So sánh trái phiếu chịu thuế với trái phiếu được miễn thuế trước khi đầu tư.
Trái phiếu là chứng khoán nợ tương tự như IOU. Bạn đang cho chính phủ hoặc tổ chức chính phủ vay tiền khi bạn mua trái phiếu và đổi lại, bạn đang kiếm được tiền lãi mà nhà phát hành hứa sẽ trả cho bạn. Có nhiều loại trái phiếu khác nhau để đầu tư, và điều quan trọng là so sánh trái phiếu chịu thuế với trái phiếu được miễn thuế, hoặc thành phố, trước khi đầu tư tiền của bạn.
Trái phiếu chịu thuế Vs không chịu thuế
Lợi ích rõ ràng đằng sau trái phiếu thành phố là chúng được miễn thuế địa phương và nhà nước. Điều này cung cấp cho nhà đầu tư lợi ích của việc chỉ trả thuế liên bang khi đến lúc; đồng thời, tổ chức phát hành, thường là một tổ chức chính phủ, về cơ bản được cung cấp một khoản vay với lãi suất thấp hơn để cung cấp cho các dịch vụ hoặc dự án công cộng như nhà ở công cộng, hệ thống nước thải, đường cao tốc, đường phố và trường học. Tuy nhiên, không phải tất cả trái phiếu đô thị được phát hành bởi chính quyền tiểu bang hoặc địa phương. Các khu học chánh, ví dụ, đôi khi phát hành chứng khoán phi chính phủ miễn thuế.
Trái phiếu chịu thuế thường được phát hành bởi các công ty để huy động tiền cho việc mở rộng hoặc cho các mục đích chung của công ty, thay vì cho các dự án có lợi cho công chúng nói chung. Không giống như hầu hết trái phiếu đô thị, trái phiếu chịu thuế yêu cầu nhà đầu tư phải trả thuế nhà nước và thuế địa phương cho tất cả các khoản thanh toán lãi.
Tỷ lệ lợi nhuận
Trái phiếu thành phố, hoặc được miễn thuế, cung cấp tỷ lệ lợi nhuận thấp hơn trái phiếu chịu thuế do nhà đầu tư được miễn nộp thuế. Tùy thuộc vào nơi bạn đứng với phần còn lại của tài chính, tùy chọn này có thể có lợi cho bạn.
Trái phiếu chịu thuế cung cấp một mức lãi suất thị trường. Mặc dù lợi suất này cao hơn trái phiếu đô thị, nhưng điều quan trọng là phải so sánh lợi suất một cách thường xuyên. Điều này giúp bạn cập nhật thông tin về tài chính của bạn và liệu bạn có nên đưa ra quyết định khác nhau về loại trái phiếu nào để đầu tư vào.
Thu nhập chịu thuế ròng
Thu nhập chịu thuế của bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn hoặc có thể mang lại ít tiền lãi hơn. Nói chung, nếu bạn ở trong khung thuế thu nhập liên bang 28 hoặc cao hơn, bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn với trái phiếu đô thị so với trái phiếu chịu thuế mặc dù bạn đang kiếm được lợi suất thấp hơn.
So sánh năng suất
Khi so sánh trái phiếu chịu thuế với trái phiếu không chịu thuế, hãy hiểu rằng lợi tức chịu thuế đã nêu sẽ hầu như luôn cao hơn lợi suất của chứng khoán miễn thuế. Tuy nhiên, đừng để lợi suất phần trăm cao hơn đánh lừa bạn nghĩ rằng bạn đang tự động kiếm được nhiều tiền hơn với trái phiếu chịu thuế hơn trái phiếu được miễn thuế. Hãy nhớ yếu tố miễn thuế khi so sánh trái phiếu chịu thuế với trái phiếu thành phố. Tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống, thu nhập chịu thuế ròng và tình trạng nộp đơn của bạn khi nộp tờ khai thuế, lợi tức tương đương chịu thuế của trái phiếu miễn thuế của bạn có thể cao hơn nhiều. Vì khung thuế thu nhập thay đổi trên cơ sở hàng năm do lạm phát, không có tỷ lệ phần trăm được đặt cho tính toán này.
Khi bạn tìm ra tỷ lệ lãi suất hiện tại, hãy sử dụng thông tin này để xác định tỷ lệ lợi nhuận của bạn bằng cách sử dụng trái phiếu đô thị so với máy tính trái phiếu doanh nghiệp. Ví dụ: nếu bạn được cung cấp một trái phiếu đô thị với lợi suất là phần trăm 1, thì phần tương đương của bạn có thể là phần trăm 1.42 tùy thuộc vào thông tin của bạn. Nếu đây là trường hợp và bạn tìm thấy một trái phiếu chịu thuế với lợi suất phần trăm 1.35, bạn biết rằng trái phiếu không chịu thuế, trong trường hợp này, là thỏa thuận tốt hơn.
Quỹ trái phiếu miễn thuế Vs Quỹ trái phiếu chịu thuế
Các nguyên tắc tương tự áp dụng khi so sánh trái phiếu chịu thuế với trái phiếu đô thị cũng áp dụng cho các quỹ tương hỗ. Khi so sánh lợi suất giữa các quỹ, hãy chắc chắn tính lãi suất tương đương chịu thuế cho một quỹ trái phiếu đô thị trước khi tung nó ra để có lợi suất thấp hơn quỹ trái phiếu chịu thuế.
