Cách sống trên 50k một năm
Một mức lương $ 50,000 có thể không nhiều như trước đây, nhưng nó vẫn là một mức lương đáng nể. Nếu bạn đang tự hỏi đâu là mức lương tốt, hãy kiểm tra với Cục điều tra dân số Hoa Kỳ. Đối với 2017, thu nhập hộ gia đình trung bình là $ 61,372, nhưng đó cũng là yếu tố trong các hộ gia đình có thu nhập hai, trên cả hai tiểu bang có chi phí cao và thấp. Chìa khóa để sống với $ 50k một năm là đảm bảo tất cả các nhu yếu phẩm của bạn được bảo hiểm trước khi bạn nhúng vào chi tiêu tùy ý. Một cách để đảm bảo bạn luôn xếp hàng là lập ngân sách.
Ngân sách là gì?
Ngân sách là một phương pháp để theo dõi thu nhập và chi phí của bạn. Khi bạn chia nhỏ số tiền thực sự kết thúc trong túi của bạn và nơi bạn tiêu số tiền đó, sẽ dễ dàng hơn để đảm bảo rằng mức lương $ 50k của bạn sẽ bao gồm mọi thứ bạn cần.
Nơi bạn sống là một thành phần rất lớn trong việc bạn có thể sống tốt như thế nào với mức lương $ 50k một năm và nó có thể ảnh hưởng đáng kể đến ngân sách của bạn. Ở một số tiểu bang, bạn có thể phải đẩy và kéo mức lương $ 50,000 để trang trải tất cả các chi phí của mình và vẫn còn dư. Ở các tiểu bang khác, bạn có thể sống khá thoải mái với $ 50k mỗi năm. Các chi phí như nhà ở, thực phẩm, tiện ích và các hàng hóa và dịch vụ khác ảnh hưởng đến khả năng chi trả chung của một tiểu bang và phải là phần chính trong ngân sách của bạn.
Để tạo ngân sách chính xác, hãy liệt kê tất cả các chi tiêu của bạn trong các danh mục sau:
Thuế
Bước đầu tiên trong việc lập ngân sách chính xác là xác định chính xác số tiền bạn giữ sau thuế. Chú Sam sẽ luôn lấy tiền của bạn, vì vậy thuế là một phần trong ngân sách của bạn mà bạn không thể tránh được. Trước khi bạn có thể bắt đầu phân bổ thu nhập của mình vào chi phí, trước tiên hãy rút lại thuế, vì chỉ có thu nhập sau thuế của bạn mới có sẵn để chi tiêu.
Khi tính tiền lương mang về nhà, hãy nhớ rằng tổng lương của bạn không giống với thu nhập chịu thuế của bạn. Ví dụ: trong 2018, khoản khấu trừ tiêu chuẩn cho một cá nhân là $ 12,000. Điều này có nghĩa là thu nhập chịu thuế của bạn trên tổng lương $ 50,000 giảm xuống còn $ 38,000, mà không bao gồm các khoản khấu trừ bổ sung. Đối với 2018, điều này đặt bạn vào khung thuế phần trăm 12, bất kể bạn độc thân hay đã kết hôn và nộp đơn chung. Giữ cho phép tính đơn giản, nếu bạn có mức lương $ 50,000 giảm xuống $ 38,000 trong thu nhập chịu thuế, bạn sẽ nợ $ 4,560 tiền thuế. Trong suốt cả năm, chủ lao động của bạn cũng sẽ khấu trừ thuế An sinh xã hội và Medicare, khoảng $ 3,825 với mức lương $ 50,000. Vì vậy, bạn còn lại với thu nhập sau thuế khoảng $ 41,615, tất cả những thứ khác đều bằng nhau.
Một yếu tố khác để xem xét là thuế nhà nước. Mặc dù bạn sẽ trả cùng mức thuế liên bang cho thu nhập $ 50,000 của mình cho dù bạn sống ở đâu, mức thuế nhà nước của bạn có thể thay đổi đáng kể. Kể từ 2018, có chín tiểu bang không có thuế thu nhập của tiểu bang: Alaska, Washington, Wyoming, Nevada, Texas, Florida, New Hampshire, South Dakota và Tennessee. Mặc dù thuế thu nhập của tiểu bang có thể không đủ để tự mình cân nhắc, nhưng đó là điều cần xem xét khi cố gắng kéo dài giá trị của mức lương $ 50,000 của bạn. Nếu thuế nhà nước của bạn là 3 phần trăm, thì đó là chi phí khoảng $ 1,140 mỗi năm.
Quỹ khẩn cấp
Nhiều chuyên gia tài chính khuyên rằng bạn nên giữ bất cứ nơi nào từ ba đến sáu tháng tiền lương mang về nhà trong một quỹ khẩn cấp. Trong ví dụ trên, tiền lương mang về nhà của bạn sau khi tất cả các khoản thuế liên bang và tiểu bang có thể sẽ ở mức $ 40,000. Điều này có nghĩa là bạn nên có ít nhất $ 10,000 trong quỹ khẩn cấp của mình. Nếu bạn muốn xây dựng cái này trong hơn hai năm, số tiền đó sẽ nhỉnh hơn $ 400 một tháng. Điều này làm giảm tiền tiêu vặt hàng tháng của bạn trong hai năm xuống còn khoảng $ 2,975.
