Một khoản phí bán hàng trả trước có thể ăn vào lợi nhuận đầu tư của quỹ tương hỗ của bạn.
Là một cặp vợ chồng trẻ, bạn có thể có quá nhiều thứ đang diễn ra trong cuộc sống để có thể quản lý vi mô danh mục đầu tư của mình. Một tập hợp các quỹ tương hỗ được điều hành tốt, trong đó bạn chuyển giao việc quản lý tiền của mình cho các chuyên gia đầu tư dày dạn, có thể là một lựa chọn đầu tư hợp lý cho bạn. Với một loạt các quỹ tương hỗ có sẵn, bạn thường có thể đầu tư vào một quỹ chất lượng mà không phải trả phí bán hàng trả trước.
Mua quỹ không tải
Cách đơn giản nhất để tránh phải trả phí bán hàng trả trước cho một quỹ tương hỗ là mua một quỹ không tải. Một quỹ không tải không tính phí bán hàng cho khách hàng, mặc dù nó có thể tính chi phí hoạt động hàng năm. Mặc dù không phải mọi quỹ tương hỗ đều có sẵn ở dạng không tải, một số công ty quỹ tương hỗ nổi tiếng, chẳng hạn như Vanguard, chỉ bán các quỹ không tải. Một quỹ tính phí bán hàng trả trước không nhất thiết là một quỹ tương hỗ tốt hơn.
Điều tra các lớp chia sẻ khác nhau
Nếu bạn mua một quỹ tương hỗ tải, bạn thường có tùy chọn về cách bạn muốn trả phí bán hàng của mình. Thông thường, tải quỹ tương hỗ cung cấp ba lớp chia sẻ. Nếu bạn muốn tránh trả phí bán hàng trả trước, đừng mua cổ phiếu A. Cổ phiếu B cung cấp một tải doanh số phụ, còn được gọi là phí bán hàng trả chậm dự phòng, thường giảm điểm phần trăm 1 mỗi năm khi bạn giữ quỹ. Sau khoảng thời gian năm đến bảy năm, hầu hết các cổ phiếu B chuyển đổi thành cổ phiếu A, do đó cuối cùng bạn có thể kết thúc với cổ phiếu A mà không phải trả phí bán hàng trả trước. Nhiều quỹ cũng cung cấp chia sẻ C hoặc "mức tải" cho phép bạn trả phí hàng năm thay vì phí bán hàng trước hoặc sau.
Mua một lượng lớn
Hầu hết các quỹ tính phí trả trước cho phép bạn mua cổ phiếu quỹ miễn phí bằng cách mua ít nhất $ 1 triệu. Nếu bạn không thể mua toàn bộ $ 1 triệu cùng một lúc, hầu hết các công ty đều cho phép bạn ký một thư dự định mua số tiền đó trong những tháng 13 tiếp theo. Nếu bạn tuân theo các điều khoản của thư mục đích, bạn có thể mua cổ phiếu quỹ của mình mà không tính phí bán hàng trả trước.
Quyền sử dụng tích lũy
Quyền tích lũy cho phép bạn mua cổ phiếu của một quỹ tương hỗ với phí bán hàng giảm hoặc loại bỏ. Theo quyền của chương trình tích lũy, một công ty quỹ cho phép bạn sử dụng các giao dịch mua trước đó để đủ điều kiện nhận điểm dừng hoặc giảm phí bán hàng cho các giao dịch mua quỹ trong tương lai. Bởi vì nhiều quỹ cho phép bạn kết hợp mua hàng từ vợ / chồng, con cái hoặc người thân khác, bạn có thể đủ điều kiện để mua hàng miễn phí.
