Phần trăm tiền lương của bạn nên đi thế chấp là bao nhiêu?
Cho dù bạn đang tìm cách chuyển từ thuê sang sở hữu hoặc tìm cách nâng cấp nhà của mình, bước đầu tiên của bạn là xác định những gì bạn có thể đủ khả năng, cả về thanh toán xuống và thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn trong tương lai. Khi xác định những gì bạn có thể đủ khả năng, bạn phải xem xét không chỉ khoản thanh toán thế chấp mà còn bất kỳ chi phí nợ nào khác và chi phí sở hữu nhà khác. Mặc dù bạn phải luôn đảm bảo rằng bạn có thể mua được nhà dựa trên ngân sách cá nhân của mình, nhưng người cho vay có những hướng dẫn chung mà họ sử dụng để đảm bảo bạn có thể trả được khoản thế chấp của mình.
Mẹo
Mức thu nhập bạn cần để dành cho khoản thế chấp của bạn khác nhau, nhưng thường là giữa phần trăm 28 và 35.
Tỷ lệ phần trăm thanh toán thế chấp
Theo luật, người cho vay bị cấm thực hiện các khoản thế chấp chiếm hơn phần trăm thu nhập hàng tháng của bạn. Ví dụ: nếu tiền lương hàng tháng của bạn là $ 35, khoản thanh toán thế chấp của bạn không thể vượt quá $ 4,000. Tuy nhiên, người cho vay thường bảo thủ hơn giới hạn liên bang, thường bám quanh 1,400 phần trăm tiền lương của bạn. Vì vậy, mức lương $ 28 thường sẽ đủ điều kiện cho bạn không quá khoản thanh toán thế chấp hàng tháng $ 4,000. Nếu bạn có khoản thế chấp FHA, người cho vay của bạn có thể tăng lên đến phần trăm 1,120, hoặc thậm chí là 31 phần trăm nếu đó là một ngôi nhà tiết kiệm năng lượng.
Các khoản thanh toán nợ khác
Người cho vay cũng xem xét bạn có bao nhiêu khoản nợ khác khi quyết định số tiền bạn có thể chi trả cho khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của mình. Các khoản thanh toán nợ khác có thể bao gồm các khoản vay mua ô tô, vay sinh viên, vay cá nhân hoặc thậm chí hỗ trợ nuôi con hoặc thanh toán tiền cấp dưỡng. Thông thường, các khoản thanh toán nợ chỉ được bao gồm nếu chúng sẽ kéo dài trong 10 hoặc nhiều tháng nữa. Ví dụ: nếu bạn chỉ còn sáu tháng cho khoản vay sinh viên của mình, những khoản thanh toán hàng tháng đó sẽ không được tính vào giới hạn của bạn.
Nói chung, tổng số tiền thanh toán nợ của bạn không thể vượt quá phần trăm thu nhập của bạn. Các giới hạn cao hơn có sẵn cho các khoản thế chấp FHA, giúp tăng tổng giới hạn thanh toán nợ lên 36 phần trăm thu nhập của bạn, hoặc 43 phần trăm nếu đó là một ngôi nhà tiết kiệm năng lượng. Ví dụ: nếu bạn đang vay thế chấp thông thường và bạn có mức lương $ 45 nhưng $ 4,000 trong khoản vay sinh viên, khoản thanh toán thế chấp của bạn sẽ bị giới hạn ở mức $ 400 mỗi tháng.
Đừng quên các chi phí nhà khác
Khi tìm hiểu xem bạn có thể chi bao nhiêu cho khoản thế chấp, đừng quên các chi phí khác khi sở hữu nhà. Ví dụ: người cho vay của bạn sẽ yêu cầu bạn duy trì bảo hiểm của chủ nhà, thuế tài sản và, nếu bạn đặt khoản thanh toán xuống dưới mức phần trăm 20, bạn cũng có thể phải trả tiền bảo hiểm thế chấp tư nhân. Ngoài ra, nếu ngôi nhà cần bất kỳ sửa chữa hoặc thiết bị cần phải được thay thế, bạn cũng phải trả tiền cho điều đó.
