Người cho vay chứng thực trực tiếp FHA có thể ghi đè các đơn xin vay vốn cho FHA.
Khối lượng công việc của Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) đã tăng đáng kể kể từ khi thị trường thế chấp dưới quyền sụp đổ ở 2007. Các chương trình bảo hiểm của FHA giúp nhân khẩu học tương tự - người vay có thu nhập thấp đến trung bình, thách thức tín dụng và quỹ thanh toán tối thiểu. Để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng đối với các khoản vay được bảo hiểm FHA và tiến hành bảo lãnh phát hành, FHA chỉ định một số người tham gia là người cho vay chứng thực trực tiếp.
Khái niệm cơ bản
FHA là một cơ quan thuộc Bộ Phát triển Nhà và Đô thị, đảm bảo các khoản vay được thực hiện cho những người vay thường gặp khó khăn trong việc tài trợ với những người cho vay thông thường. Bảo hiểm FHA chi phí cho người vay một khoản phí hàng năm bổ sung và đảm bảo cho người cho vay rằng HUD sẽ hoàn trả các khoản lỗ của mình trong trường hợp người vay bị vỡ nợ hoặc bị tịch thu. Người vay chỉ có thể nhận được khoản vay FHA từ một nhà môi giới thế chấp hoặc tổ chức cho vay trước đây được HUD chấp thuận để tham gia vào các chương trình bảo hiểm của mình.
Xác định
Quỹ cho vay được FHA phê duyệt hoặc có nguồn gốc thế chấp; sau đó, HUD sẽ xác nhận bảo hiểm FHA ngay sau đó, nếu nó đáp ứng tất cả các yêu cầu đủ điều kiện. Cơ quan chứng thực trực tiếp là một phê duyệt bổ sung cho phép người cho vay bảo lãnh các khoản vay cho các gia đình một đến bốn đơn vị và đóng nó mà không cần xem xét trước bởi HUD. Bỏ qua đánh giá của HUD đơn giản hóa quy trình, cho phép khoản vay được đóng nhanh hơn và hiệu quả hơn. Cơ quan DE vô điều kiện được cấp cho người cho vay bởi một Trung tâm sở hữu nhà ở một gia đình FHA (HOC).
Quy trình
Quá trình xác định liệu khoản vay có đủ điều kiện bảo hiểm FHA hay không bao gồm phân tích tín dụng, thu nhập và tài sản của người vay cũng như tài sản đóng vai trò bảo đảm cho khoản vay. Người bảo lãnh phát hành phải xem xét báo cáo kiểm tra thẩm định được hoàn thành bởi thẩm định viên được FHA phê duyệt, để đảm bảo ngôi nhà đáp ứng các tiêu chuẩn tối thiểu của HUD về xây dựng, sức khỏe, an toàn và thị trường. Người bảo lãnh trực tiếp chứng thực xem xét toàn bộ hồ sơ để tuân thủ các nguyên tắc của HUD như được nêu trong cẩm nang người cho vay thích hợp cho chương trình.
Trình độ chuyên môn
Những người cho vay tìm kiếm các đặc quyền chứng thực trực tiếp phải thể hiện "trình độ, kinh nghiệm và chuyên môn", HUD nói. Người cho vay chứng thực trực tiếp đáp ứng và duy trì các tiêu chuẩn uy tín bằng cách chỉ phê duyệt các khoản vay phù hợp với hướng dẫn của HUD. Bảo lãnh phát hành của người cho vay phải hoàn thành thành công chương trình đào tạo chứng thực trực tiếp, được người cho vay làm việc toàn thời gian và có ít nhất ba năm kinh nghiệm toàn thời gian gần đây để xem xét các đơn xin tín dụng và thẩm định tài sản. Nói chung, bảo lãnh phát hành phải đáng tin cậy, có trách nhiệm, có kỹ năng và chuyên nghiệp, ghi chú HUD.
