Xem xét những lợi thế và bất lợi của khoản vay FHA trước khi chọn thế chấp mới.
Nếu bạn đang ở trong thị trường cho một ngôi nhà mới và cần một khoản thế chấp để tài trợ cho nó, bạn có thể bị choáng ngợp bởi sự lựa chọn rộng rãi của người cho vay và các loại thế chấp có sẵn. Một quyết định quan trọng - có thể thu hẹp phạm vi lựa chọn của bạn - là nên chọn khoản vay FHA hay khoản vay không phải FHA. Cục Quản lý Nhà ở Liên bang cung cấp bảo hiểm thế chấp cho các khoản vay được thực hiện bởi những người cho vay đã được phê duyệt để bảo vệ họ trước khả năng chủ nhà sẽ vỡ nợ trong khoản vay của họ. Tuy nhiên, khoản vay được bảo hiểm FHA có thể hoặc không phải là phương tiện tốt nhất để bạn mua nhà.
Tiền đặt cọc
Một trong những khác biệt chính giữa khoản vay thông thường và khoản bảo hiểm của FHA là quy mô của khoản thanh toán xuống được yêu cầu. FHA bảo đảm cho các khoản vay với khoản thanh toán xuống thấp bằng 3 phần trăm của tiền gốc và nó cho phép bạn sử dụng các thành viên gia đình, bạn bè, chủ lao động và các tổ chức từ thiện để giảm chi phí. Mặt khác, các khoản vay không phải là FHA thường yêu cầu một khoản thanh toán lớn hơn nhiều và bạn phải chứng minh rằng một mình bạn có thể thực hiện thanh toán.
Lãi suất và điểm tín dụng
Điểm tín dụng của người vay phản ánh khả năng cô ấy sẽ trả các khoản nợ dựa trên lịch sử tín dụng của mình. FHA bao gồm một phần rủi ro vỡ nợ cho vay thế chấp, cho phép người cho vay chấp thuận khoản vay của người mua có điểm tín dụng thấp hơn và với lãi suất thấp hơn. Với các khoản vay không thuộc FHA, toàn bộ rủi ro thuộc về người cho vay, vì vậy họ thường yêu cầu mức lãi suất cao hơn và có nhiều lựa chọn hơn về người mà họ chấp thuận.
Bảo hiểm thế chấp
Các khoản vay FHA và các khoản vay thông thường đều yêu cầu người vay phải trả tiền bảo hiểm thế chấp khi khoản thanh toán xuống thấp hơn 20 phần trăm giá trị của tài sản. Tuy nhiên, bảo hiểm thế chấp của khoản vay FHA thường đắt hơn so với khoản vay không phải FHA tương đương; và không giống như lãi suất thế chấp của các khoản vay thông thường, nó không phải là một khoản chi phí được khấu trừ thuế. Mặt khác, các khoản vay FHA giúp việc hủy bảo hiểm thế chấp của bạn dễ dàng hơn một khi bạn đáp ứng tỷ lệ cho vay trên giá trị được chỉ định.
Hạn mức cho vay
Các khoản vay của FHA được thiết kế để giúp những người vay có thu nhập thấp đến trung bình tham gia vào thị trường nhà ở - không phải tài trợ cho một ngôi nhà nghỉ mát hoặc đầu tư vào bất động sản. Để đủ điều kiện cho khoản vay FHA, tài sản phải là nơi cư trú chính của bạn và số tiền cho vay không được vượt quá giới hạn do FHA đặt ra cho khu vực của bạn. Giới hạn được dựa trên chi phí nhà ở trong khu vực của bạn. Các khoản vay không phải FHA chỉ bị hạn chế bởi các yêu cầu cho vay của nhà cung cấp khoản vay của bạn.