Tiết kiệm dài hạn
Ngoài quỹ khẩn cấp, bạn nên bỏ một số tiền để nghỉ hưu. Nếu bạn có thể làm điều này thông qua kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ, thật tuyệt; bạn sẽ được hưởng tăng trưởng hoãn thuế và được khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp của bạn. Điều tương tự cũng đúng nếu bạn có thể đóng góp đủ điều kiện cho một tài khoản hưu trí cá nhân. Không bao gồm bất kỳ lợi ích thuế nào bạn có thể nhận được từ các khoản đóng góp của mình, tiết kiệm phần trăm 10 của khoản tiền trả sau thuế của bạn vào khoảng $ 333 mỗi tháng, để lại cho bạn khoảng $ 2,642.
Nhà ở
Theo các chuyên gia tài chính, ngân sách nhà ở của bạn không nên đứng đầu nhiều hơn khoảng 28 phần trăm của tổng lương của bạn. Trong ví dụ này, điều đó có nghĩa là khoảng $ 1,167 mỗi tháng. Rõ ràng là bạn không cần phải chi tiêu tất cả những thứ này, nhưng nếu bạn làm vậy, điều đó sẽ làm giảm số tiền mặt hàng tháng của bạn xuống còn khoảng $ 1,475.
Vận chuyển
Bất kể bạn sống ở đâu, bạn sẽ cần một số hình thức vận chuyển để đi lại. Trong một đô thị rộng lớn như Los Angeles, đó có thể là một chiếc xe hơi. Ở các thành phố có cơ sở hạ tầng giao thông rộng lớn, chẳng hạn như Thành phố New York, bạn có thể có thể tham gia các dịch vụ giao thông công cộng hoặc trình chiếu. Dù bằng cách nào, có một chi phí liên quan. Theo Cục Thống kê Lao động, tại 2017, một hộ gia đình trung bình ở Mỹ đã chi khoảng 13 phần trăm thu nhập gộp của họ cho chi phí vận chuyển. Điều đó sẽ đặt ngân sách giao thông của bạn vào khoảng $ 542 mỗi tháng, giảm số tiền của bạn xuống $ 933.
Món ăn
Một người Mỹ trung bình đã chi chỉ hơn 10 phần trăm tổng số tiền họ trả cho 2017 cho thực phẩm, bao gồm cả ăn uống ngoài trời. Nếu bạn có ngân sách thực phẩm trung bình, số tiền này lên tới khoảng $ 420 mỗi tháng. Tại thời điểm này, bạn sẽ còn khoảng $ 513 mỗi tháng.
Các chi phí khác
Xin chúc mừng! Bạn đã thực hiện đến cuối tháng với $ 513 trong túi của mình dựa trên mức lương hàng năm $ 50,000. Tuy nhiên, bạn chưa hoàn toàn ra khỏi rừng. Bạn chưa phân bổ tiền cho giải trí, chăm sóc cá nhân, quần áo, bảo hiểm, giáo dục hoặc các chi phí khác. Bước cuối cùng trong quy trình lập ngân sách là bao gồm tất cả các chi tiết đơn hàng này với $ 513 còn lại của bạn.
Tùy chọn để giúp ngân sách của bạn
Nếu dường như không thể trang trải tất cả các chi phí của bạn trên mức lương $ 50,000 của bạn, bạn sẽ phải cắt giảm một số mục ngân sách của mình. Ví dụ, có thể bạn ăn tất cả các bữa ăn tại nhà và có thể giảm chi phí thực phẩm hàng tháng $ 420 đó. Hoặc, có lẽ bạn sống hoặc có thể chuyển đến khu vực thuê nhà thấp và có thể trả ít hơn $ 1,433 mỗi tháng.
Đôi khi, thay đổi cảnh quan là những gì bạn sẽ cần để làm cho ngân sách của bạn hoạt động. Đối với 2017, đây là những tiểu bang đắt nhất và rẻ nhất để sống:
Đắt nhất
- Hawaii
- California
- Massachusetts
- Newyork
- Alaska
Ít tốn kém nhất
- Mississippi
- Arkansas
- Oklahoma
- Michigan
- Tennessee
Tất nhiên, hầu hết mọi người không thể vừa rời khỏi công việc trả $ 50,000 để thử vận may ở một tiểu bang mới. Nhưng nếu đó là một lựa chọn cho bạn, hãy biết rằng giảm chi phí của bạn là một cách dễ dàng để làm cho ngân sách hoạt động.
Ngân sách là một kế hoạch tài chính cá nhân và ngân sách của bạn là duy nhất cho bạn. Bằng cách thực hiện lập ngân sách, bạn có thể biết được cách bạn có thể sống với ngân sách $ 50k một năm, bất kể bạn ở đâu.
