Giá trị căn hộ của bạn ảnh hưởng đến quá trình tái cấp vốn.
Khi bạn mua căn hộ của mình, bạn có thể đã thanh toán thấp hoặc lãi suất của bạn cao hơn do các vấn đề với xếp hạng tín dụng của bạn. Bây giờ các vấn đề tín dụng của bạn đang ở phía sau bạn, bạn có thể muốn rút tiền mặt ra khỏi vốn chủ sở hữu của mình hoặc bạn chỉ muốn giảm khoản thanh toán thế chấp của mình. Tái cấp vốn có thể hoàn thành một trong hai mục tiêu. Rút tiền mặt với tái cấp vốn là kết quả thực tế hơn khi căn hộ của bạn đã tăng giá trị.
Cân nhắc tái cấp vốn
Trước khi bạn tái tài trợ, hãy thực hiện một số nghiên cứu và tính toán sơ bộ. Đừng chỉ lao vào - thế chấp là một cam kết lâu dài. Nó trả tiền để mua sắm xung quanh cho những người cho vay khác nhau bởi vì họ cung cấp các chương trình khác nhau có thể tạo ra kết quả bất ngờ. Ví dụ, phí và điểm tính phí khác nhau từ người cho vay đến người cho vay. Điều này có thể làm tăng chi phí đóng cửa của bạn. Nếu thế chấp hiện tại của bạn có hình phạt trả trước, hãy nói chuyện với người cho vay hiện tại của bạn trước. Anh ta có thể miễn hình phạt và một số khoản phí để giữ doanh nghiệp của bạn. Cũng xem xét thời gian bạn còn lại để trả bây giờ, và bạn dự định ở trong căn hộ bao lâu. Nếu bạn chỉ còn vài năm trong khoản thế chấp hoặc dự định chuyển đi trong một vài năm, điều đó có thể không có ý nghĩa đối với việc tái cấp vốn. Bạn sẽ mất vốn chủ sở hữu mà bạn đã tích lũy và, nếu bạn bán trong một khoảng thời gian ngắn sau khi tái cấp vốn, kết quả sẽ nhận được ít tiền hơn. Nếu tín dụng của bạn không tốt như khi bạn áp dụng ban đầu, các điều khoản có thể không thuận lợi cho khoản thế chấp mới.
Tái cấp vốn
Khi bạn thực hiện tái cấp vốn bằng tiền mặt, số tiền bạn có thể nhận được tùy thuộc vào số vốn chủ sở hữu bạn có trong nhà và giá trị thị trường của nhà bạn. Vốn chủ sở hữu của bạn là giá trị căn hộ của bạn trừ đi số tiền bạn nợ trong khoản thế chấp của bạn. Người cho vay chỉ có thể cho bạn vay một lượng tiền mặt nhất định trên khoản tái cấp vốn, dựa trên tỷ lệ cho vay trên giá trị. Vì giá trị căn nhà của bạn tăng lên, giờ đây bạn có tỷ lệ tốt hơn và có thể đủ điều kiện để lấy một phần vốn chủ sở hữu.
Cách mua sắm cho vay
Có nhiều khoản phí và hình phạt có thể tạo ra một thế giới khác biệt giữa các khoản vay từ các nhà cho vay khác nhau. Cục Dự trữ Liên bang có một bảng tính trên trang web của mình với các câu hỏi để hỏi người cho vay trước khi bạn nộp đơn. Nếu bạn hỏi những câu hỏi này của mỗi người cho vay, bạn có thể quyết định một cách khách quan thỏa thuận nào là tốt nhất cho bạn.
Lý do tái cấp vốn
Kiểm tra lý do bạn muốn tái tài trợ căn hộ của bạn. Bạn nên tái cấp vốn nếu bạn có thể nhận được lãi suất tốt hơn, đang thay đổi thời gian thế chấp của bạn - dài hơn cho các khoản thanh toán nhỏ hơn hoặc ngắn hơn để xây dựng vốn chủ sở hữu nhanh hơn - thay đổi từ thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh hoặc nhận lãi suất có thể điều chỉnh thế chấp với các điều khoản tốt hơn. Nếu bạn muốn rút ra một số vốn chủ sở hữu của mình, hãy tính điểm hòa vốn để xem sẽ mất bao lâu để bù lại chi phí tái cấp vốn của bạn trước khi bạn hưởng lợi từ lãi suất tốt hơn. Máy tính tái cấp vốn có thể làm điều này cho bạn. Nếu phải mất 27 năm để hòa vốn, nhưng bạn muốn chuyển thành hai, điều đó không đáng để làm.
