Cách vay từ 403b
Kế hoạch 403 (b) tương tự như kế hoạch 401 (k) nhưng chỉ được cung cấp cho nhân viên của một số nhóm phi lợi nhuận nhất định. Nếu bạn cần tiền từ kế hoạch 403 (b) của mình, trước khi bạn thực hiện phân phối, hãy xem xét khoản vay kế hoạch 403 (b). Nhận một khoản vay cho phép bạn truy cập vào tiền trong kế hoạch của bạn mà không cần phân phối vĩnh viễn, do đó tránh được thuế và hình phạt rút tiền sớm. Tuy nhiên, không phải tất cả các gói 403 (b) đều cung cấp các khoản vay, vì vậy bạn phải nói chuyện với quản trị viên kế hoạch 403 (b) của bạn để tìm hiểu xem kế hoạch của bạn có cho phép các khoản vay hay không.
Mẹo
Miễn là chương trình của bạn cho phép các khoản vay, bạn có thể yêu cầu quản trị viên kế hoạch 403 (b) của bạn cho một đơn xin vay và vay trong giới hạn IRS. Bạn sẽ nhận được sự giải ngân từ quản trị viên kế hoạch của bạn.
Yêu cầu cho vay
Để đăng ký khoản vay từ kế hoạch 403 (b) của bạn, bạn cần phải nói chuyện với quản trị viên kế hoạch 403 (b) của bạn. Bạn sẽ nhận được một đơn xin vay thường yêu cầu thông tin nhận dạng của bạn, quỹ mà bạn muốn vay, số tiền bạn muốn vay và thời hạn trả nợ. Nếu bạn đã kết hôn, kế hoạch 403 (b) của bạn cũng có thể yêu cầu chữ ký của vợ / chồng bạn. Khi bạn nộp đơn, quản trị viên kế hoạch sẽ giải ngân tiền cho bạn.
Mức cho vay tối đa
IRS giới hạn số tiền bạn có thể vay từ 403 (b) của mình bất cứ lúc nào. Nói chung, bạn bị giới hạn ở phần trăm 50 nhỏ hơn trong số dư tài khoản được giao của bạn hoặc $ 50,000. Tuy nhiên, một ngoại lệ cho phép bạn vay tới $ 10,000, ngay cả khi vượt quá 50 phần trăm của số dư.
Ví dụ: nếu số dư tài khoản được giao của bạn là $ 88,000, bạn có thể vay tới $ 44,000 từ gói 403 (b) của mình. Ngoài ra, nếu số dư của bạn chỉ là $ 12,000, bạn có thể mượn $ 10,000.
Điều khoản hoàn trả khoản vay
Kế hoạch 403 (b) của bạn phải tính lãi suất hợp lý cho khoản vay của bạn. Tuy nhiên, tiền lãi bạn phải trả lại vào tài khoản của bạn, vì vậy, về bản chất, bạn đang tự trả lãi. Nhược điểm là bạn đang mất đi bất kỳ khoản tiền lãi nào bạn sẽ kiếm được nếu tiền đã vào tài khoản 403 (b).
Bạn thường có tới five năm để trả nợ, nhưng bạn phải thực hiện ít nhất các khoản thanh toán hàng quý. Tuy nhiên, nếu bạn rời khỏi công ty, chủ nhân của bạn có thể yêu cầu bạn phải trả số dư của khoản vay của bạn ngay lập tức.
Không thể trả lại
Nếu bạn không trả được khoản vay, IRS sẽ xử lý nó như thể bạn đã lấy một bản phân phối từ kế hoạch 403 (b). Ngoài thuế thu nhập, nếu bạn không phải là 59 1 / 2, bạn cũng sẽ nợ Phần trăm thuế phạt bổ sung 10. Ví dụ: nếu bạn còn số dư $ 6,500 trong khoản vay kế hoạch 403 (b) của bạn khi bạn bị vỡ nợ, bạn phải bao gồm $ 6,500 như một phần thu nhập chịu thuế của mình và phải trả thêm tiền phạt thuế $ 650.
