Đừng để các khoản nợ của bạn áp đảo bạn.
Theo dõi khoản nợ của bạn, bước đầu tiên để trả hết, tập trung, cam kết và can đảm. Khi bạn cộng tất cả các khoản nợ chưa thanh toán của bạn lần đầu tiên, nó có thể cảm thấy quá sức. Tuy nhiên, một hệ thống theo dõi tốt sẽ cho phép bạn nhìn thấy toàn bộ bức tranh nợ của mình, giúp bạn thực hiện chiến lược thanh toán và khuyến khích bạn duy trì khóa học cho đến khi bạn không còn nợ.
Liệt kê tên của chủ nợ cho mỗi hóa đơn của bạn. Đồng thời liệt kê số tiền gốc hoặc tổng số tiền xuất chi, số tiền thanh toán tối thiểu, lãi suất và số lần thanh toán hàng tháng còn lại. Nhập ngày thanh toán cho mỗi khoản vay, giả sử bạn chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu và xác định ngày không có nợ. Đối với các khoản nợ thẻ tín dụng của bạn, hãy gọi cho công ty thẻ của bạn để ước tính hoặc sử dụng phần mềm theo dõi nợ để xác định ngày không nợ gần đúng.
Thêm tổng số thanh toán hàng tháng tối thiểu của bạn. Ví dụ: nếu bạn nợ khoản thanh toán tối thiểu $ 435 cho xe hơi của bạn, $ 236 cho khoản vay sinh viên của bạn và $ 48 cho thẻ tín dụng của bạn, tổng số khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu của bạn lên tới $ 719. Đây là mức tối thiểu bạn sẽ phân bổ mỗi tháng để trả hết nợ, nhưng bạn nên xem xét phân bổ một khoản cố định bổ sung mỗi tháng để trả nợ nhanh hơn. Bạn trả hết tiền gốc càng nhanh, bạn sẽ trả lãi càng ít - trừ khi người cho vay tính tiền phạt khi trả sớm - và bạn sẽ sớm được miễn nợ.
Thêm tổng số tiền gốc của bạn. Ví dụ: nếu bạn nợ $ 13,000 trên xe của bạn, $ 22,000 cho khoản vay sinh viên của bạn và $ 8,000 trên thẻ tín dụng của bạn, tổng số tiền của bạn sẽ là $ 43,000.
Cập nhật số tiền gốc còn lại của bạn mỗi tháng dựa trên thông tin trong các hóa đơn hàng tháng của bạn.
Cập nhật ngày không nợ của bạn mỗi tháng khi bạn trả nhiều hơn mức tối thiểu. Một số hệ thống theo dõi sẽ cho phép bạn chơi với các tình huống "nếu-nếu", nơi bạn có thể tăng hoặc giảm các khoản thanh toán hàng tháng của mình để xem điều này ảnh hưởng đến ngày không nợ của bạn như thế nào.
Lời khuyên
- Bạn có thể chọn từ bất kỳ số lượng hệ thống theo dõi nào, từ danh sách viết tay đơn giản đến bảng tính tinh vi. Nếu bạn muốn chơi với các biến khác nhau để giúp xác định ngày không nợ, bạn sẽ muốn sử dụng phần mềm có thể thực hiện các phép tính cho bạn. Tìm bảng tính miễn phí mà bạn có thể tải xuống bằng thuật ngữ tìm kiếm, "trình theo dõi nợ".
- Chuyên gia tài chính cá nhân, Dave Ramsey, khuyên bạn nên trả hết các khoản nợ theo thứ tự từ nhỏ nhất đến lớn nhất vì trả hết khoản nợ nhỏ đầu tiên đó có thể giúp bạn giành chiến thắng nhanh chóng và tiếp thêm động lực để tiếp tục.
- Ramsey cũng đề xuất cách tiếp cận "quả cầu tuyết". Khi bạn trả hết một khoản nợ, hãy thêm khoản thanh toán hàng tháng của hóa đơn đó vào khoản nợ tiếp theo, v.v., cho đến khi khoản nợ cuối cùng được trả. Cân nhắc việc đưa ra một cam kết rằng bạn sẽ không nhận khoản nợ mới nào trong thời gian này.
Cảnh báo
- Tổng số nợ hơn 36 phần trăm của tổng lương mang về nhà của bạn có thể là một dấu hiệu cảnh báo về sự cố tài chính. Cân nhắc làm việc với một chuyên gia tư vấn tín dụng tiêu dùng nếu bạn gặp khó khăn trong việc đáp ứng các khoản thanh toán nợ hàng tháng tối thiểu của mình.
