Một bản phân phối 401 (k) sớm có thể khiến bạn phải trả thuế.
Một trong nhiều điều bạn sẽ cần suy nghĩ nếu bạn nghỉ việc hoặc bị sa thải là những gì bạn sẽ làm với kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ. Bạn có một số tùy chọn để lựa chọn, bao gồm rút tiền ra 401 (k) sau khi rời công việc. Thật không may, yêu cầu phân phối một lần có nghĩa là bạn sẽ phải trả thuế thu nhập đối với bất kỳ phần nào chưa được áp dụng trước đây của số tiền bạn rút. Nếu bạn trẻ hơn tuổi 59, phân phối sẽ được IRS xem là khoản rút tiền sớm, có nghĩa là hình phạt thuế phần trăm 10 bổ sung. Lăn qua số dư hoặc để nó tại chỗ có thể là lựa chọn tốt hơn nếu bạn không muốn từ bỏ một phần lớn 401 (k) của mình để lấy thuế.
401 (k) Xuất chi sau khi chấm dứt
Nhà tuyển dụng cũ của bạn có thể yêu cầu bạn thực hiện khoản thanh toán 401 (k) sau khi chấm dứt, đặc biệt nếu số dư trong tài khoản của bạn dưới $ 5,000. Ngay cả khi bạn được phép giữ tiền của mình trong kế hoạch, bạn có thể quyết định bạn không muốn làm gì khác với chủ cũ. Tuy nhiên, việc phân phối đáng kể có thể đưa bạn vào một khung thuế cao hơn và yêu cầu bạn phải trả phần trăm phân phối hoặc nhiều hơn cho phân phối thuế. Nếu bạn muốn nhận phân phối 20 (k) sau khi chấm dứt việc làm nhưng không muốn trả thêm thuế, bạn có thể chuyển tiền sang một kế hoạch đủ điều kiện mà không bị phạt, miễn là bạn tuân theo các hướng dẫn của IRS. Một số kế hoạch yêu cầu bạn cung cấp sự cho phép bằng văn bản từ người phối ngẫu của bạn trước khi rút tiền từ tài khoản.
Lăn qua một 401 (k)
Lăn qua 401 (k) có nghĩa là bạn đang rút một số hoặc tất cả số dư và đặt số dư vào tài khoản đầu tư không chịu thuế, chẳng hạn như 401 (k) hoặc Tài khoản Hưu trí Cá nhân hoặc IRA khác. Một rollover IRA là một lựa chọn tốt vì hầu hết các IRA có nhiều lựa chọn đầu tư hơn so với 401 (k) và sẽ cho phép bạn đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình. Nếu bạn chuyển từ công việc này sang công việc khác, bạn cũng có tùy chọn chuyển qua 401 (k) cũ vào kế hoạch sử dụng lao động mới của bạn. Trước khi bạn quyết định làm điều này, hãy so sánh lợi nhuận đầu tư và phí cho hai kế hoạch. Một rollover thường được bắt đầu bằng cách liên hệ với quản trị viên kế hoạch 401 (k) của bạn hoặc bằng cách yêu cầu rút tiền và tự chuyển tiền. Miễn là bạn hoàn thành tái đầu tư rút tiền 401 (k) trong vòng ngày 60, bạn sẽ không bị đánh thuế hoặc bị phạt.
Giữ 401 (k) với chủ cũ
Nếu chủ cũ của bạn cho phép bạn giữ tài khoản 401 (k) của mình sau khi chấm dứt, hãy cân nhắc những ưu và nhược điểm của việc giữ tiền của bạn ở nơi có. Vì mục tiêu của tài khoản 401 (k) là tiết kiệm cho nghỉ hưu, tiền của bạn có thể tăng nhanh hơn trong tài khoản hiện tại của bạn nếu các khoản đầu tư của kế hoạch đã tốt trong quá khứ. Bạn sẽ không thể thêm vào tài khoản bằng tiền gửi, nhưng tiền sẽ có cơ hội phát triển để nghỉ hưu nếu bạn để nó một mình. Một lý do khác để giữ 401 (k) là nếu phí thấp hơn số tiền bạn sẽ trả nếu bạn chuyển tiền vào IRA. Bạn vẫn có tùy chọn rút tiền từ 401 (k) vào một ngày sau đó.
Ngoại lệ cho quy tắc rút tiền sớm
Đối với chủ tài khoản 401 (k) bị mất việc, có một ngoại lệ quan trọng đối với hình phạt rút tiền sớm của IRS. Nếu bạn mất việc khi bạn ở độ tuổi 55 trở lên, bạn có thể thực hiện khoản thanh toán 401 (k) mà không bị phạt thuế rút tiền sớm. Ngoại lệ này thường được gọi là quy tắc 55 của tuổi Thời gian. Nó giúp bảo vệ những người mất việc khi gần đến tuổi nghỉ hưu và cần phải tiết kiệm tiền tiết kiệm hưu trí của họ.
