Nếu bạn không quen thuộc với lựa chọn đầu tư của mình, hãy tham khảo ý kiến cố vấn tài chính.
Kế hoạch 401 (k) trung bình, theo Cơ quan quản lý ngành tài chính, cung cấp ít nhất tám tùy chọn đầu tư 12. Các lựa chọn thay thế của bạn có thể đến dưới dạng quỹ tương hỗ, cổ phiếu công ty, quỹ đầu tư được đảm bảo, niên kim hoặc tài khoản giá trị ổn định. Bạn có thể thấy rằng đôi khi các khoản đầu tư của bạn thực hiện thỏa đáng và đôi khi chúng không. Trong trường hợp sau, bạn có thể cần phải thay đổi chúng. Tần suất bạn có thể thay đổi các khoản đầu tư của mình tùy thuộc vào chính sách của công ty bạn.
Nguyên tắc chung
Nếu chủ lao động của bạn tuân theo hướng dẫn của Bộ Lao động Hoa Kỳ, họ phải cho phép bạn thay đổi các khoản đầu tư của mình ít nhất mỗi quý. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp các lựa chọn đầu tư rủi ro cao, không thể đoán trước, chẳng hạn như cổ phiếu của nhà tuyển dụng thay đổi đáng kể trong một khoảng thời gian ngắn, bạn phải được phép thay đổi các khoản đầu tư của mình thường xuyên hơn hàng quý. Mặt khác, tùy thuộc vào chủ nhân của bạn để quyết định tần suất bạn có thể thực hiện thay đổi đầu tư.
Tài liệu kế hoạch
Chủ lao động của bạn phải cung cấp giải thích bằng văn bản về cách chương trình 401 (k) của nó được vận hành. Nó cũng phải cung cấp cho bạn một bản sao cập nhật của mô tả kế hoạch tóm tắt, điều này sẽ giải thích tần suất bạn có thể thay đổi các khoản đầu tư của mình. Nếu bạn không có mô tả kế hoạch tóm tắt, hãy hỏi bộ phận nhân sự hoặc quản trị viên lợi ích của bạn về tần suất.
Định giá tài khoản
Tần suất bạn có thể thay đổi phân bổ của mình có thể phụ thuộc vào tần suất sử dụng tài khoản 401 (k) của bạn. Trong giai đoạn định giá, người giữ bản ghi 401 (k) đánh giá số dư tài khoản của bạn, bao gồm cả sự tăng trưởng và tổn thất của nó. Một số công ty thực hiện định giá hàng ngày, trong khi những công ty khác thực hiện chúng ít thường xuyên hơn, chẳng hạn như hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Nếu tài khoản của bạn có giá trị hàng ngày hoặc hàng tháng, bạn chỉ có thể thay đổi phân bổ của mình một lần một ngày hoặc mỗi tháng một lần.
Thay đổi khoản đầu tư của bạn
Khi thay đổi lựa chọn đầu tư của bạn, hãy suy nghĩ cẩn thận về mục tiêu thu nhập hưu trí, khả năng chịu rủi ro và phí đầu tư. Việc xa tuổi nghỉ hưu thường giúp bạn có thêm thời gian để tái đầu tư thu nhập của mình khi giá trị đầu tư của bạn tăng lên và phục hồi từ các khoản lỗ khi giá trị giảm. Càng gần đến tuổi nghỉ hưu, bạn càng có thể cân nhắc thay đổi các khoản đầu tư của mình thành những người có khả năng ổn định tiền và thu nhập hưu trí của bạn. Nếu bạn có thể chấp nhận rằng tiền tiết kiệm của bạn sẽ dao động với thị trường, bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu. Loại hình đầu tư này đi kèm với rủi ro cao hơn, nhưng cũng có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao hơn. Để theo kịp sự biến động của thị trường, hãy kiểm tra danh mục đầu tư của bạn thường xuyên và cân đối lại tài sản của bạn cho phù hợp. Nếu bạn không muốn mạo hiểm, bạn có thể xem xét các khoản đầu tư thường mang lại lợi nhuận thường xuyên, chẳng hạn như quỹ giá trị ổn định.
Thủ tục
Để thay đổi khoản đầu tư 401 (k) của bạn, hãy làm theo quy trình của công ty bạn. Bạn có thể thực hiện thay đổi trực tuyến thông qua trang web của nhà cung cấp dịch vụ của bạn. Theo luật, ủy thác của chương trình của bạn, là người hoặc công ty quản lý hoặc kiểm soát kế hoạch, phải cung cấp cho người tham gia một loạt các lựa chọn đầu tư đa dạng để giảm rủi ro thua lỗ đáng kể.
