Cả hai khoản vay thế chấp có lãi suất cố định năm 15 và 30 đều mang lại khoản tiết kiệm thuế hàng năm.
Không phải lúc nào cũng dễ dàng lựa chọn giữa khoản vay thế chấp có lãi suất cố định năm 15 và khoản vay có lãi suất cố định năm 30. Khoản vay thế chấp năm 30 đi kèm với khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng nếu bạn vay khoản vay năm 15, bạn sẽ trả lãi ít hơn trong suốt thời gian vay. Với khoản thế chấp năm 15 hoặc năm 30, bạn sẽ có thể khấu trừ tiền lãi khi chuẩn bị khai thuế thu nhập.
Khấu trừ lãi suất thế chấp
Các chủ sở hữu nhà đang trả một khoản vay thế chấp nhận được một lợi ích thuế đáng kể mỗi năm: Họ có thể khấu trừ tổng số tiền lãi họ đã trả cho khoản vay khi họ khai thuế thu nhập. Theo nghiên cứu từ Hiệp hội các nhà xây dựng quốc gia, một gia đình có tổng thu nhập là $ 80,000 và khoản vay thế chấp 180,000 $ với lãi suất là 5.5 phần trăm sẽ tiết kiệm được $ 7,050 trong năm năm đầu tiên của khoản vay thế chấp.
Tiết kiệm thuế hàng năm, 15
Các chủ nhà có nhận được nhiều khoản tiết kiệm thuế hơn cho khoản vay thế chấp năm 30 hoặc khoản vay thế chấp năm 15 không? Câu trả lời đáng ngạc nhiên: Không thành vấn đề. Có, chủ nhà đang trả hết khoản vay thế chấp năm 30 sẽ nhận được các khoản khấu trừ lãi lớn hơn mỗi năm vì họ đang trả lãi nhiều hơn mỗi tháng. Trả lãi nhiều hơn trong suốt cả năm làm cho họ đủ điều kiện để khấu trừ lớn hơn đến thời gian thuế. Chủ nhà với khoản vay thế chấp năm 15, tuy nhiên, trả lãi ít hơn trong suốt cả năm. Sau đó, điều có ý nghĩa là chủ nhà này sẽ nhận được khoản khấu trừ lãi nhỏ hơn trong năm.
Thời hạn thanh toán
Chủ nhà có thể nghĩ rằng khoản vay thế chấp năm 30 cung cấp khoản tiết kiệm thuế lớn hơn vì khoản vay này kéo dài gấp đôi thời gian. Tuy nhiên, một lần nữa, bất kỳ khoản tiết kiệm thuế nào phần lớn là ảo tưởng. Chủ nhà sẽ nhận được các khoản khấu trừ lãi nhiều hơn trong vòng đời của khoản vay có lãi suất cố định trong năm 30, nhưng chỉ vì họ đang trả lãi nhiều hơn trong suốt thời gian vay. Một phân tích gần đây của MSN Money đã phát hiện ra rằng các chủ nhà trả hết khoản vay lãi suất cố định $ 200,000, 30 với lãi suất là 3.375 phần trăm sẽ trả $ 118,309 trong suốt thời gian vay. Chủ nhà trả hết khoản vay có lãi suất cố định theo năm 15 với lãi suất phần trăm 2.75 sẽ chỉ trả $ 44,303 trong suốt thời gian vay.
Những lưu ý khác
Do đó, thuế không phải là yếu tố duy nhất bạn xem xét khi tranh luận về giá trị của các khoản thế chấp lãi suất cố định năm 15 và 30. Lợi ích chính của khoản thế chấp năm 30 là thanh toán hàng tháng thấp hơn. Bởi vì các khoản thanh toán của bạn được trải đều trong nhiều năm, mỗi khoản thanh toán riêng lẻ nhỏ hơn. Chủ nhà chọn các khoản vay thế chấp trong năm của 15 vì họ trả lãi ít hơn trong suốt thời gian vay và vì thời hạn ngắn hơn, họ xây dựng vốn chủ sở hữu nhanh hơn. Bạn nên xem xét tất cả các yếu tố này khi quyết định loại khoản vay nào là tốt nhất cho bạn.
