Nhà nhiều gia đình có nhiều hình dạng và kích cỡ.
Một ngôi nhà nhiều gia đình là một loại hình nhà ở cung cấp các khu vực sinh hoạt riêng cho các gia đình đa chủng tộc, chẳng hạn như một căn hộ song lập, triplex hoặc căn hộ. Một số người thấy rằng đây là một phương pháp cho thu nhập cho thuê để bù đắp chi phí sinh hoạt của họ, hoặc đơn giản là một công cụ đầu tư. Chủ sở hữu có thể sống trong tòa nhà và thuê các đơn vị khác, hoặc sống ở một nơi ở riêng. Bất kể, trước khi mua một ngôi nhà nhiều gia đình, người mua phải tìm kiếm để xem liệu anh ta có đủ khả năng tài sản. Bằng cách sử dụng các công cụ tương tự như người cho vay để xác định khả năng trả nợ, người mua tiềm năng có thể phân tích quyết định của mình để xác định xem anh ta có đủ khả năng mua tài sản hay không.
Nợ thu nhập (DTI)
Một trong những chỉ số lớn nhất mà người cho vay sử dụng để xác định tính đủ điều kiện cho khoản vay mới là nợ trên thu nhập, hoặc DTI. Trong tỷ lệ này, người cho vay so sánh tổng số tiền trả nợ hàng tháng của người vay với thu nhập trước thuế của mình. Nếu tỷ lệ nhỏ hơn 35 phần trăm, khoản vay có thể sẽ được phê duyệt. Nếu nhiều hơn thế, người cho vay cân nhắc thông tin rất nhiều trong quyết định phê duyệt của mình. Điều đáng lo ngại là tỷ lệ nợ trên thu nhập quá cao, và do đó, người vay có thể không đủ khả năng trả nợ mới và duy trì các khoản thanh toán kịp thời. Tính DTI của bạn bằng cách chia tổng số tiền thanh toán nợ hàng tháng của bạn (bao gồm cả khoản thế chấp mới đối với nhà nhiều gia đình) cho tổng số tiền thu nhập trước thuế của bạn. Số thập phân kết quả nhân với 100 cung cấp cho bạn tỷ lệ phần trăm DTI của bạn. Bất cứ điều gì nhiều hơn 40 phần trăm có nghĩa là một phần rất lớn thu nhập hàng tháng của bạn sẽ được trả cho việc trả nợ, điều này có thể có nghĩa là rắc rối tài chính nếu xảy ra chi phí lớn, bất ngờ.
Thu nhập hiện tại có thể chi trả cho khoản thanh toán không?
Người cho vay sẽ xem xét thu nhập hiện tại của bạn, chứ không phải thu nhập dự kiến trong tương lai, trong hầu hết các trường hợp để xác định khả năng trả nợ của bạn. Vì vậy, họ sẽ xem xét tài sản như nó vốn có, mà không phải trả tiền thuê nhà. Nếu bạn có thể đủ khả năng tài sản chỉ khi nó được thuê đầy đủ, nó có thể không phải là thứ bạn thực sự có thể mua được. Ví dụ: giả sử tài sản trống trong một hoặc hai tháng - điều đó có khiến bạn rơi vào tình trạng ràng buộc tài chính nghiêm trọng không? Ngay cả khi tài sản có lịch sử cho thuê mạnh mẽ, điều đó không có nghĩa là người thuê nhà trong tương lai của bạn sẽ luôn trả tiền đúng hạn hoặc nó sẽ luôn được thuê. Nếu bạn có thể đủ khả năng trả tiền thế chấp và bất kỳ chi phí liên quan nào trên căn nhà nhiều gia đình mà không phải trả tiền thuê nhà, bạn có thể đủ khả năng để mua bất động sản.
Thời gian để trả hết nợ liên quan
Một yếu tố khác cần xem xét trong khoản đầu tư này là lượng thời gian bạn cần để "hòa vốn" hoặc bắt đầu kiếm tiền từ tài sản. Nếu bạn chi vài trăm nghìn đô la cho tài sản, bạn sẽ mất bao nhiêu năm để trả lãi? Đây là một chỉ số quan trọng về khả năng tồn tại của khoản đầu tư.
Yêu cầu thế chấp
Ngay cả khi bạn cảm thấy rằng bạn có thể đủ khả năng tài sản, nếu bạn cần thế chấp tài sản, người cho vay có tiếng nói cuối cùng về việc đóng giao dịch. Người cho vay không chỉ yêu cầu bạn đáp ứng các yêu cầu DTI của anh ta, mà bạn sẽ phải cung cấp báo cáo thu nhập, lịch sử tín dụng và tài liệu về bất kỳ tài sản nào khác sở hữu. Tài khoản hưu trí, cũng như các nghị định ly hôn, có thể được yêu cầu trong một số tình huống. Cung cấp cho người cho vay của bạn các thông tin được yêu cầu một cách kịp thời để nhanh chóng đóng khoản vay thế chấp.
