Không giống như IRA truyền thống, chủ yếu liên quan đến cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ, IRA tự định hướng cho phép các nhà đầu tư bỏ tiền vào một phạm vi tài sản rộng hơn, như bất động sản, công ty trách nhiệm hữu hạn, quan hệ đối tác tư nhân và kim loại quý. Tuy nhiên, sự hấp dẫn chính đối với các nhà đầu tư thường là sự tự do mà IRA tự định hướng. Mặc dù các lựa chọn đầu tư vào IRA truyền thống được quyết định bởi người quản lý tài khoản, IRA tự định hướng cho phép bạn, chủ tài khoản, gọi tất cả các bức ảnh đầu tư.
Quyết định loại đầu tư bạn muốn thực hiện với IRA tự định hướng của bạn. Các loại đầu tư có sẵn có thể bị giới hạn, tùy thuộc vào ngân hàng hoặc công ty đầu tư bạn sử dụng để mở IRA của mình. Một số ngân hàng chỉ cho phép đầu tư vào trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi mà họ cung cấp, trong khi một số công ty đầu tư chỉ cho phép đầu tư vào một số thị trường hoặc quỹ nhất định.
Mua sắm cho một ngân hàng hoặc công ty đầu tư cung cấp IRA tự định hướng và cho phép loại hình đầu tư mà bạn quan tâm. Thảo luận về các mục tiêu tài chính của bạn với từng mục và chọn ngân hàng hoặc công ty có vẻ tốt nhất có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Tạo khoản tiền gửi IRA ban đầu của bạn dựa trên số tiền bạn đã dành cho kế hoạch nghỉ hưu, đảm bảo rằng số tiền đó ít nhất bằng với khoản tiền gửi tối thiểu mà ngân hàng hoặc công ty bạn chọn. Khi IRA tự định hướng của bạn được thiết lập, bạn có thể chuyển qua hoặc chuyển các IRA khác hoặc tài khoản hưu trí vào đó nếu bạn muốn duy trì một tài khoản hưu trí duy nhất.
Kể tên một người thụ hưởng cho IRA của bạn. Hầu hết mọi người chọn người phối ngẫu của họ làm người thụ hưởng, nhưng bạn có thể chọn con của bạn nếu bạn có bất kỳ. Người thụ hưởng là người sẽ thừa kế IRA trong trường hợp bạn qua đời trước khi bạn thu thập tất cả số tiền trong tài khoản.
Đầu tư thông qua ngân hàng hoặc công ty đầu tư. Bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu hoặc hàng hóa mà bạn chọn sẽ được mua dưới tên của IRA và sẽ được thanh toán bằng số tiền mà IRA chứa. Hầu hết các ngân hàng và công ty đầu tư sẽ làm việc với bạn để giúp bạn chọn các khoản đầu tư tốt nhất cho IRA tự định hướng của mình, mặc dù không phải tất cả sẽ. Dành thời gian để tự nghiên cứu các khoản đầu tư tiềm năng trước chỉ trong trường hợp.
Tiếp tục thực hiện thanh toán cho IRA mỗi tháng, để tiền được đầu tư vào hàng hóa và các khoản đầu tư khác mà bạn chọn. Kiểm tra với ngân hàng hoặc công ty đầu tư khi thực hiện thanh toán để xem các khoản đầu tư của bạn đang hoạt động như thế nào và nhận các đề xuất của họ về các thay đổi đối với chiến lược đầu tư của bạn nếu họ có bất kỳ đề nghị nào. Tiếp tục nghiên cứu các khoản đầu tư tiềm năng mà bạn có thể đầu tư tiền của mình vào đó để bạn có thể tận dụng các cơ hội mới khi chúng phát sinh.
Cảnh báo
- Hầu hết các IRA đều có hình phạt cho việc rút tiền sớm và bất kỳ khoản tiền nào nhận được từ IRA phải được khai báo về thuế của bạn. Để tận dụng tối đa IRA tự định hướng của bạn, đừng rút tiền từ đó cho đến khi bạn đến tuổi nghỉ hưu và nhận các khoản phân phối hàng năm thay vì rút tất cả tiền cùng một lúc.
