Không hành động nhanh chóng sau khi bạn rút tiền 401 (k) có thể khiến bạn phải trả thuế.
Thời gian là điều cốt yếu khi quyết định điều gì với bạn với kế hoạch 401 (k) rút tiền mặt của bạn. Nếu bạn không hành động nhanh chóng, bạn sẽ bị mắc kẹt với một bản phân phối vĩnh viễn, chịu thuế và hình phạt. Tuy nhiên, nếu ít hơn 60 ngày trôi qua kể từ khi bạn rút tiền, bạn có thể chuyển tiền thay thế. Chuyển đổi sang một kế hoạch khác có nghĩa là bạn không phải trả thuế hoặc tiền phạt khi rút tiền 401 (k).
Trả thuế và tiền phạt
Chỉ vì chủ nhân của bạn cho phép bạn rút tiền không có nghĩa là bạn không phải trả thuế và tiền phạt. Tất cả các bản phân phối kế hoạch 401 (k) mà bạn không chuyển qua phải được tính là thu nhập chịu thuế khi bạn khai thuế thu nhập. Ngoài ra, nếu bạn thuộc 59 1 / 2 khi bạn thực hiện phân phối, bạn phải trả thêm một khoản thuế phạt phần trăm 10 cho việc phân phối sớm. Chỉ có một vài trường hợp ngoại lệ, như khuyết tật vĩnh viễn ngăn bạn làm việc hoặc lệnh của tòa án trong vụ án ly hôn, có thể loại bỏ hình phạt.
Cuộn đến kế hoạch sử dụng lao động mới của bạn
Nếu bạn vừa chuyển sang một công việc mới và công ty cũ của bạn yêu cầu bạn rút tiền khi bạn rời đi, hãy cân nhắc chuyển tiền sang kế hoạch nghỉ hưu của công ty mới. Bạn có thể đưa kế hoạch 401 (k) đã rút tiền của mình vào các kế hoạch sử dụng lao động khác như một 401 (k), 403 (b) hoặc lương hưu nhân viên đơn giản hóa (SEP). Tuy nhiên, kế hoạch sử dụng lao động mới của bạn phải chấp nhận đóng góp tái đầu tư. Hãy chắc chắn kiểm tra với quản trị viên kế hoạch mới của bạn để tìm hiểu xem nó có chấp nhận chúng không.
Cuộn đến IRA truyền thống
Nếu kế hoạch mới của bạn không chấp nhận chuyển đổi hoặc bạn không thích các tùy chọn đầu tư hoặc phí đi cùng với kế hoạch, bạn có thể chuyển tiền vào IRA truyền thống thay thế. Chuyển tiền vào IRA truyền thống cho phép bạn duy trì mức tăng trưởng được bảo vệ bằng thuế của tiền 401 (k) của bạn, điều đó có nghĩa là không có thuế hoặc hình phạt nào cho đến khi bạn rút tiền. Ngoài ra, bạn có thể thiết lập IRA truyền thống tại bất kỳ tổ chức tài chính nào, vì vậy bạn có thể chọn một tổ chức có mức phí thấp và cung cấp cho bạn các tùy chọn đầu tư bạn muốn.
Cuộn đến một IR IR
Bạn cũng có thể chuyển tiền vào một IR IR, một tài khoản tiết kiệm hưu trí sau thuế. Vì đó là tài khoản sau thuế, bạn sẽ phải trả thuế, nhưng không phải trả tiền phạt cho số tiền bạn chuyển. Lợi ích là khi bạn thực hiện phân phối đủ điều kiện, bạn không phải trả bất kỳ khoản thuế nào. Điều này làm cho việc chuyển đổi tiền mặt 401 (k) của bạn thành lý tưởng của Roth IRA nếu bạn dự kiến sẽ trả một tỷ lệ thấp hơn bây giờ so với khi bạn nghỉ hưu. Tuy nhiên, hãy chắc chắn rằng bạn đã có tiền mặt miễn phí để trả thêm nghĩa vụ thuế.
