IRA có thể được chuyển sang một số, nhưng không phải tất cả các loại tài khoản hưu trí.
Nếu bạn muốn chuyển tài khoản hưu trí cá nhân của mình nhưng không muốn trả thuế hoặc hình phạt rút tiền sớm, hãy chuyển nó sang một loại tài khoản đủ điều kiện khác. Hầu hết chấp nhận chuyển khoản tài khoản hưu trí cá nhân. Các ngoại lệ là tài khoản SIMPLE IRA hoặc tài khoản được chỉ định của Roth 401 (k), 403 (b) hoặc 457 (b). Hãy chú ý đến các quy tắc chuyển nhượng; nếu bạn không theo dõi họ, bạn có thể bị phạt bất kể.
IRA khác nhau
Nếu bạn không hài lòng với công ty đang giữ IRA của mình, bạn có thể chuyển tiền sang một công ty mới bất cứ lúc nào. Không có hình phạt nào để nói, nhưng có thể có một số khoản phí. Một số công ty cũng sẽ giới hạn các tùy chọn đầu tư của bạn hoặc có thể chỉ có tiền độc quyền trong tài khoản của họ, vì vậy hãy làm bài tập về nhà trước khi thực hiện chuyển đổi. Phí bao gồm phí giao dịch mua hoặc bán đầu tư, chi phí quản lý tài khoản và phí IRA hàng năm.
Đủ điều kiện hàng năm
Chuyển IRA sang một niên kim đủ điều kiện nếu bạn muốn có một nguồn thu nhập ổn định khi bạn nghỉ hưu. Các khoản đầu tư sẽ tăng trên cơ sở hoãn thuế và bạn sẽ không bị đánh thuế vào thu nhập cho đến khi bạn rút tiền. Niên kim cố định cung cấp cho bạn số tiền xuất chi được đảm bảo trong khi khoản thanh toán cho các niên kim thay đổi được xác định bởi hiệu suất của các khoản đầu tư. Một niên kim ngay lập tức cho phép bạn bắt đầu thực hiện phân phối ngay lập tức, nhưng bạn sẽ bị phạt với hình phạt nếu bạn ở dưới 59 1 / 2. Niên kim hoãn lại có giai đoạn tích lũy từ vài đến vài năm; bạn sẽ phải trả tiền phạt nếu bạn thực hiện phân phối trong giai đoạn tích lũy.
Tài khoản do nhà tuyển dụng tài trợ
Nếu bạn được tuyển dụng, bạn có thể đủ điều kiện cho một tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, chẳng hạn như 401 (k) hoặc 403 (b). Bạn chỉ có thể chuyển IRA vào tài khoản đó nếu chương trình cho phép. Đây có thể là một tùy chọn nếu 401 (k) của bạn có phí thấp hoặc lựa chọn đầu tư đa dạng. 401 (k) hạn chế rút tiền nhiều hơn IRA, vì vậy bạn có quyền truy cập hạn chế vào tiền của mình với tùy chọn này.
IR IRA
Bạn cũng có thể chuyển đổi IRA truyền thống của mình thành một IR IR. Không có hình phạt nào, nhưng bạn sẽ trả thuế cho toàn bộ số tiền được chuyển đổi trong năm đó. Chuyển đổi Roth có thể là một lựa chọn nếu bạn muốn trả nhiều thuế hơn khi nghỉ hưu so với năm chuyển đổi.
Chuyển tiền IRA
Bất kể bạn chuyển IRA ở đâu, hãy xử lý nó dưới dạng chuyển khoản ủy thác sang ủy thác thay vì tái đầu tư. Bằng cách đó, bạn sẽ tránh được các hạn chế tiềm ẩn hoặc hậu quả về thuế. Chuyển khoản sẽ gửi tiền miễn thuế trực tiếp từ công ty đầu tư này sang công ty đầu tư khác. Với một cuộn qua, công ty giữ IRA gửi séc cho bạn. Bạn sẽ phải gửi toàn bộ số tiền vào một tài khoản đủ điều kiện khác trong vòng 60 kể từ ngày rút tiền, hoặc bạn sẽ bị đánh thuế. Hình phạt cũng lờ mờ nếu bạn trẻ hơn 59 1 / 2. Bạn không thể có nhiều hơn một rollover mỗi năm từ IRA ban đầu hoặc với số tiền được chuyển.
