Một nhân viên cho vay hoặc môi giới có thể cố gắng thuyết phục bạn trả điểm cho khoản vay thế chấp của bạn. Không phải là không có lý khi tự hỏi liệu nhân viên cho vay có quan tâm đến lợi ích tốt nhất của bạn hay chỉ quan tâm đến việc kiếm tiền từ khoản vay. Câu trả lời phụ thuộc vào tình huống cụ thể của bạn, cụ thể là kế hoạch của bạn và đối tác trong tương lai.
Hiểu điểm
Một điểm là một khoản phí bổ sung mà bạn phải trả cho người cho vay hoặc người môi giới khi bạn đóng một khoản vay thế chấp. Bạn trả phí này tại bàn đóng cửa. Một điểm đại diện cho một phần trăm của số dư gốc của bạn (số tiền bạn đang vay để trả cho căn nhà). Ví dụ: nếu bạn dự định vay $ 150,000 để mua nhà và dự định trả hai điểm cho khoản vay, bạn sẽ phải đưa ra $ 3,000.
Lợi ích
Bạn có thể tự nghĩ rằng "tại sao trên thế giới tôi lại muốn tình nguyện kiếm nhiều tiền hơn cho người cho vay hơn là tôi đã cam kết trả?" Chà, điều hấp dẫn của việc trả một điểm là để đổi lấy khoản phí bổ sung đó, người cho vay thường có thể cung cấp cho bạn một gói vay tốt hơn. Mỗi điểm bạn trả sẽ làm giảm lãi suất cho khoản vay. Theo thời gian, thậm chí một phần tư chênh lệch trong tỷ lệ của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn tiền lãi. Lý do của việc trả điểm là bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền lãi hơn so với số tiền bạn trả trước cho người cho vay. Lãi suất thấp hơn cũng cho bạn một khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn.
Bạn có không?
Một trong những câu hỏi đầu tiên bạn nên tự hỏi mình khi xác định xem có nên mua điểm hay không là "tôi có đủ khả năng không?" Bạn phải trả điểm khi đóng cùng với các chi phí đóng khác của bạn. Tùy thuộc vào số điểm bạn dự định trả, nó có thể trở nên rất đắt. Là một chủ nhà mới chỉ bắt đầu cuộc sống của bạn cùng với đối tác của bạn trong cùng một ngôi nhà, bạn có thể muốn giữ thêm tiền trong túi của mình để trả cho các nhu cầu khác, như đồ nội thất và cải tiến cho ngôi nhà mới của bạn.
Những cân nhắc
Quyết định cuối cùng của bạn về việc có nên mua điểm cho khoản vay thế chấp của bạn hay không phụ thuộc phần lớn vào thời gian bạn dự định ở trong nhà và giữ khoản vay thế chấp đó. Nếu bạn chỉ có kế hoạch ở trong nhà trong một vài năm và sau đó chuyển đi, thì bạn có thể không gặp bất kỳ khoản tiết kiệm lãi suất nào từ việc trả trước một tỷ lệ phần trăm. Bankrate có máy tính "Bạn nên trả điểm hay lấy lãi suất cao hơn" có thể giúp bạn và đối tác của bạn xác định xem việc trả điểm ngay bây giờ có mang lại lợi ích cho bạn trong tương lai hay không.
