một tấm séc trong vòng một hoặc hai tuần. Bạn sẽ nhận được bất cứ khoản tiền nào trong niên kim của bạn, trừ mọi khoản phí hoặc hình phạt có thể được áp dụng.
Annuitization
Nếu bạn muốn bắt đầu sử dụng tiền trong niên kim của mình để bổ sung thu nhập thường xuyên mà không cần đóng tài khoản, bạn có thể điều chỉnh nó. Theo yêu cầu của bạn, công ty bảo hiểm sẽ chuyển đổi giá trị của niên kim của bạn thành một luồng thanh toán hàng tháng đều đặn có thể kéo dài đến hết cuộc đời. Khi bạn gửi biểu mẫu, chỉ vài tuần trước khi chuyển đổi được hoàn tất. Bạn có thể bắt đầu nhận các khoản thanh toán này sớm nhất là vào tháng sau.
Rút tiền miễn phí
Hầu như mọi niên kim đều cho phép chủ sở hữu lấy một phần tiền nhỏ mỗi năm mà không bị phạt. Thông thường, bạn có thể rút tối đa 10 phần trăm giá trị tài khoản của mình và không bị ảnh hưởng bởi các khoản phí hoặc phí bổ sung từ công ty bảo hiểm. Yêu cầu rút tiền miễn phí của bạn cũng đơn giản như hoàn thành thủ tục giấy tờ và chờ kiểm tra, thường đến trong vòng hai tuần.
Phí đầu hàng
Đóng hoàn toàn tài khoản niên kim của bạn hoặc rút một phần nhiều hơn 10 phần trăm trong bất kỳ năm nào có thể dẫn đến phí đầu hàng từ công ty bảo hiểm. Hầu hết các niên kim cho phép công ty giữ tới 10 phần trăm tiền nếu bạn rút nó trong vòng vài năm đầu tiên. Phí đầu hàng thường giảm theo phần trăm 1 hàng năm cho đến khi cuối cùng biến mất, do đó, bất cứ điều gì nhiều hơn số tiền miễn phạt của bạn sẽ được giảm bằng phí phạt tương ứng.
Thuế thu nhập
Phần tiền bạn nhận được từ niên kim chưa bị đánh thuế sẽ được thêm vào tổng thu nhập của bạn trong năm. Nếu niên kim của bạn ở trong IRA, toàn bộ tài khoản phải chịu thuế. Tuy nhiên, nếu niên kim của bạn được tài trợ bằng tiền tiết kiệm sau thuế, chỉ có sự tăng trưởng phải chịu thuế và phần còn lại chỉ đơn giản là sự trở lại của các khoản đóng góp của bạn. Rút tiền một phần được coi là đến từ sự tăng trưởng trước tiên, vì vậy toàn bộ số tiền bạn nhận được phải chịu thuế, trừ khi phân phối nhiều hơn tổng thu nhập.
Hình phạt rút tiền sớm
Rút tiền từ niên kim của bạn trước khi bạn 59 1 / 2 tuổi sẽ bị phạt từ IRS. Bạn sẽ bị ảnh hưởng với khoản phí rút tiền sớm 10 phần trăm đối với bất kỳ khoản tiền chưa được xử lý nào bạn nhận được từ niên kim của mình. Những hình phạt này tách biệt với phí đầu hàng của công ty bảo hiểm và thuế thu nhập thông thường. Bác cùng xem xét từ bỏ các hình phạt rút tiền sớm chỉ trong các trường hợp cụ thể: bệnh nan y, mua nhà lần đầu, chi phí đại học và thương tật vĩnh viễn.
