Tái cấp vốn rút tiền có thể giải phóng tiền để cải thiện nhà.
Trong một khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt, bạn thay thế khoản vay mua nhà hiện tại của mình bằng một khoản mới và nhận một khoản tiền mặt để nhét vào túi của bạn như một phần của thỏa thuận. Khoản tái cấp vốn sẽ thay đổi số tiền bạn nợ trong nhà, nhưng nó sẽ không tự động thay đổi giá trị được sử dụng để tính thuế bất động sản của bạn. Điều đó nói rằng, loại cho vay này, trong một số trường hợp nhất định, có thể gián tiếp ảnh hưởng đến thuế tài sản của bạn.
Chúng tôi hoạt động như thế nào?
Tái cấp vốn bằng tiền mặt là một giao dịch khá đơn giản. Giả sử nhà của bạn trị giá $ 200,000 và bạn hiện đang nợ $ 130,000 khi thế chấp. Vốn chủ sở hữu là sự khác biệt giữa giá trị của ngôi nhà và khoản nợ thế chấp của bạn, vì vậy bạn có vốn chủ sở hữu trị giá $ 70,000 trong nhà. Để "mở khóa" một số vốn chủ sở hữu đó, bạn có thể rút khoản vay $ 150,000 mới được hỗ trợ bởi nhà của bạn. Bạn sử dụng $ 130,000 số tiền đó để trả hết khoản thế chấp ban đầu. $ 20,000 còn lại là tiền mặt bạn có thể chi tiêu. Bạn đã tái cấp vốn, nghĩa là bạn đã thay thế một khoản vay bằng một khoản vay khác và bạn đã rút tiền từ thỏa thuận này. Ta-da: tái cấp vốn bằng tiền mặt.
Không phải là giảm giá
Thuế tài sản bạn phải trả dựa trên giá trị đánh giá của nhà bạn. Đó là giá trị "chính thức" mà cơ quan thuế địa phương đặt trên nhà của bạn. Đánh giá thuế tài sản được cập nhật định kỳ. Mức độ thường xuyên xảy ra tùy thuộc vào nơi bạn sống. Ở một số nơi, đánh giá lại xảy ra hàng năm; ở những người khác, cứ sau hai năm hoặc thậm chí ít thường xuyên hơn. Bán nhà thường kích hoạt đánh giá lại tự động. Tuy nhiên, tin tốt cho một chủ nhà đang tái cấp vốn là trong khi một khoản tái cấp vốn giống như bán hàng theo nhiều cách - vay một khoản vay mới, trả hết một khoản cũ - đó không phải là bán cho mục đích thuế bất động sản. Vì vậy, một khoản tái cấp tiền mặt sẽ không tự động thay đổi thuế tài sản của bạn.
Hồ sơ công khai
Mặc dù khoản tái cấp vốn không phải là bán, khoản vay mới của bạn vẫn sẽ là vấn đề của hồ sơ công khai vì người cho vay có yêu cầu pháp lý đối với tài sản cho đến khi bạn trả lại khoản vay. Điều đó có nghĩa là khi đến lúc đánh giá lại nhà của bạn để đánh thuế tài sản, người đánh giá sẽ có thể xem bạn đã vay bao nhiêu. Nếu khoản vay mới cho thấy rằng tài sản của bạn đã tăng giá trị, điều đó có thể dẫn đến sự gia tăng trong đánh giá của bạn, điều này cuối cùng sẽ tăng thuế tài sản của bạn.
Ví dụ về hiệu lực thuế
Giả sử nhà của bạn được đánh giá ở mức $ 200,000 và bạn nợ $ 130,000 khi thế chấp. Bạn muốn thực hiện tái cấp vốn bằng tiền mặt, vì vậy người cho vay của bạn thực hiện thẩm định tài sản và kết luận rằng giá trị của nó đã tăng lên $ 250,000. Này, tuyệt. Bạn nhận một khoản vay mới với $ 230,000, trả hết khoản vay cũ và lấy $ 100,000 bằng tiền mặt. Lần tới khi nhà của bạn đến để đánh giá lại, người đánh giá sẽ thấy rằng bạn đã vay khoản vay $ 230,000 tại nhà - có nghĩa là ngôi nhà phải có giá trị ít nhất là như vậy. Đó là tất cả nhưng đảm bảo đánh giá cao hơn và thuế cao hơn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng thuế của bạn có thể đã tăng lên. Nếu ngân hàng cho rằng tài sản của bạn trị giá $ 250,000, người đánh giá có thể đã đi đến kết luận tương tự ngay cả khi không nhìn thấy khoản vay.
