Nếu bạn kỳ vọng lãi suất tăng, trái phiếu ngắn hạn có thể trở thành một phần trong chiến lược đầu tư của bạn.
Tìm một nơi an toàn cho khoản tiết kiệm khó kiếm được của bạn mà bạn đã bỏ qua một khoản mua lớn như nhà, có vẻ khó khăn. Sự lựa chọn tốt nhất của bạn có thể là trái phiếu ngắn hạn với kỳ hạn ngắn hơn so với năm 2. Vì giá trị trái phiếu giảm khi lãi suất tăng, trái phiếu ngắn hạn bảo vệ tiền của bạn khỏi mất giá trị khi nền kinh tế mạnh lên và lãi suất tăng - một trong những lý do trái phiếu ngắn hạn được coi là đầu tư an toàn. Bạn có thể mua chúng trực tiếp từ Kho bạc Hoa Kỳ hoặc mua các quỹ tương hỗ trái phiếu ngắn hạn hoặc các quỹ giao dịch trái phiếu ngắn hạn, được gọi là ETFs. Dù bằng cách nào, bạn đang thực hiện một khoản đầu tư sẽ giữ cho số tiền kiếm được của bạn tương đối an toàn.
Xác định khả năng chịu rủi ro của bạn. Nếu bạn đang đầu tư vào trái phiếu ngắn hạn vì bạn nghĩ rằng lãi suất đang tăng cao hơn và bạn không muốn mất giá trị gốc, khả năng chấp nhận rủi ro của bạn là thấp. Kho bạc Hoa Kỳ thường xuyên phát hành tín phiếu Kho bạc và ghi chú năm 2 có thể được mua thông qua trang web của Kho bạc trực tiếp.
Cân nhắc mua các quỹ trái phiếu đô thị ngắn hạn hoặc các quỹ giao dịch trái phiếu ngắn hạn nếu bạn có ít hoặc không có kinh nghiệm với trái phiếu. Lợi ích của việc mua quỹ bao gồm quản lý danh mục trái phiếu chuyên nghiệp và khả năng đầu tư số tiền nhỏ. Mua trái phiếu doanh nghiệp hoặc thành phố trực tiếp trên thị trường mở thông qua nhà môi giới của bạn có thể là một thách thức nếu bạn không đầu tư $ 100,000 trở lên.
Đặt đơn hàng của bạn trực tuyến tại trang web của Kho bạc trực tiếp, nếu bạn có kế hoạch mua tín phiếu kho bạc hoặc ghi chú. Nhà môi giới của bạn có thể đề xuất một quỹ tương hỗ ngắn hạn hoặc ETF tốt và có thể xử lý giao dịch mua của bạn hoặc bạn có thể trực tiếp đến quỹ tương hỗ để mua chứng khoán của mình.
Mẹo
- Hiệp hội thị trường tài chính và công nghiệp chứng khoán khuyến nghị nâng mức mua trái phiếu của bạn trong thời gian lãi suất tăng để bạn có kỳ hạn trái phiếu hàng tháng, cho phép bạn tái đầu tư với lãi suất cao hơn. Chiến lược này rất hữu ích nếu bạn đầu tư trực tiếp qua Kho bạc trực tiếp, nhưng không cần thiết nếu bạn mua quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF vì đó là chiến lược mà người quản lý quỹ đang sử dụng để tối ưu hóa lợi nhuận của danh mục đầu tư của mình.
Cảnh báo
- Khi lãi suất thấp, đừng để tiền của bạn vào trái phiếu dài hạn. Lãi suất dao động và có thể tăng cao hơn nhiều khi nền kinh tế được cải thiện. Một cách để tăng lãi suất lên mà không mất giá trị gốc là mua trái phiếu ngắn hạn. Khi lãi suất tăng, giá trái phiếu dài hạn giảm và nếu bạn buộc phải bán, có lẽ bạn sẽ không nhận lại được những gì bạn đã trả. Nếu tiền của bạn là trái phiếu ngắn hạn, với kỳ hạn dưới hai năm, lãi suất tăng sẽ chỉ ảnh hưởng ở mức độ vừa phải của trái phiếu của bạn, nhưng bạn sẽ không gặp phải bất kỳ ảnh hưởng nào nếu bạn giữ trái phiếu đến ngày đáo hạn.
