Bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế nào khi chuyển đổi bảo hiểm nhân thọ sang một niên kim.
Nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp giá trị tiền mặt trên bảo vệ bảo hiểm nhân thọ. Giá trị tiền mặt là tiền mà bạn có thể chi tiêu khi còn sống và được công ty bảo hiểm đầu tư để phát triển theo thời gian. Nếu bạn ngừng cần bảo hiểm nhân thọ, việc chuyển tiền bảo hiểm nhân thọ của bạn thành một niên kim có ý nghĩa. Hàng năm có tỷ lệ lợi nhuận tốt hơn bảo hiểm nhân thọ và cung cấp nhiều lựa chọn thanh toán hơn, như thu nhập được đảm bảo cho cuộc sống. Chuyển đổi bảo hiểm nhân thọ của bạn thành một niên kim là một quá trình nhanh chóng và dễ dàng thông qua trao đổi 1035.
Liên hệ với công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn và xác nhận rằng bạn có tiền mặt trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bạn không thể chuyển đổi bảo hiểm nhân thọ thành một niên kim nếu bạn không có bất kỳ giá trị tiền mặt nào.
Hỏi công ty bảo hiểm nhân thọ bạn đã trả bao nhiêu tiền bảo hiểm cho bảo hiểm nhân thọ của bạn. Sau này khi bạn nhận được khoản thanh toán từ niên kim của mình, bạn sẽ nhận lại được số tiền đã trả trong phí bảo hiểm miễn thuế.
Nghiên cứu thị trường niên kim cho sản phẩm phục vụ tốt nhất nhu cầu của bạn. Hàng năm thay đổi về tỷ lệ xuất chi, chiến lược đầu tư và phí, vì vậy việc tìm đúng sản phẩm tạo ra sự khác biệt lớn về tài chính. Niên kim của bạn có thể đến từ công ty bảo hiểm hiện tại của bạn hoặc từ bất kỳ công ty niên kim nào khác.
Nói với công ty niên kim rằng bạn muốn mua một niên kim và tài trợ cho nó bằng tiền mặt từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Công ty sẽ gửi qua một đại diện với các giấy tờ cần thiết để thực hiện trao đổi 1035. Với trao đổi 1035, bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế thu nhập nào cho chuyển khoản của mình.
Cảnh báo
- Không chuyển đổi bảo hiểm nhân thọ của bạn thành một niên kim cho đến khi bạn chắc chắn rằng bạn không còn cần bảo hiểm nữa. Bạn sẽ không thể thay đổi niên kim của mình trở lại thành bảo hiểm nhân thọ.
