Các khoản đầu tư phù hợp cho một 401 (k) có thể khác nhau tùy theo nhà đầu tư.
Việc bạn có nên đưa tiền 401 (k) vào quỹ trái phiếu hay không tùy thuộc vào một số yếu tố không giống nhau đối với mọi người. Mặc dù hầu hết các nhà đầu tư muốn 401 (k) của họ tăng giá trị, con đường để đạt được những thu nhập đó có thể thay đổi đáng kể. Các yếu tố như tuổi tác, bí quyết đầu tư và khả năng chịu rủi ro cá nhân của bạn đều có vai trò quyết định liệu quỹ trái phiếu có phải là khoản đầu tư phù hợp với bạn hay không.
Quỹ trái phiếu
Một quỹ tương hỗ là một tập hợp các quỹ từ các nhà đầu tư cá nhân được phân bổ bởi một người quản lý tiền chuyên nghiệp. Đúng như tên gọi, một quỹ trái phiếu đầu tư vào trái phiếu, về cơ bản là "IOU" được phát hành bởi các tập đoàn hoặc chính phủ khác nhau. Mặc dù tất cả các trái phiếu đều có những điểm tương đồng nhất định, trái phiếu và quỹ trái phiếu có thể thay đổi đáng kể trong hồ sơ rủi ro và phần thưởng của chúng. Ví dụ, trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ, được gọi là Kho bạc, thường là trái phiếu thanh toán thấp hơn mang sự an toàn của bảo lãnh chính phủ. Trái phiếu lợi suất cao, còn được gọi là trái phiếu rác, cung cấp sự hấp dẫn của lãi suất cao hơn nhưng mang lại rủi ro tương xứng. Khi chọn quỹ trái phiếu cho 401 (k) của bạn, bắt buộc phải hiểu loại trái phiếu nào mà quỹ sở hữu.
Lợi ích
Đối với một nhà đầu tư 401 (k), lợi ích chính của quỹ trái phiếu nói chung là lãi kép. Theo truyền thống, trái phiếu phải trả một mức lãi suất đã nêu cho các nhà đầu tư, và các quỹ trái phiếu được yêu cầu phải chuyển thu nhập đó cho các cổ đông, thường là hàng tháng. Vì bạn thường không thể truy cập vào các khoản tiền trong 401 (k) của mình cho đến khi bạn nghỉ hưu, nên bạn có khả năng tái đầu tư tiền lãi bạn kiếm được vào cổ phiếu bổ sung của quỹ. Theo cách đó, bạn sẽ kết thúc lãi suất của mình, khi bạn kiếm được tiền lãi từ số tiền tái đầu tư của bạn.
Quỹ trái phiếu cũng cung cấp một số mức độ an toàn. Chúng thường ít biến động hơn so với các quỹ chứng khoán và họ mang theo sự bảo đảm của tổ chức phát hành rằng họ sẽ trả lại tiền gốc cho các nhà đầu tư. Trong một số trường hợp, các cổ đông cũng có thể được hưởng lợi từ sự tăng giá vốn, vì trái phiếu và quỹ tương hỗ trái phiếu có xu hướng tăng giá trị khi lãi suất giảm.
Rủi ro
Các quỹ trái phiếu mang nhiều rủi ro, một số trong đó không rõ ràng ngay lập tức. Một trong những rủi ro lớn nhất là lãi suất thị trường tăng. Điều này sẽ đẩy giá của một quỹ trái phiếu xuống. Không giống như trái phiếu riêng lẻ, đi kèm với ngày đáo hạn mà tại đó các nhà đầu tư được tạo ra toàn bộ, các quỹ tương hỗ trái phiếu không có sự đảm bảo. Nếu tỷ lệ vẫn cao sau khi bạn mua một quỹ, bạn có thể không bao giờ thấy giá cổ phiếu phục hồi. Các quỹ trái phiếu cũng có rủi ro vỡ nợ bởi một tổ chức phát hành, điều này sẽ làm hỏng giá cổ phiếu của quỹ tương tự. Tất cả các quỹ tương hỗ cũng có chi phí hàng năm, được sử dụng để tài trợ cho các hoạt động của công ty quỹ, có thể làm giảm lợi nhuận đầu tư. Tất cả các yếu tố này là tiêu cực cho việc sử dụng quỹ trái phiếu trong 401 (k), vì mục đích của 401 (k) là tích lũy tiền tiết kiệm để giúp quỹ hưu trí.
Các yếu tố cần xem xét
Khi chọn cách phân bổ tiền 401 (k) của bạn, trước tiên hãy tự phân tích. Hỏi mục tiêu đầu tư của bạn là gì và mức độ rủi ro thực tế bạn có thể chấp nhận. Trong thời gian dài, cổ phiếu trung bình mang lại lợi nhuận cao hơn so với các quỹ trái phiếu, nhưng có rủi ro lớn hơn. Tương tự, các quỹ trái phiếu có xu hướng dao động về giá trị nhiều hơn tiền mặt hoặc tiền trên thị trường tiền tệ, nhưng thường trả lãi cao hơn. Nếu bạn có một thời gian dài cho đến khi nghỉ hưu, bạn thường có thể chấp nhận rủi ro hơn một chút với các khoản đầu tư của mình so với khi bạn gần kết thúc sự nghiệp. Miễn là bạn hiểu các rủi ro và phần thưởng của một quỹ trái phiếu cụ thể, bạn có thể xem xét đưa nó vào hỗn hợp 401 (k) của mình.
