Ngành công nghiệp thế chấp có tập hợp các thuật ngữ và chữ viết tắt đặc biệt của riêng mình. Cho dù bạn đang mua căn nhà đầu tiên của mình hoặc nếu bạn đang ở trong tài sản thứ năm của mình, việc hiểu ý nghĩa của các điều khoản sẽ giúp quá trình đăng ký vay thế chấp của bạn diễn ra suôn sẻ hơn. LTV kết quả của một khoản vay thế chấp là từ viết tắt của tỷ lệ cho vay trên giá trị. Thanh toán nhiều hơn hoặc ít hơn một khoản thanh toán xuống làm cho giá trị tăng hoặc giảm.
Giá trị tài sản
Bất cứ khi nào một khoản vay thế chấp được thực hiện đối với một tài sản, người cho vay sẽ yêu cầu thẩm định để xác định giá trị của tài sản. Người cho vay sử dụng thẩm định viên được cấp phép trong khu vực tài sản của bạn được đặt cho các dịch vụ thẩm định. Thẩm định viên thực tế tham quan khách sạn, xem cả bên trong và bên ngoài, và ghi chú kích thước, vật liệu xây dựng và cập nhật. Ông cũng xem xét doanh số gần đây của các ngôi nhà khác trong khu vực có kích thước và tính năng tương đương để gán giá trị hợp lý. Giá trị thẩm định thường được gọi là giá trị thị trường hợp lý bởi vì đó là giá mà tài sản có thể được dự kiến bán trên thị trường mở.
Tỷ lệ vay vốn
Tỷ lệ LTV là một con số mà người cho vay sử dụng để đánh giá rủi ro khi phê duyệt khoản vay và cả khi xác định mức lãi suất mà họ sẽ đưa ra. LTV là một tỷ lệ đơn giản, được xác định bằng cách chia số tiền cho vay với giá trị được đánh giá của tài sản. Ví dụ: bạn muốn mua một ngôi nhà có giá $ 200,000 và bạn có $ 40,000 để trả tiền. Số tiền cho vay thế chấp của bạn sẽ cần phải là $ 160,000, tạo ra LTV là phần trăm 80.
Tầm quan trọng
Người cho vay lấy số tiền thanh toán của bạn xuống xem xét cẩn thận khi xem xét đơn xin vay tiền của bạn. Nếu bạn có thể thực hiện một khoản thanh toán lớn hơn, có thể bạn sẽ nhận được mức lãi suất thấp hơn mức trung bình vì những người cho vay thế chấp liên kết các LTV thấp hơn với rủi ro thấp hơn. Trước sự sụp đổ của thị trường nhà đất tại các 2000, một số người cho vay sẽ cho vay tới 125 phần trăm giá trị của tài sản. Tuy nhiên, trong thị trường ngày nay, những người cho vay thông thường thích thanh toán ít nhất là phần trăm 20.
Bảo hiểm thế chấp cá nhân
Nếu bạn có tín dụng tốt và kiếm đủ thu nhập để hỗ trợ các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng ước tính của mình, nhưng không có đủ tiền mặt để thanh toán xuống phần trăm 20, nhiều người cho vay vẫn sẽ chấp thuận đơn xin vay thế chấp của bạn. Tuy nhiên, có một nhược điểm: Bạn sẽ bị tính phí bảo hiểm thế chấp tư nhân. PMI là một chính sách bảo vệ người cho vay đối với số tiền cho vay trong trường hợp bạn mặc định thanh toán. Chi phí PMI thường tính trung bình phần trăm 0.5 của khoản vay của bạn mỗi năm và được trả theo từng tháng ngoài khoản thanh toán thế chấp. Ngoại trừ FHA, hầu hết những người cho vay sẽ cho phép bạn hủy PMI sau khi bạn đã trả hết số dư cho vay với LTV dưới mức phần trăm 80.
